Når du treffer trettiårene, kan du fortsatt føle deg ung og uovervinnelig. Skummelt sannheten er at du er halvveis til pensjonering. Det er på tide å legge penger på tjuvårene dine etter deg og bli mer sparsommelig med kontanter ved å mestre disse topp økonomiske vaner.

en. Faktisk holde fast på et budsjett

De fleste tjue-somethings har spilt rundt ideen om et budsjett, har brukt en budsjetteringsapp og har selv lest en artikkel eller to om viktigheten av å skape et budsjett. Men svært få individer holder seg til et budsjett. Når du er 30, er det på tide å dike den ønskelige budsjetteringsprosessen og begynne å tildele hvor hver eneste dollar du tjener, går. Dette betyr at hvis du bare vil bruke 15 dollar i uken på kaffe, må du kutte deg av etter den tredje latten i uken.

Det overordnede punktet for budsjettering er å vite hvor pengene dine går for å ta gode beslutninger. Husk at en dollar her og en dollar der legger opp i tide. Det er greit å bruke penger på shopping eller morsomme turer, så lenge disse innkjøpene passer inn i budsjettet ditt og ikke forringer dine mål. Å vite utgifter vaner vil hjelpe deg å finne ut hvor du kan kutte utgifter og hvordan du kan spare mer penger på et pensjonsfond eller pengemarkeds konto.

2. Slutt å tilbringe hele din lønnssjekk

De rikeste personene i verden kom ikke dit de er i dag ved å bruke hele sin lønnssjekk hver måned. Faktisk bruker mange selvlagde millionærer sin inntekt beskjeden, ifølge Thomas J. Stanleys bok "The Millionaire Next Door. "Stanleys bok fant at flertallet av selvgjorte millionærer kjørte brukte biler og bodde i billig bolig. Han fant også at de som kjørte dyre biler og hadde dyrt klær, faktisk druknet i gjeld; deres dyre livsstil kunne ikke holde tritt med lønnene sine.

Begynn med å leve av 90% av inntektene dine og lagre de andre 10%. Å ha at pengene automatisk trekkes fra lønnsslippet ditt og sette inn en sparingskonto, sikrer at du ikke vil savne det. Øk gradvis mengden du sparer mens du reduserer beløpet du lever av. Ideelt sett lær du å leve av 60% til 80% av lønnsslippet ditt mens du sparer og investerer de resterende 20% til 40%.

3. Gjør deg kjent med dine økonomiske mål

Hva er dine økonomiske mål? Sett deg virkelig og tenk på dem. Skriv dem ut og finne ut hvordan du gjør dem til virkelighet. Du er mindre sannsynlig å oppnå noe mål hvis du ikke skriver ned det og lager en konkret plan. For eksempel, hvis du vil feriere i Italia, så stoppe dagdrømmer om det og lag en spillplan.Gjør din forskning for å finne ut hvor mye ferien vil koste, og deretter beregne hvor mye penger du må spare per måned. Din drømmeferie kan være en realitet innen et år eller to hvis du tar de riktige planleggings- og lagringsstrinnene. Det samme gjelder for andre høye økonomiske mål, for eksempel å betale av gjelden din eller spare nok penger til en forskuddsbetaling.

4. Opplær deg selv om studentlånene dine. En ubestridelig realitet for tusenårsaften er at mange av dem er forvirret i å navigere på tilbakebetaling av studielån. En 2016-studie utført av Citizens Bank fant at halvparten av låntakere ikke fullt ut forstår prosessen med hvordan studielån jobber, noe som gjør veien til stillhet fra gjeld ser ut til å bli hentet. Seks av ti milliarder rapporterte undervurderer månedlige utbetalinger, mens 45% var usikre på hvor mye av årslønnen de hadde satt mot sine lån. Siden lavkonjunkturen har prisene vært historisk lave, noe som lindrer noe press fra å knuse studentlånsgjeld. Likevel må det være topp prioritet å være oppmerksom på å holde øye med hvor mye interesse som er sammensatt på lånene dine.

5. Figur ut din gjeldssituasjon

Mange individer blir selvtilfreds med deres gjeld når de treffer trettiårene. For de med studielån, boliglån, kredittkortgjeld og auto lån har tilbakebetaling av gjeld blitt en annen livsstil. Du kan også se gjeld som vanlig. Sannheten er at du ikke trenger å leve hele livet og betale av gjeld. Vurder hvor mye gjeld du har utenfor boliglånet ditt og opprett et budsjett som hjelper deg med å unngå å få mer gjeld.

Det er mange metoder for å betale gjeld, men snøball-effekten er populær for å holde enkeltpersoner motivert. Skriv ned alle gjeldene dine fra minste til største, uavhengig av renten. Betal minimumsbetalingen for alle dine gjeld, unntatt den minste. For den minste gjelden kaste så mye penger som mulig på det hver måned. Målet er å få den lille gjelden betalt innen noen få måneder og deretter gå videre til neste gjeld.

Betaling av din gjeld vil få betydelig innvirkning på økonomien din. Du vil ha flere pusterom i budsjettet ditt, og du vil få mer penger frigjort for besparelser og økonomiske mål.

6. Etablere et sterkt nødfond.

En nødfond er viktig for helsen til din økonomi. Hvis du ikke har et nødfonds, vil du være mer sannsynlig å dyppe i besparelser eller stole på kredittkort for å hjelpe deg med å betale for uplanlagte bilreparasjoner og helsekostnader. Det første trinnet er å bygge ditt nødfond til $ 1 000. Det er minimumet kontoen din burde ha. Ved å sette $ 50 av hver lønnssjekk i beredskapsfondet ditt, vil du slå målet på $ 1 000 nødfond innen 10 måneder. Deretter fastsetter du inkrementelle mål for deg selv, avhengig av månedlige utgifter. Noen finansielle rådgivere anbefaler å ha tilsvarende tre måneders levekostnader i fondet - andre anbefaler seks måneder. Selvfølgelig, hvor mye du kan spare, vil avhenge av din økonomiske situasjon.

7. Ikke glem pensjonering

De fleste går enten inn i 30-årene uten å ha en enkelt krone som bidrar til pensjonen, eller de gjør minimumsavgiftene. Hvis du vil ha det million-dollar-nestegget, må du sette inn besparelsene nå. Ikke vent for en kampanje eller mer wiggle rom i budsjettet ditt. I 30-årene har du fortsatt tid på din side, så ikke kast bort det. Sørg for at du drar nytte av bedriftens samsvarende bidrag. Mange selskaper vil matche bidragene dine opp til en viss prosentandel. Så lenge du blir med din bedrift lenge nok til å bli opptjent, er dette i utgangspunktet gratis penger for pensjonering - og jo tidligere du starter, desto mer vil du tjene på interesse!