Hvis du regelmessig leser finans- og investeringspublikasjoner, tror du sannsynligvis at du har hørt omtrent alle slags pensjonsplanleggingsråd i boken. Kanskje du har, men mer enn sannsynlig har du hørt det samme rådet parroted fra ekspert til ekspert.

Mens finansguruer har en tendens til å fokusere på de samme fagene, er det noen mindre kjente strategier og triks som de fleste ikke vet om. Her er noen av dem. (For relatert lesing, se: Hvordan Mortgage Debt kan avlede pensjonering. )

Uvanlige pensjonsplanleggingstips

• Konverter eller åpne en Roth 401 (k) eller en Roth IRA. Det er to grunner til at: En tradisjonell 401 (k) plan eller IRA har krevd minimumsfordeling (RMD) som starter når deltaker er 70½ år gammel. Hvis disse fordelingene ikke blir tatt, vil IRS vurdere en straff - og når du tar dem, betaler du vanlig inntektsskatt på dem, noe som kan øke skattekonsollen. Imidlertid har både 401 (k) s og IRAer Roth-alternativer, som lar deg ta ut penger skattefritt. En Roth IRA krever ikke RMDs (Roth 401 (k) gjør). I likhet med tradisjonelle IRA og 401 (k) s tillater Roth IRA og 401 (k) s straffefrit uttak fra og med 59 år, noe som gjør dem til en alternativ for Baby Boomers. Dessuten kan du fortsatt bidra med inntekt til en Roth IRA eller en type 401 (k), men du kan ikke bidra til en tradisjonell IRA. Problemet er at når du konverterer penger på en tradisjonell pensjonskonto til en Roth, må du betale inntektsskatt på pengene. Men som Carlos Dias, Jr., en formueforvalter hos Excel Tax & Wealth Group i Orlando, Fla., Påpeker: "De som har bidratt og har lav skattekonsoll, kan kanskje trekke tilbake alle disse skattepliktig penger på liten eller ingen pris. "

• Diversifiser dine pensjonskontoer. De fleste har enten Roth eller tradisjonelle IRA eller 401 (k) s. I stedet for å velge, kan Boomers dra nytte av å ha begge versjoner av hver plan. På denne måten vil de høste fordelene ved å ha skattefordelte og skattepliktige kontoer. De kan også kjøpe fond og ETFer separat for å utvide porteføljen ytterligere.

• Åpne en forenklet ansattspensjon IRA eller solo 401 (k). Bedriftseiere har større evne til å bidra til en IRA eller en 401 (k). Bidragsgrensen for både SEP IRAs og solo 401 (k) s er $ 53 000 per år, noe som gjør at entreprenørboomere kan sitte mer av inntektene sine i pensjon. For eldre på deres pensjonsbesparelser, kan disse bidragene bøte opp sitt nesteegg. Vær oppmerksom på, varsler Eric Follestad, CFP, sjef for forretningsutvikling i Titan Capital Management i Modesto, California, som i tillegg til å spare penger, oppretter "en SEP IRA en eier til kravet om å sette inn penger til ansatte , med visse begrensninger.

• Lev på pensjonsinntekt før pensjonering. De fleste bestemmer hvor mye de kan trekke seg for pensjonering basert på estimater, men noen eksperter anbefaler å ta et år for å trene på renter. Dette vil ikke bare lyse hvis beløpet er tilstrekkelig, men det vil også få pensjonisten til å bruke sin nye form for Inntekter. Store endringer kan gjøre pensjonering skremmende og ubehagelig, så alt som kan gjøres for å lette på ting, anbefales.

• Finn dine hobbyer. Forberedelse for pensjonering handler ikke bare om å ha dine økonomiske ender på rad; Det handler også om å vite hva dagene vil være. Mange mennesker går på pensjon fra langtidspersoner uten en fast plan for hva de håper å gjøre når tiden er ledig. Dette kan føre til at eldre føler seg ensomme, rastløse og ubrukelige. hobbyer, lidenskaper og mål som vil gjøre din fritid (til slutt!) engasjerende og energizin g. Du kan møte nye mennesker, utvikle nye ferdigheter og bygge et nytt - og like oppfylt - liv i dine senere år.

• Spill innspill. Boomers 50 og eldre er kvalifisert til å få innhente bidrag både til deres IRA og 401 (k). De får lov til å sette inn en ekstra $ 6 000 i deres 401 (k) og en ekstra $ 1 000 til en IRA. Siden noen arbeidsgivere samsvarer med en prosentandel på 401 (k) bidrag, kan de tjene enda mer enn den opprinnelige $ 6 000.

The Bottom Line

Akkurat nå spenner mange Boomers om deres redeegg når de bosetter seg pensjonsalder. Med 2016 å skape et potensielt utfordrende investeringsår, er mange av disse nærmer seg pensjonsalderen villige til å prøve noe for å sikre tryggheten for deres fremtid. Hvis det er du, bør du vurdere å prøve en av disse mindre kjente metoder. En liten prøve og feil kan være sunn, informativ og stimulerende. (For relatert lesing, se: Den fortsatte pensjonskrisen. )