a:

Den største fordelen med mål-dato pensjonsfond er praktisk. Hvis du virkelig ikke vil bry deg med pensjonsoppsparingen, bare sjekk av boksen med fondet som svarer til ønsket pensjonsalder. Pengene beveger seg gradvis fra aksjer til trygge obligasjoner etter hvert som du blir eldre, antagelig å la pengene vokse i de yngre årene mens du sikrer nestegget ditt når pensjonsdato vokser nær.

AD:

Fondstruktur

Et målfondsfond (TDF) er faktisk et fond fylt med andre midler, nesten alltid fra samme fondsselskap som tilbyr TDF. For eksempel vil en 40-årig TDF typisk inneholde noe i tråd med 40% i et amerikanske fond, 40% i et internasjonalt aksjefond og 20% ​​i en obligasjonsfond. Du kan kjøpe nøyaktig samme tre midler individuelt, men da må du balansere porteføljen hvert par år etter hvert som pensjonen din nærmer seg. I motsetning til dette er TDF et ferdigpakket produkt som balanserer dine investeringer automatisk.

AD:

Dobbeltaver

Som vanlig, når finansbransjen gjør noe enkelt og praktisk, betyr det at du betaler en premie. I dette tilfellet tar TDF en årlig avgift på toppen av de underliggende tre fondene. Så hvis de tre midlene i eksemplet ovenfor koster 0. 5% hver, og TDF belaster ytterligere 0. 5%, blir du truffet med dobbelt avgifter år etter år, noe som utgjør en betydelig bit av en seksfigur hekseegg.

AD:

Til sammenligning koster et møte med en finansiell rådgiver hvert par år bare en brøkdel av de ekstra fondavgiftene. Det har også fordelen av å gi deg en investeringsstrategi som rådgiveren skreddersyr spesifikt til dine behov og ønsker.

Obligasjoner drar ned totale avkastninger

Etter hvert som rentene har gått de siste årene, spør mange eksperter også visdom om å inkludere obligasjonsfond i TDF. For unge spesielt, med 30+ år til pensjon, blir det automatisk styrt til 10 til 20% obligasjoner, selv om de er normale. Med så mange år med sammensetning, kan den lavere avkastningen på de 10 til 20% av eiendelene bety tiotusener mindre ved pensjonsalderen.

Eldre investorer som er i nærheten av pensjon, flyttes vanligvis til 70 til 80% obligasjoner, noe som reduserer risikoen, men også avkastningen på investeringen. Eksperter foreslår at risikoen reduseres ved å diversifisere til storkapitalfondsmidler i stedet, og argumenterer for at utbyttet betalt av storkapitalforetak overstiger obligasjonsrenter. Samtidig reduserer eierandelene over mange aksjer i forskjellige land risikoen sammenlignbart med obligasjonsfond. Obligasjonsutbyttet er ekstremt lavt, og et nestegg plassert i stor grad i obligasjoner sliter med å holde tritt med inflasjonen så lenge lave renter fortsetter.