Det er vanskelig å gå alene. Noen mennesker har tid, evne og kjøring til å administrere all sin økonomi, andre gjør det ikke. Uansett kan profesjonelle rådgivere gi stor innsikt og dømmekraft i utallige tilfeller, og ikke nødvendigvis til ublu kostnader. Men vanlige misforståelser om økonomiske planleggere hindrer mange fra å søke råd. I denne artikkelen hjelper vi deg med å unngå disse fellene, slik at du får mest mulig verdi av din rådgiver. (For relatert lesing, sjekk ut Trenger du en finansiell rådgiver? )

Myte 1 - Å ha en finansiell planlegger betyr at jeg ikke trenger å lære noe om å investere.
Denne myten sender rydder opp på våre ryggrader! Hvis du ikke tar noe annet bort fra denne artikkelen, forstår du om du har en rådgiver eller ikke, det viktigste du kan gjøre er å utdanne deg selv. Å ha en solid forståelse for å investere vil sikre at du forstår hva din rådgiver gjør med pengene dine, og lar deg stille de tøffe spørsmålene.

Tenk på dette scenariet: Du setter deg ned for en gjennomgang av din personlige økonomi, og din nye rådgiver starter med et foredrag om ressursfordeling og diversifisering og hvordan de anbefaler et bestemt varmt nytt fond. Hvis du forstår terminologien, kan du stille spørsmål som:

• Hvorfor anbefaler du en 60/30/10 eiendelsfordeling mellom aksjer, obligasjoner og pengemarkedet?
• Hvordan er jeg mer diversifisert når jeg allerede eier tilsvarende verdipapirfond?
• Hva er MER (forvaltningskostnadskvoten) i dette nye fondet? Hvilken kompensasjon mottar du hvis du selger meg dette?

Ved å stille de riktige spørsmålene, forstår du porteføljen din bedre og beskytter deg også mot skruppelløse rådgivere som prøver å selge deg noe du ikke trenger. Det er akkurat som å ta bilen inn i verkstedet, og den unge attendent forteller deg at "foo-foo-ventilen" er skutt. Hvis du er i stand til å forklare at det ikke er noe slikt som en foo-foo-ventil, og det derfor ikke sannsynligvis trenger å bytte ut, er det ingen måte de kan overbelaste deg for tjenester du ikke trenger. (Finn ut mer i Finn riktig finansiell rådgiver .)

Myte 2 - En planlegger eller rådgiver gir meg bare råd om å investere.
Å velge de riktige investeringene er sikkert et viktig aspekt av din personlige økonomi, men det er ikke den eneste delen. Finansiell planlegging tar hensyn til alle de varierte økonomiske aspektene ved en persons liv: skatter, forsikring, pensjon, budsjettering, eiendomsplanlegging, likviditetskrav og andre livsmål. Den vurderer de ulike og noen ganger motstridende økonomiske aspektene i våre liv og utvikler strategier og mål for å få alt til å fungere sammen. For eksempel, hvor bra er det å velge alle de riktige investeringene, men da ser du mesteparten av din tilbakebetaling inntatt i skatter?Det er en heltidsjobb bare for å holde tritt med alle lover knyttet til investeringsinntekter og beskatning. Med hjelp av en finansiell planlegger som vurderer din individuelle situasjon, vil du kunne minimere mengden av skatt du betaler (lovlig selvfølgelig) og få en sterkere bunnlinje til slutt.

Myte 3 - Etter lov er alle økonomiske planleggere pålagt å bli registrert hos et myndighetsorgan.
Faktisk er det ikke nødvendig med økonomiske planleggere å bli registrert, mens børsmeglere og investeringsrådgivere er. Før du bestemmer deg for en rådgiver, må du alltid se opp personens registrering i din lokale stat eller provinsielle bedriftsavdeling. Sjekk om det er noen klager eller om det er truffet disiplinære tiltak mot dem. Du bør også finne ut hvor lenge personen har vært i yrket. En god tommelfingerregel er å ansette en finansiell planlegger med minst tre til fem års erfaring.

Myte 4 - Sertifiseringsbokstaver etter at personens navn ikke betyr noe.
Hvis du er på utkikk etter en rådgiver, gi ekstra kreditt til de som har betegnelser som Certified Financial Planner (CFP). For å bli en CFP, må en rådgiver sette i hundrevis av timer med å studere for å passere en grusom 10-timers eksamen. Videre er medlemmene pålagt å gjennomgå bakgrunnskontroller, godta en etisk kodeks og gjøre videreutdanning for å beholde sertifiseringen. Mens å ansette en CFP er ingen garanti for ytelse, er det en god indikasjon på at den finansielle profesjonelle er legitim. (Hvis du vil vite mer om alle de forskjellige betegnelsene som er tilgjengelige og hva de mener, se Er alle sertifiseringer laget like? og Shopping for en finansiell rådgiver . For informasjon om å bli en CFP, se Er en karriere i økonomisk planlegging i fremtiden .)
Myte 5 - Bare velstående mennesker trenger en finansiell planlegger.
Sist men ikke minst, er denne myten ekstraordinært utbredt. Finansiell planlegging handler om å hjelpe folk på alle inntektsnivåer å oppnå kortsiktige og langsiktige økonomiske mål. Mange individer, ofte de som ikke regnes som velstående, antar at du må være millionær for å få profesjonell hjelp. Sannheten er at for så lite som noen få hundre dollar kan du få en porteføljevurdering utført av en gebyrbasert finansiell planlegger. Denne planleggeren har bare kompensasjon fra klienten og mottar ingen kompensasjon i form av provisjoner fra å selge bestemte produkter. Mange tar betalt per time, noe som betyr at du kan få upartisk rådgivning om bestemte problemer uten å bekymre deg for å bli tvunget til å investere.

Konklusjon
Noen mennesker er selvsikker nok til å ta disse viktige beslutninger på egen hånd. Andre trenger en hjelpende hånd. Hvis du velger å håndtere en planlegger, fortsett å utdanne deg selv, forstå at det er mer å forvalte din portefølje som bare plukker varme lagre, gjør leksene både med bakgrunnskontroller og sertifiseringer, og ikke tro at du ikke kan Gi råd bare fordi porteføljen din ikke er syv tall.Finansielle planleggere er ikke en garanti eller en magisk løsning, men de kan være til hjelp under mange omstendigheter. (Finn ut mer i Velge en rådgiver: Wall Street Vs Main Street .)