Innholdsfortegnelse:
Tradisjonelle IRA-kontoer, som alle andre finansielle eiendeler som holdes hos en bank, et investeringsselskap eller et meglerfirma, kan bli godkjent av din statsregering dersom de anses å være inaktive. Men, avhengig av statens lover, kan Roth IRAs være beskyttet mot denne risikoen dersom de ikke inneholder minimumskrav til distribusjon.
Hva er Escheatment?
Escheatment er prosessen der statlige myndigheter påtar seg eierskap av finansielle eiendeler når de blir sovende. Opprinnelig ble denne prosessen utviklet for å sikre at eiendeler ikke forblev i limbo dersom eieren døde uten arvinger. Imidlertid bruker statsregeringer i økende grad denne presedens for å hevde den økonomiske eiendommen til de levende.
For at din IRA skal være escheated, må den bli erklært sovende. Dette betyr at kontoen har vært inaktiv i en periode som er definert av statlig lov, kalt hvileperioden. Selv om denne perioden kan variere fra stat til stat, er det vanligvis tre til fem år.
Escheatment Regler for IRAer
Fordi IRAer er konstruert for å ligge relativt ubemannet i lang tid i akkumuleringsfasen, gjelder ikke den enkle tre-til-fem-års hvileperioden. Imidlertid krever tradisjonelle IRAer at kontoeiere skal begynne å ta fordelinger innen 70 år. 5. Dvalensperioden er derfor basert på den siste datoen da distribusjoner må begynne.
I de fleste stater begynner hvileperioden på den datoen den første distribusjonen må gjøres. Men i noen stater, for eksempel New York og Wyoming, blir hvileperioden brukt retroaktivt fra denne datoen. Dette betyr at hvis du ikke har kontaktet din finansinstitusjon eller hatt kontoaktivitet innen et visst antall år før minimumsfordelingsfristen, kan staten sjekke kontoen din når du når 70. 5.
Roth IRA Loophole
Mange Roth IRAer har ikke minimumsfordelingskrav, og kontoinnehavere er ikke pålagt å utføre distribusjoner når som helst. Den sovende perioden, derfor, gjelder ikke på samme måte for Roth IRA som det gjør for tradisjonelle IRAer.
Din Roth IRA kan imidlertid fortsatt bli godkjent hvis du mottar en distribusjon, men ikke kontanter sjekken. I tillegg bruker enkelte stater bare datoen for den første strafffrie tilbaketrekningen, alder 59. 5, som startdato for hvileperioden. I andre stater er ikke Roth-IRAer uskadelige i det hele tatt. På grunn av den store variasjonen av statlige lover, lær du statens spesifikke praksis og regelmessig kontakt med dine finansinstitusjoner.
Kan en forenklet ansattspensjon (SEP) IRA konverteres til en Roth IRA på samme måte som en tradisjonell IRA kan?
Ja. En SEP IRA kan konverteres til en Roth IRA. Som du kanskje vet, er en SEP IRA bare en tradisjonell IRA som mottar arbeidsgiver SEP-bidrag. Når SEP-bidragene er gjort til kontoen, antar de umiddelbart identiteten til vanlige tradisjonelle IRA-eiendeler og er underlagt det samme settet av regler. Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby (Kontakt Denise)
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mann er 65. Vi har deltatt i en enkel IRA med vårt selskap i mer enn to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, må vi betale skatt på SIMPLE IRA pengene plassert i Roth? Er t
I løpet av de første to årene etter at en SIMPLE IRA er etablert, må eiendeler som holdes i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en annen pensjonsplan. Siden du har møtt det toårige kravet, kan dine SIMPLE IRA-eiendeler konverteres til en Roth IRA.
Er lagerregnskapene uskadelige?
Lær hvordan lagerkontoer kan escheateres og hvordan tittelen på kontoen overføres til staten som holder den inntil kontoen gjenvinnes av eieren.