Innholdsfortegnelse:
- Vanguard Wellesley Inntektsadmiralfond
- Hvis $ 50 000 er for høy for deg, anbefaler DeYoung å sjekke ut Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Det er stort sett det samme fondet, men har en minimumsinvestering på bare $ 3 000, med et litt høyere kostnadsforhold på 0. 25%. Ifølge DeYoung, bærer Vanguard Wellesley over en 35% vekting i aksjer i dag. Vanguard Wellesley ville være for en pensjonist som ikke trekker mer enn 3% årlig fra det. Hvis en klient søkte en høyere uttakshastighet eller var over 80 år, ville jeg sannsynligvis lede dem til en egenkapitalvekting på 20% eller mindre. “
- Scott Stratton, CFP og president for Good Life Wealth Management, liker Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Fondet investerer ca 90% av sine eiendeler i innenlandske aksjer og resten i kontanter og ikke-U. S. aksjer. Dette er et aktivt forvaltet fond med et kostnadsforhold på 0,29% og en minimumsinvestering på $ 3 000.
- De fleste pensjonister vil oppdage at en 90% vekting mot aksjer er for høy, men de vil sannsynligvis få andre midler til å balansere det. En annen av Strattons favoritter er Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fondet er et mer balansert produkt, med ca 57% i amerikanske aksjer, 35% i obligasjoner, 7% i ikke-U. S. aksjer og resten i kontanter og andre investeringer.Også et aktivt forvaltet fond, har et kostnadsforhold på 0,26%.
- Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) er en annen favoritt av rådgivere. Fondet investerer 90% av sine eiendeler i amerikanske aksjer, 9% i ikke-U. S. aksjer og resten i kontanter og andre eiendeler. Dens kostnadsforhold er merkbart høyere, på 0, 52%, og det har en minimumsinvestering på $ 2, 500 eller $ 1 000 i en IRA. Dette er et annet fond som vektes for høyt i aksjer for de fleste pensjonister, men det fungerer fint i en balansert portefølje.
- Til slutt investerer Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) 85% av sine eiendeler i amerikanske aksjer, 12% i ikke-U. S. aksjer og resten i kontanter og andre eiendeler. Den har et utgiftsforhold på 0. 40%, og dets største beholdninger er helsestellagre. Igjen, bruk den sammen med midler som er svært vektet mot obligasjoner.
- Husk at du ikke skal gå ut og kjøpe disse midlene på grunn av vår anbefaling. Forskning midler og deretter snakke med en finansiell profesjonell før du kjøper inn. Dessuten, fordi mange av disse midlene er høyt vektet i aksjer, bør du legge disse til en portefølje av andre midler som kan ha vært mer vektet mot obligasjoner eller sikrere investeringer. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å vekten din portefølje riktig og unngå overlapping av investeringer i hvert fond. (For mer, se
Du kan finne mange anbefalinger om gode midler til porteføljen din før du går på pensjon, men hva jobber en gang, din besparelse er for det meste fullstendig og du tegner på kontoene? Vi spurte flere finansielle rådgivere for noen fond anbefalinger for pensjonister. Våre eksperter likte mest Vanguard-midler, for deres lave kostnader og høy ytelse, og advarte at noen av de som er nevnt nedenfor, skulle være en del av en balansert portefølje som var tilpasset din spesifikke økonomiske situasjon. Også, når du forsker på disse navnene, husk at bare fordi et fond har utført seg godt i fortiden, betyr det ikke at det vil i fremtiden. De fleste av disse midlene mottok Morningstar femstjerners vurdering. (For mer, se Er Vanguard-fondene gode for porteføljen din? En uformell gjennomgang .)
Vanguard Wellesley Inntektsadmiralfond
Gage DeYoung, CFP og grunnlegger av Prudent Wealthcare, liker to Vanguard-midler. Den første er Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), som har om lag 60% av sine eiendeler allokert til obligasjoner, 30% til amerikanske aksjer og ca 6% i ikke-U. S. aksjer. Resten er i kontanter og andre investeringer. Dette er et aktivt forvaltet fond med en minimumsinvestering på $ 50 000 og et kostnadsforhold på bare 0,18%.
