Enhver helsepersonell vil fortelle deg at det å sammenligne deg med andre ikke er bra for fred i sinnet. Men når det gjelder pensjonssparing, får du en ide om hva andre gjør, kan være god informasjon å ha. Det er vanskelig å vite hvor mye du trenger, akkurat for dine egne etterkarriere dager, men å finne ut hvordan andre planlegger (eller ikke) kan tilby et referansemål for å sette mål og milepæler.

Målet

Den gode nyheten er at amerikanerne har gjort en innsats for å spare mer. Ifølge Fidelity, investeringsfirmaet / meglerhuset som administrerer mer enn $ 5 billioner i eiendeler, oppnådde den gjennomsnittlige 401 (k) planbalansen en ny heltid på $ 92, 500 i 2016 - opp 4300 dollar fra et år siden.

Hva skal du sikte på, sparebesparende? Fidelity har noen ganske konkrete ideer. Når du er 30, beregner selskapet at du burde ha lagret halvparten av årslønnen din. Hvis du gjør $ 50 000 på din 30 ^th bursdag, bør du ha $ 25 000 banked for pensjonering. Ved 40 år, bør du ha to ganger din årslønn. Ved alder 50, fire ganger din lønn; etter alder 60, seks ganger, og 67 år, åtte ganger. Hvis du når 67 år og lager $ 75 000 per år, bør du ha lagret $ 600 000.

Det er også den prøvde og sanne, hva noen kan kalle grunnskolen, 80% regelen. Spar så mye som du trenger for å få betalt 80% av lønnen din i ca 20 år. Det ville kreve omtrent $ 1. 2 millioner for den samme personen som lager $ 75, 000, hvis du ikke faktoriserer inflasjonen i blandingen. Det tallet går opp til mellom $ 1. 5 millioner og $ 1. 8 millioner avhengig av hvordan du prøver å faktorere det. Men du velger å beregne ting, det er en ting alle er enige om: Det er mye penger.

Måler ikke opp

Og de fleste er bak.

En undersøkelse fra Office of Government Accountability Office i 2015 fant at det viser at 29% av amerikanerne 55 og eldre ikke har noen pensjonskasse eller en tradisjonell pensjonsplan. De som har pensjonsfond, har ikke nok penger: 55-64 år gamle har i gjennomsnitt 104 000 dollar og de 65 til 74 har 148 000 dollar i besparelser. Hvis de pengene ble forvandlet til livstids livrente, ville det bare utgjøre henholdsvis $ 310 og $ 649 per måned.

Enhver økonomisk ekspert vil være enig i at det ikke er nær nok.

En 2015 TransAmerica-undersøkelse analyserte besparelsesbeløp basert på alder. Det fant ut at savnerne i 20-årene hadde en median estimert kontosaldo på $ 16 000. Når de nådd 30-årene deres, nådde tallet 45 000 dollar, og da de blåste 50 lys ut på bursdagskake hadde de et redeegg verdsatt til $ 117 000. For sixtysomethings og eldre - en alder som setter deg nær eller i pensjonisttilværelse - var estimatet $ 172 000.Det er godt under selv de mest konservative målene.

En del av problemet, ifølge TransAmerica, kan være mangel på økonomisk forståelse og utdanning. To tredjedeler av arbeidstakere tror at de ikke vet så mye om pensjonering som de burde. Faktisk sier 30% av arbeiderne at de ikke vet noe om aktivaallokering, og rundt 20% av arbeidstakere innrømmer ikke å vite hvordan pensjonspengene er investert - og det er sant for alle arbeidere, fra tjuefem til sekstitallet. For øvrig sier bare 29% av amerikanerne i alderen 60 år at de vet "mye" om sosial sikkerhet, selv om nesten 90% regner med at det er en betydelig inntektskilde når de slutter å jobbe.

The Bottom Line

Trist men sant: Den gjennomsnittlige amerikanske har ikke nesten nok besparelser for å opprettholde ham eller henne gjennom pensjonering.

Hvordan unngår du den skjebnen? Først blir du student i pensjonsoppsparingsprosessen. Lær hvordan Social Security og Medicare jobber, og hva du kan forvente av dem. Deretter finne ut et besparelsesmål og utvikle en plan for å komme til summen du trenger, når du trenger det. For hjelp, klikk her for å finne Investopedia pensjonsplanleggingsopplæringen som passer best for din alder eller livsstil.

Og start så tidlig som mulig. Pensjonering kan virke langt unna. Men når det gjelder å spare for det, går dagene ned til et verdifullt få - fordi noen Forsinkelse i pensjonssparing koster mer i det lange løp .