Etter mange års hardt arbeid har du sikkert rett til en god pensjon. Du har kanskje allerede startet dagdrømmer om det, minst litt. Vil du reise verden, frivillig for din favoritt veldedighet, fiske hver dag eller bare tilbringe mer tid med barnebarnene? Etterpensjonsmulighetene er praktisk talt uendelige.

Men mange eldre arbeidstakere er faktisk litt redd for pensjonering. Hvorfor? Fordi de har hørt for mange horrorhistorier om folk som går i pensjon for fort og ender opp med å overle sitt neseegg. Faktisk sier mer enn halvparten (51%) av de amerikanske arbeidstakere at deres topp pensjonsproblem er å overleve sine investeringer og besparelser, ifølge en 2016-undersøkelse fra Transamerica Center for Retirement Studies.

Så hvordan vet du når timingen er riktig? Her er seks tegn på at du sannsynligvis er klar til å gå på pensjon.

en. Oppnå full pensjonsalder

Hvis du ble født mellom 1943 og 1954, er din fulle pensjonsalder 66 år. Født etter 1959? Du må vente til du er 67. Selv om du kan begynne å kreve trygdeordninger så tidlig som 62, vil fordelene dine bli mye høyere hvis du venter til full pensjonsalder. Hvis du starter pensjonsytelsen på 62 år, reduseres den månedlige ytelsen med hele 30%. På den annen side, hvis du venter til enda lenger for å kreve sosial sikkerhet - den magiske alderen av forsinkelsen er 70 - du vil motta 132% av den månedlige ytelsen du ville ha samlet inn i din pensjonsalder. Etter 70 er det ingen ekstra fordel for å forsinke betalingene dine. (For mer, se Hvorfor folk forsinker pensjonering .)

2. Å være gjeldfri

Hvis du har betalt all din gjeld, er du godt posisjonert for pensjonering. På den annen side, hvis du har masse kredittkortgjeld eller fortsatt skylder mye penger på ditt hjem eller bil, kan du utsette pensjon. En heftig boliglån eller bilbetaling kan legge stor belastning på økonomien din når du har en fast inntekt. Også, hvis du må bruke en stor del av pensjonsinntektene til å betale av gjeld, vil det være vanskeligere å håndtere økonomiske kriser og inflasjon. Før du gir din pensjonsoppsigelse, prøv å hakke ned de fleste (om ikke alle) av gjeldene dine.

"Budsjettering før du trekker deg tilbake for å identifisere gjeld du må eliminere før du henger opp arbeidssko / sko, det vil si at du kanskje må implementere gjeldssnakkballbetalinger?" Er en klok måte å ta " sier Martin A. Federici, Jr., AAMS®, ​​MF Advisers, Inc., Dallas, Pa.

3. Ingen lenger økonomisk støtte til barna dine (og foreldre)

Er barna dine alle voksne, ute av huset og tjener sin egen inntekt? Det gjør det mye lettere å pensjonere. Men hvis barna fortsatt bor hos deg - eller du betaler for sin høyskoleopplæring - bør du sannsynligvis legge pensjonsplanene dine på vent.På samme måte kan det være fornuftig å utsette pensjonisttilværelsen dersom du er økonomisk ansvarlig for dine eldre foreldre.

Ifølge Pew Research Center har nesten halvparten (47%) av voksne i sine 40- og 50-årene en alder 65 år eller eldre, og enten oppdra et barn eller økonomisk støtte til et voksen barn (18 år eller eldre). En av syv midaldrende voksne (15%) gir økonomisk støtte til både en aldrende foreldre og et barn. Hvis dette høres ut som deg, er pensjonering sannsynligvis ikke realistisk før situasjonen din endres.

"Støttende aldrende foreldre eller barn i hjemmet blir dyrere ettersom høyskole- og boligkostnadene fortsetter å stige. Det er ingen måte et par kan redusere og begynne å minimere sine utgifter dersom de har husholdninger å ta vare på, sier Carlos Dias Jr., wealth manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. (For mer, se Snakk med barna om din pensjon .)

