Er du inne på å spare for pensjonering? Selv om du ikke vet hva som teller som "bak", vil du sannsynligvis trenge å øke innsatsen for å bygge ditt eget egg. En analyse i juni 2015 for regnskapsansvar for kontorer viste at gjennomsnittlig amerikanere mellom 55 og 64 år har opptjent om lag 104 000 dollar i pensjonsbesparelser. Lyder som mye? Ikke når du innser at summen ville oversette til en $ 310 månedlig betaling hvis pengene dine ble investert i en livstids livrente.

Selv om du er langt fra den aldersgruppen, la dette tjene som en våkne samtale. Du vil ikke slutte å jobbe uten nok penger til å leve videre. Og hvilken bedre tid enn begynnelsen av et nytt år for å gjøre en beslutning om at du skal gjøre det bedre med pensjonsoppsparingen i år. Først må vi finne ut hvor du skal være på forskjellige stadier av livet, og for det andre flyte noen forslag til hvordan du kommer dit.

Twentysomethings

Du er tidlig i din karriere og lønnsslippet ditt kan være bevis på det faktum. Du kan også ha mer enn $ 30 000 i studentlånsgjeld hvis du er den gjennomsnittlige kandidaten, ifølge en analyse fra 2015 av Editors. com, et nettsted som gir data om studiekostnader og økonomisk hjelp. Å måtte gjøre mellom $ 100 og $ 300 i studielånsutbetalinger, sammen med en inngangslønn, forklarer hvorfor gjennomsnittlig twentysomething har en estimert medianbeløp på $ 16 000 socked unna, ifølge en undersøkelse fra Transamerica Center for Retirement Studies.

Årsaken til ikke å bli urolig: Du har sannsynligvis mer enn 40 år før du går på pensjon. Det er mye tid å gjøre opp underskuddet. Den eneste viktigste tingen å gjøre? Bidra til 401 (k) planen eller 403 (b) planlegg arbeidsgiverens tilbud; Gjør betalingen stor nok til å få full nytte av selskapets tilsvarende bidrag. (For mer informasjon, se W lue Er en god 401 (k) Match? ) Ikke slå bort gratis penger.

Thirtysomethings

Det er hyggelig å være 30. Enten har du vokst med samme firma eller du har fått nok erfaring til å komme deg ut av disse inntektsnivåene. Men livet er mer komplisert nå. Du kan være gift, ha noen barn, og kanskje et hjem.

Alt fra fotballklubber til den uventede bilreparasjonen vil lett ta en bit av lønnsslippet ditt. Hvem har pengene til å spare for pensjonering?

Statistikken synes å vise det også. Gjennomsnittet av trettiårene har lagret ca $ 45 000. Avhengig av årslønnen kan det hende du har det bra. Ifølge Fidelity, investeringsforvaltningsfirmaet, bør du ha omtrent det tilsvarende av årslønnen din lagret som et reiregg. Hvis du lager $ 40 000, det er det du burde ha i pensjonskontoene dine.

Hvis ikke, kan du ikke ha tatt alle de gratis pengene som tilbys av bedriften din i sin 401 (k) kamp.Start eller fortsett å lage disse 401 (k) planleggingsbidragene opp til den maksimale bedriftskampen; hvis du kan, lagre mer. Du kan fortsatt betale på studielånene dine - sannsynligvis med en høyere betaling nå - slik at du kanskje må stramme familiebudsjettet for å gi plass til mer sparing.

Ikke vær for konservativ med dine investeringsvalg. Du er fortsatt ung nok til at noen store markedssvingninger ikke skal påvirke ditt ultimate kurs for drastisk: Du har tid til å gjenopprette porteføljen. Selv om du har det bra med besparelsene dine, kan du prøve å spare mer, fordi du statistisk sett kommer til å falle bakover i senere år.

Fortysomethings

Du er på topp i din karriere. Du har betalt dine avgifter, og nå har du forhåpentligvis en lønn som du kan være stolt av. Med noen hell, vil du komme til slutten av disse studielånet utbetalinger en gang i dette tiåret frigjøre mer penger.

Men barna er eldre, huset er større, det kan hende du må gaffel over penger til bil eller utdanning for en av barna, og hvis du er ærlig, kan du blåse penger på steder du kan gjøre uten.

Statistisk sett er de fleste amerikanerne farlig bak på dette tidspunktet, med en estimert medianbesparelse på bare $ 63 000 - en sum som faller godt under konservative referansepunkter for et hekseegg er tre ganger årlig lønn.

Hvis du lager $ 55 000, bør du ha en balanse på $ 165 000 allerede banket.

Hvis du får en høyning, legg alle pengene til pensjon. Hvis du ikke lenger har studielån betalinger, begå også disse beløpene til pensjonsoppsparing.

Hvis du ikke allerede har en IRA, starter du en og legger midler til det maksimalt du er tillatt årlig, spesielt hvis dine pensjonsplanløsninger er mindre enn ideelle.

Fiftysomethings

Du føler deg ikke gammel, og du er ikke, men du er bare omtrent 15 år borte fra den klassiske alderen der du trenger pensjonspenger til å leve på. Men det virkelige livet går videre. Du kan betale barnas høyskoleopplæring, hjelpe med bilbetalinger, gass og eventuelle andre utgifter. Huset blir eldre og trenger mer festing, og kanskje medisinske regninger stiger. Den estimerte midlere besparelsen på gjennomsnittlig fiftysomething er omtrent $ 117 000 - langt sjenert av den ønskelige fire-til-fem ganger årslønn. Hvis du har gjort $ 60 000, bør du ha lagret $ 240 000 - minst.

Hvis barna er ute av huset, kan det være på tide å vurdere nedskalering og samle verdien av hjemmet ditt. På den annen side, hvis du har aksjeopsjoner eller andre eiendeler, ikke glem å vurdere dem som en del av pensjonsfondet, selv om de ikke sitter på en konto spesifikt for pensjonsformål.

Vurder å møte med en finansiell planlegger, spesielt en som spesialiserer seg på pensjonering for å få ting i orden og utarbeide en strategi for porteføljen din.

Sixtysomethings

Nå begynner du å høste fordelene av tiår med lagring. På et tidspunkt bruker du disse pengene til å støtte din livsstil.Når du når 60, bør du ha seks ganger din lønn lagret - det er $ 360 000 hvis du lager $ 60 000 per år.

Dessverre har den gjennomsnittlige sixtysomething en estimert median på $ 172 000 i banken. Ikke nesten nok. På dette punktet er det vanskelig å spare nok til å gjøre opp for mangelen. Se i stedet på dine eiendeler. Hva kan tjene penger på et tidspunkt for å hjelpe deg med å opprettholde deg?

Og ikke glem social trygghet. De eldste finner dette til å være en betydelig kilde til månedlig inntekt. Den 2016 anslåtte gjennomsnittlige månedlige ytelsen til en pensjonert arbeidstaker er på $ 1, 341 per måned; din kunne være mer eller mindre. Og vurder også disse Topptips for maksimal sosial sikkerhet utbetalinger.

Bunnlinjen

Beløpet du har for pensjonering er svært individualisert. Likevel er det benchmarks du kan prøve å treffe på hvert tiår av livet ditt. Det er aldri for tidlig i karrieren å sette en plan sammen - men det er aldri for sent å starte, heller.