Det er en verdensomspennende generasjon som er preget av unge, høyt utdannede individer som ofte blir utøvet i uhåndterlig gjeld. I USA kalles det "Generation Debt", en setning utarbeidet av forfatter Anya Kamenetz. I Europa kalles det "1 000 Euro Generation", en moniker kreditert til en internett roman utgitt i Italia. Hvordan kan unge mennesker over hele verden unngå denne fellen? Les videre for å finne ut.

- 9 ->

Opplæring: Slik håndterer du kreditt og gjeld

Uhåndterlig gjeld Uhåndterlig gjeld er gjeld som ikke kan betjenes uten betydelig motgang for låntakeren. Mer teknisk refererer det til ikke-boligrelatert gjeld på over 8% av en persons bruttoinntekt. Figuren kommer ofte til spill når det beregnes berettigelse til lån, spesielt bolig. (For mer innsikt, se For mye gjeld for et boliglån? )

Når det gjelder boliglån, skal ditt forkantforhold, som består av de fire komponentene i boliglånet ditt: betalingsmottaker, rente, skatt og forsikring (ofte kollektivt referert til som PITI) ikke overstige 28% av bruttoinntektene dine. Ditt back-end-forhold, også kjent som gjeldsinntektsforholdet, bør ikke overstige 36% av bruttoinntektene dine. Forskjellen mellom de to er hvor 8% figuren kommer fra.

For å beregne din maksimale månedlige gjeld basert på disse tallene, multipliserer bruttoinntektene med 0. 36 og fordeler med 12. For eksempel, hvis du tjener $ 35 000 per år, må du maksimere månedlige gjeldsutgifter bør ikke overstige $ 1, 050, hvorav ikke mer enn $ 816. 60 bør være dedikert til boliger. Det gir deg ca 233 dollar i måneden for å dekke bilbetaling, skole lån, kredittkort og alle andre former for gjeld. For de som bare starter i arbeidslivet og tjener en liten lønn, gir dette ikke mye plass til å betjene gjeld.

Hvordan skjer det? Det er mange faktorer som fører til uhåndterlig gjeld. For det ene er det høye kostnader for en høyskoleutdanning, som CollegeBoard. org citerer som $ 28 500 for ett år på en fireårig privat institusjon og $ 8, 244 for ett år på fireårig offentlig skole, i skoleåret 20011-2012. Studentene betaler prisen i håp om å sikre høyt betalte jobber. . Noen studenter er heldige nok til å ha foreldres hjelp eller stipend for å dekke kostnadene, men mange studenter er ikke så heldige. Ifølge FinAid. org, to tredjedeler av studenter uteksaminere med noen gjeld; Den gjennomsnittlige studielånet på studentlån er nesten 23 dollar, 186, mens kandidatene, avhengig av graden, ender opp med et gjennomsnitt på mellom $ 42, 898 og $ 118, 500.

Hvis elevene samler kredittkortgjeld eller kredittkort under skole å betale for leie, mat, bil leiekontrakter og andre levekostnader, deres totale gjeld ved oppgradering kan virkelig legge opp.Som et resultat starter mange studenter sine karrierer med en betydelig gjeldsbyrde.

Bolig: Kjøp, Lei eller Flytt Hjem?

Etter å ha knust tallene for å ta opp spørsmålet om hvor de skal bo når de har oppgradert, innser mange unge at de ikke har råd til å betale et boliglån i tillegg til å betjene deres eksisterende gjeld. Andre bestemmer seg for å kjøpe og ende opp med fattige, og mer enn noen få flytte inn igjen med mor og far, og slutter som boomerang. Hvorfor noen barn aldri forlater nestet gir en nærmere titt på dette fenomenet.) Urealistiske forventninger

I tillegg til kostnadene for utdanning og boliger oppmuntrer en gjennomgripende forbrukerkultur til ytterligere forbruk, snu luksusartikler til nødvendigheter. Reise, mobiltelefoner og datamaskiner er blant eiendelene alle synes å ha. Alle ønsker å leve "det gode livet", men fordi ikke alle har råd til disse elementene, særlig unge som allerede bærer betydelige studentgjeldbelastninger, fyller kredittkort og lån ofte ofte gapet. (Les Fortsett å holde øye med Joneses - de er ødelagte for mer innsikt.) Få mennesker husker at ting ikke alltid var slik. I den ikke så fjerne fortiden arbeidet folk livet for å oppnå sine økonomiske mål, og deres mål var ofte beskjedne. Et hus i forstedene (ikke en McMansion) var en stor prestasjon; i 1950 var det hjemme ca 983 kvadratmeter, men i 2011 hadde den gjennomsnittlige størrelsen ballong til 1, 800 kvadratmeter, ifølge National Association of Home Builders. På samme måte kan baby boomers huske at foreldrenes ferier var sjeldne og ofte involvert innenlandsreiser. Andre luksusvarer som high-end biler og designer klær har også blitt mer vanlige; Faktisk, markedsførere refererer ofte til "under 40 luksus forbrukeren" som en nøkkel demografisk.

I dag har overkommelig reise, lett tilgang til kreditt og tung markedsføringsarbeid endret dynamikken. Unge mennesker vokser opp med å se livsstilene som deres foreldre nyter, og de ønsker å leve på den måten også, men uten å jobbe i flere tiår for å oppnå det. Sluttresultatet er ofte uhåndterlig gjeld.

Bunnlinjen

I vår raske forbrukerkultur er sannheten at langsom og jevn fremdeles vinner løpet. Enkle beslutninger, for eksempel ikke å bruke mer enn du tjener og lære å utsette kjøp til du kan betale for dem i kontanter, går langt i retning av å få ditt finansielle hus i orden. I de fleste tilfeller er den største utfordringen du møter ikke økonomisk, men behovet for å dempe ditt ønske om å bruke. Mens kostholdsbeløpet kan være vanskelig å motstå, tar bestemorens råd og setter pris på hva du har i stedet for å klage på de sakene du mangler.