Du kan ikke forstå det, men hvis du leier et hus eller en leilighet, noen kreditt byråer telle din utleie betaling historie i sine kreditt score beregninger.

Det var ikke alltid tilfelle, og det representerer en stor endring i dataene som går inn i personlige kredittpoeng på de nesten 95 millioner amerikanske leietakere som ble identifisert av National Multifamily Housing Council (ca 35% av alle amerikanske husholdninger). Tidligere har utleiere og eiendomsforvaltningsselskaper levert negativ utleiebetalingsdata til kredittvurderingsbyråer. Men siden de ikke leverte positive utbetalinger, ble disse betalingene ikke plugget inn i kredittpoengberegninger, og disse betalingene økte ikke kredittpoengene dine.

Eksempelvis begynte kredittvurderingsgiganten Experian å inkludere positive utleiehistorier i sine kredittpoengvurderinger i 2010. TransUnion viser også positive utleiebetalinger i sine kredittberegninger (se etter det under "tradeline bekostning" på Din kredittrapport.)

Det kan være en spillveksler for forbrukere, særlig yngre i 20-årene, og begynner å bygge en god kredittprofil. Tidligere var et slikt alternativ ikke tilgjengelig, slik at en leietakers positive utleiehistorikk ikke ville bidra til å forbedre kredittvurdering.

Hva bør du vite om hvordan utleiebetalinger påvirker kredittpoengene dine - og hva kan du gjøre for å utnytte en god betalingshistorie for å maksimere det?

Kjenn poenget

Experian inkluderer positive utleie-betalingsdata i sine kredittrapporter gjennom sin Experian RentBureau-divisjon. Dette gjør det mulig for forbrukerne å etablere eller bygge en kreditthistorie gjennom rettidige utleiebetalinger, sier Emily Christiansen, direktør for Experians RentBureau. "Betalt-som avtalt leiebetalingsinformasjon er inkludert som en tradeline på en kundes Experian-kredittrapport, og kan innlemmes i bestemte kredittpoeng, for eksempel VantageScore og Experians PLUS Score. “

Tillegg av positive utleieopplysninger i Experians kredittrapporter kan være en enorm fordel for alle som leier, spesielt ikke-kredittaktive, kontantbaserte forbrukere, legger Christiansen til.

Vær sikker på at du betaler utbetalingstallet.

Ikke alle utleiere rapporterer utleie av betalingsdata til kredittagenturer, så det er best å sjekke om ditt gjør. "Hvis forbrukerne for tiden leier eller vurderer å leie, bør de spørre eiendomsforvaltningsselskapet dersom det rapporterer utleiebetalingsdata til Experian RentBureau," sier Christiansen. "Hvis et eiendomsforvaltningsselskap rapporterer historiske data, kan de historiske positive utbetalingsdataene være inkludert i Experian-konsernkredittrapporter. "

Hun legger til at hvis forbrukere leier fra en privat utleier eller eiendomsforvaltning som ikke rapporterer data, kan de registrere seg gjennom en leiebetalingstjeneste som samarbeider med Experian RentBureau."Disse tjenestene tillater betaling av leie elektronisk og gjør det mulig for forbrukerne å registrere seg for å rapportere utleiebetalingsdata til Experian," tilføyer Christiansen

Bruke leie for å bygge historien din

Ifølge John Heath, styre advokat ved Lexington Law , et landsomfattende advokatfirma som spesialiserer seg på å hjelpe forbrukerne med kreditt- og gjeldsproblemer, er det ingen hemmelighet om hvordan utleiebetalinger kan bygge opp kreditt. Bare gjør betalinger i tide, hver gang. Byråer som sporer leier, tar hensyn til historien din, sier Heath. "Dette kan være en veldig god ting hvis du har en positiv utleie betalings historie fordi den kan opprettholde eller bidra til å øke kreditt score," bemerker han.

"Det viktigste en leietaker kan gjøre for å forbedre sin poengsum er å betale sin leie i tide," forklarer Heath. "Men hvis leietaker er sen på leieavtalen (for en periode på 30 dager eller mer) av en eller annen grunn (inkludert legitime grunner, dvs. å holde leien fordi utleie ikke har vann eller varme), kan det føre til reduksjon i leietakers kreditt poengsum. "

Hvor mye utleiebetalinger påvirker kreditten din

Påvirkningen av utbetalinger avhenger av situasjonen din, forklarer Heath. "Omtrent 35% av kredittpoengene dine er basert på betalingshistorikken din," sier han. "Hvis utleieloggen din er en stor del av betalingsloggen, kan den få betydelig innvirkning på kredittpoengene dine. Omvendt, hvis utleiebetalingen din er en mindre del av betalingsloggen, vil den få mindre innvirkning på kredittpoengene dine. "

Heath bemerker at kredittrisikoen for leie påvirker leverage leietakere historisk har hatt over utleiere som ikke opprettholdt sin eiendom. Brutte apparater, feilinfeksjoner eller dårlige snøfjerningstjenester kan få leietakere til å holde betalingen inntil problemet ble løst. Hvis en leietaker holder utleie nå - og at informasjonen sendes videre til en TransUnion eller Experian - kan leietaker straffes med lavere kredittpoeng.

Hvis det skjer med deg, må du sørge for å dokumentere problemet, og hvorfor du holdt tilbake leien til situasjonen ble korrigert. Send informasjonen skriftlig til kredittvurderingsbyrgene, spesielt Experian og TransUnion, så det vises på kredittrapporten din. Der kan långivere se din forklaring og dokumentere det når de tar kreditt og utlånsbeslutninger.

The Bottom Line

Med månedlige leiebetalinger er en kjernebestanddel i noen kredittpoeng, bør leietakere ta skritt for å bruke disse utgiftene for å bygge en sterkere kredittpoengsum.