Gratulerer. Du har en ny jobb, og arbeidsgiveren din har automatisk meldt deg inn i selskapet 401 (k) planlegger og valgte et måldagsfond for deg. Du har en god start. Men det er misoppfatninger om disse midlene som du bør vite om og unngå. Nedenfor er fem.

Misperception 1: Alle TDF er like.

Fakta: Ulike TDF har forskjellige aktivitetsmiks og utsetter deg for ulike risikoer. Se på hva som er i fondet, slik at du vet om det samsvarer med investeringsstrategien din. Det kan investere i ting du finner for risikabelt, som derivater, eller produkter du allerede har investert i, som eiendom. -

Misperception 2: TDFs gjenoppbygger hele tiden.

Fakta: Noen TDFs balanserer hvert kalenderkvartal, andre bare to ganger på et tiår. Sjekk prospektet for å se hvor ofte fondet justeres. Det er ikke noe riktig eller feilintervall for dette. Hver TDF har en glidebane som er ment å bringe deg til en trygg landing på pensjonsdato. Din interesse bør være om fondet overgår ut av aksjer og til mer stabile investeringer, som obligasjoner, på en glidebane som du er komfortabel med og passer dine mål.

Misperception 3: En TDF er alt du trenger.

Fakta: TDF er gode pensjonister, men de kan ikke gi deg alt du trenger. For å bedømme om TDF er tilstrekkelig, må du vite hvor det passer i din samlede pensjonsplan. Din arbeidsplassplan alene kan eller kan ikke fullt ut finansiere din forventede pensjon. Det finnes andre alternativer, innenfor din 401 (k) og utenfor det, som kan være verdt en titt.

Misperception 4: Du bruker maksimal bruk av din TDF

Fakta: Hvis du er i ditt første år i en ny jobb, og du ble automatisk innmeldt i en TDF, din arbeidsgiver er sannsynligvis avledet kun 3-4% av inntekten til 401 (k), ifølge en undersøkelse fra American Benefits Council. Det er nesten absolutt ikke nok. Vurder å øke mengden du bidrar til å få tak i, med tanke på at du kan bidra med opptil $ 18 000 til en 401 (k) i 2016 og $ 24 000 hvis du er 55 år eller eldre. De fleste arbeidsgivere øker medarbeidernes 401 (k) bidragsbeløp med 1% i året til de når 6%.

Misforståelse 5: Siden TDFs aktivaallokeringer justeres automatisk når du blir eldre, trenger du ikke holde styr på

Fakta: TDFs blir ofte annonsert som "sett og glem det" investeringsprodukter, men det gjør aldri vondt å holde oversikt over dine investeringer. Ikke å gjøre det kan koste deg. Dette er imidlertid ikke å si at du bør grøfte din TDF og investere pengene andre steder hvis det ikke gir deg den slags kortsiktig vekst du hadde håpet på. Endringer i ressursfordelingen din bør være basert på hendelser i ditt liv som krever en annen investeringsstrategi, ikke på hva markedet gjør.

Misperception 6: Gebyrer gjør ikke noe.

Fakta: Målfondsfondene administreres aktivt. Det betyr at noen justerer aktivaallokeringen jevnlig basert på din alder. Du må betale for det. Det kan også være andre avgifter knyttet til din 401 (k) også. Det er lurt å lese 401 (k) plandokumenter og prospektene for TDF og eventuelle andre midler du måtte se hvor mye de belaster deg for ledelsen. Høye avgifter er som termitter: de spiser bort ved besparelsene, og du kan ikke merke til det er for sent. Hva er høyt? En generelt akseptert tommelfingerregel er at de totale årsavgiftene dine ikke bør overstige 1% av din 401 (k) kontosaldo.

Bunnlinjen

Target-date-midler er gode pensjonsbesparelser for de fleste arbeidende mennesker, spesielt hvis du tar deg tid til å sikre at du får størst mulig nytte av deg.