4. Opprette et pensjonsbudsjett

Dette kan virke som en no-brainer, men mange snart-å-være pensjonister glemmer bare å knase tallene. Før du grøfter din karriere, er det viktig å finne ut om du kan leve komfortabelt på din ettertidspensjon.

Begynn med å legge opp dine månedlige kostnader, inkludert boliglån eller leie, dagligvarer, elektrisitet og andre verktøy. Deretter begynner du å legge til dine "ønsker", som for eksempel reise, underholdning, shopping og bespisning. Når du har beregnet dine anslåtte månedlige utgifter, er det på tide å finne ut om du har nok pensjonsbesparelser for å dekke dem. Legg opp alle dine trygdeordninger, pensjon, pensjonskonto og andre inntektskilder. "Dine pensjonsbudsjett (hvis du går på pensjon i midten av 60-tallet), bør ikke overstige 4% av dine investeringer pluss trygd og pensjon, sier Kristi Sullivan, CFP®, Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, Colo. Har du nok til å dekke dine månedlige utgifter? I så fall kan du være klar til å gå på pensjon. (For mer, se 5 måter å utvide ditt pensjonsbudsjett .)

5. Nylig revidere porteføljen din

"Det er tre parametre som påvirker ens evne til å leve av ens besparelser ved oppstart av pensjonering: For det første størrelsen på spare- eller investeringsporteføljen ved pensjonering, for det andre forventet vekstraten i porteføljen fremover (gjennomsnittlig årlig avkastning), og tredje, mengden årlige trekk / forbruk som pensjonisten skal behøve for å opprettholde denne livsstilen (eller ikke), sier Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, Fleurus Investment Advisory , LLC, Fairfield, Conn.

Du vil stole tungt på investeringsporteføljen din etter pensjonering. Hvis du ikke har hatt en porteføljekontroll på en stund, er det nå på tide å gjøre det. Hvis porteføljen din har hatt en stor suksess de siste årene, kan ikke egget ditt være så stort som du trodde. Dette er grunnen til at det er viktig å sette seg ned med finansiell rådgiver, omhyggelig vurdere porteføljen din og finne ut om du trenger å gjøre noen tilpasninger. Som du nærmer deg pensjon, kan det være lurt å skifte til lavere risikostrategier for å beskytte rikdommen.

6. Koordinere med din ektefelle

Med mindre du bor alene, påvirker pensjonen ikke bare deg; det vil også ha stor innvirkning på din ektefelle eller partner. Det er et husholdningsvalg, en du og partneren din må vurdere sammen. En faktor å diskutere er hvordan inntektsreduksjonen vil påvirke din ektefelle. Hvis han eller hun må jobbe lengre for å dekke levekostnadene, kan det hende at det ikke er rimelig for deg å pensjonere så snart. Dessuten, hvis din ektefelle har tenkt å fortsette å jobbe i mange år, kan pensjonen være mye ensomere enn du forventet. På den annen side, hvis du og din ektefelle er både økonomisk og følelsesmessig klar for det, vil du være mer sannsynlig å nyte en tilfredsstillende pensjonering sammen. Koordinere planene dine og prøv å ikke pensjonere på nøyaktig samme tid, som Pensjon: Det ene paret bør ikke gjøre sammen påpeker.

"Kommunikasjon er alltid viktig, spesielt når det gjelder husholdningens økonomi. Å være på samme side når det gjelder pensjonsplan, vil hjelpe deg med å få ro i tankene om overgang til neste fase i livet, sier Mark Hebner, grunnlegger og president for Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, California, og forfatter av "The 12 Step Recovery Program for Active Investors."

The Bottom Line

Dette er bare en håndfull tegn som du er klar for pensjonering. Du bør også vurdere en rekke andre faktorer, for eksempel hvordan du skal tilbringe dagene dine, hvor du planlegger å leve, og om de fleste av vennene dine fortsatt vil jobbe. Alle disse tingene kan ha stor innvirkning på din generelle glede av pensjonering. Som allerede diskutert, før du gjør noen plutselige bevegelser, sørg for å konsultere din økonomiske rådgiver og arbeide gjennom timingen og eventuelle endringer som trengs.