- $ Vanguard Wellesley Income Fund Investor AksjerHvis $ 50 000 er for høy for deg, anbefaler DeYoung å sjekke ut Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Det er stort sett det samme fondet, men har en minimumsinvestering på bare $ 3 000, med et litt høyere kostnadsforhold på 0. 25%. Ifølge DeYoung, bærer Vanguard Wellesley over en 35% vekting i aksjer i dag. Vanguard Wellesley ville være for en pensjonist som ikke trekker mer enn 3% årlig fra det. Hvis en klient søkte en høyere uttakshastighet eller var over 80 år, ville jeg sannsynligvis lede dem til en egenkapitalvekting på 20% eller mindre. “
Scott Stratton, CFP og president for Good Life Wealth Management, liker Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Fondet investerer ca 90% av sine eiendeler i innenlandske aksjer og resten i kontanter og ikke-U. S. aksjer. Dette er et aktivt forvaltet fond med et kostnadsforhold på 0,29% og en minimumsinvestering på $ 3 000.
Vanguard Wellington Fund Investor Shares
De fleste pensjonister vil oppdage at en 90% vekting mot aksjer er for høy, men de vil sannsynligvis få andre midler til å balansere det. En annen av Strattons favoritter er Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fondet er et mer balansert produkt, med ca 57% i amerikanske aksjer, 35% i obligasjoner, 7% i ikke-U. S. aksjer og resten i kontanter og andre investeringer.Også et aktivt forvaltet fond, har et kostnadsforhold på 0,26%.
Stratton gir denne forsiktigheten til pensjonister: "Mange pensjonister søker etter et fond med høyest avkastning, men det er ofte en feil. Fond med høyeste avkastning er ofte mindre diversifisert og høyere risiko enn midler med mer gjennomsnittlig avkastning. På lang sikt har de høyeste avkastningene ofte underprester og har ofte større tap på bjørnmarkedet fordi de pleier å være konsentrert i bare noen få sektorer. "
Dodge & Cox Stock Fund
Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) er en annen favoritt av rådgivere. Fondet investerer 90% av sine eiendeler i amerikanske aksjer, 9% i ikke-U. S. aksjer og resten i kontanter og andre eiendeler. Dens kostnadsforhold er merkbart høyere, på 0, 52%, og det har en minimumsinvestering på $ 2, 500 eller $ 1 000 i en IRA. Dette er et annet fond som vektes for høyt i aksjer for de fleste pensjonister, men det fungerer fint i en balansert portefølje.
Vanguard PRIMECAP Fund Investor Aksjer
Til slutt investerer Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) 85% av sine eiendeler i amerikanske aksjer, 12% i ikke-U. S. aksjer og resten i kontanter og andre eiendeler. Den har et utgiftsforhold på 0. 40%, og dets største beholdninger er helsestellagre. Igjen, bruk den sammen med midler som er svært vektet mot obligasjoner.
Bunnlinjen
Husk at du ikke skal gå ut og kjøpe disse midlene på grunn av vår anbefaling. Forskning midler og deretter snakke med en finansiell profesjonell før du kjøper inn. Dessuten, fordi mange av disse midlene er høyt vektet i aksjer, bør du legge disse til en portefølje av andre midler som kan ha vært mer vektet mot obligasjoner eller sikrere investeringer. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å vekten din portefølje riktig og unngå overlapping av investeringer i hvert fond. (For mer, se
Hva gjør finansielle rådgivere? )
Jeg er pensjonert: Er det trygt å investere i teknologisektoren?
Tekniske aksjer er flyktige skapninger, men det finnes måter til og med risikoviktige pensjonister kan høste belønninger fra dem. Her er noen strategier.
Pensjonert Execs: Hva betaler bedriftskort?
Hvis du har det rette ferdighetssettet, får du plass på en bedriftsstyret, kan være en lukrativ og stimulerende måte å tilbringe litt av din nye fritid på.
Kan en person som er pensjonert fortsette å finansiere en IRA?
Med det formål å bidra til en IRA, omfatter kompensasjon (dvs. arbeidsinntekt) ikke inntekt fra pensjon, livrente eller trygdeordninger. Vanligvis må du ha tjent inntektene ved å utføre tjenester (dvs. arbeid) eller mottatt det som underholdsbidrag og / eller separat vedlikehold for at det skal betraktes som kompensasjon for å bidra til en IRA. Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby (Kontakt Denise)