Kredittresultater spiller en viktig rolle i nesten alles liv. Høy kreditt score gjør det lettere å få tilgang til lån og betale mindre i renter, noe som gir mer kapital for å investere og nå pensjonsmål. Lav kreditt score kan påvirke alt fra kostnaden av bilforsikring til sannsynligheten for å bli godkjent for å leie en leilighet. Å administrere kredittpoeng riktig kan hjelpe folk med å få de lånene de trenger og spare mye penger i prosessen.

I denne artikkelen vil vi se på hvordan finansielle rådgivere gir mer verdi når det gjelder kredittpoeng, og tilbyr også noen tips for å hjelpe enkeltpersoner til å forbedre sine kredittpoeng over tid. (For mer, se: Betydningen av kredittvurderingen .)

Kredittpoeng: Rådgivere og kunder

Finansrådgivere spiller en mye større rolle enn bare å administrere pensjonsbesparelser - de hjelper kundene med å organisere sine finansiere og realisere sine mål. Og kreditt score spiller en stor rolle i en kundes økonomiske suksess på lang sikt. Rådgivere vil kanskje vurdere å ta opp disse problemene tidlig, for å hjelpe kundene med å forbedre sin økonomiske velferd og øke sine egne inntekter.

For eksempel, anta at en klient med dårlig kreditt (620-639) oppnår en 30-årig fast rente på $ 200 000 på et 5 555% APR, mens en klient med over gjennomsnittet kreditt (680-699) sikrer en 4. 365% apr. Klienten med lav kreditt score vil ha en månedlig betaling som er $ 145 høyere og vil betale en ekstra $ 52, 235 i renter over levetiden på lånet ($ 211, 296 mot $ 159, 061 i renter).

Den ekstra månedlige betalingen betyr at en klient kan spare $ 145 per måned mindre enn de ellers ville, mens det manglet $ 52, 235 som kunne investeres i stedet for brukt på renter. Disse mulighetskostnadene kan unngås når rådgivere hjelper kundene å gjennomgå og forbedre kredittpoengene sine, samtidig som de hjelper dem å ta avgjørelser om når man skal søke om kredittlinjer og hvordan man skal håndtere dem. (For mer, se:

Et godt kreditt score: Hvorfor trenger du det? ) Den gode nyheten er at kredittpoengene øker, ifølge Experians 2016 Kredittrapport, som viser at gjennomsnittlig forbrukspoengsum forbedrer seg fra 669 til 673 Experian direktør for offentlig utdanning Rod Griffin sitert mange faktorer bak økningen, inkludert median husstandsinntekter som vokste 5,2% (den første årlige økningen siden 2007), ledige priser som forblir relativt lave, og kredittspesifikke elementer.

"Fra et kredittvinkel var den mest fremtredende bidragsyteren en nedgang i det gjennomsnittlige antallet sen betaling i kredittrapporter, sier Griffin. "Mens en nedgang fra 0. 40 til 0. 35 ikke høres så mye, er betalingshistorie den mest fremtredende bidragsyteren i kredittpoengene.Det er kombinert med en jevn utnyttelsesgrad. Så sen betaling er nede og gjeld i forhold til kredittgrenser har begge økt, begge er positive. "(For mer, se:

Hvordan kan jeg forbedre kredittpoengene mine?

)

Personer som lider av lave kredittpoeng kan også bidra til å forbedre disse poengene. Experian citerer flere tips, inkludert: Få en kopi av kredittrapporten din og se gjennom det minst en gang i året, og når du er klar til å gjøre et stort kjøp. Kjenn din kreditt score og forstå hva det betyr.

Gi fullstendig, nøyaktig og konsekvent identifikasjon på kredittapplikasjonene dine for å unngå problemer knyttet til en ufullstendig fil.

1. Sett opp et budsjett og bo innenfor det for å unngå overbruk av kreditt og / eller overextending din økonomi, noe som kan påvirke kredittverdiene negativt.
2. Har litt kreditt, men ikke for mye, som viser kreditorer at du klarer gjeldene godt.
3. Betal dine regninger til rett tid for å vise at du er i stand til å holde tritt med gjeld.
4. Har en blanding av kreditttyper, inkludert både lån og revolverende kreditt.
5. Hold kredittkortbalansen lav for å opprettholde en lav utnyttelsesgrad.
6. Vær forsiktig når du lukker kontoer, siden de kan øke utnyttelsesgraden din.
7. Søk kun på og åpne kun nye kontoer når det er nødvendig for å unngå å se ut til å leve på låne penger.
8. Bunnlinjen
9. "Høyere kredittpoeng gjør at folk kan få tilgang til kreditt til lavere kostnader, kvalifisere seg for tjenester med lavere avgifter, og bryte syklusen med høye kostnader, potensielt rovdyr som betalingsdaglån," sier Griffin. "Tilgang til lavpriskreditt frigjør penger som ellers ville bli brukt til å betale gjeld. I sin tur kan folk spare mer, betale ned eksisterende gjeld raskere og forbedre deres økonomiske trivsel. "
10. Selvfølgelig frigjør høyere kredittpoeng også kapital som kan investeres for å oppnå pensjonsmål - en positiv for både finansielle rådgivere og deres kunder. (For mer, se:

Kan du få et perfekt kreditt score?

)