Millennials kan ha vært tidlige adopters av såkalte robo-rådgivere, men rikere investorer har sluttet seg til dem de siste årene. Mer enn halvparten av Betterment er $ 3. 3 milliarder kroner i forvaltningskapital kommer fra personer med over 100 000 dollar investert, mens mer enn en tredjedel av Wealthfronts $ 3 milliarder er i kontoer som har et minimum på 100 000 dollar. På bare noen måneder har 15% av Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 56-0. 58% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) automatiserte porteføljer også tiltrukket seg mer enn $ 1 million.

Disse robo-rådgiverne står for øyeblikket bare for rundt 50 milliarder dollar av $ 20 milliarder dollar. Men A. T. Kearney mener at de kan nå 2 dollar. 2 billioner i eiendeler under ledelse innen 2020. Det ville utgjøre en blærende 113% sammensatt årlig vekstrate de neste fem årene. Med sine lave avgifter og smarte grensesnitt, setter disse trendene på tradisjonelle banker som Morgan Stanley (MS MSMorgan Stanley50. 21 + 0. 38% Laget med Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56. 33-0. 04% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) og Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27. 73-0. 32% Laget med Highstock 4. 2. 6 ). (For mer, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

I denne artikkelen tar vi en titt på hvor robo-rådgivere lykkes, og hvor populære banker jobber for å adressere disse markedene for å delta i oppsiden.

Hvem bruker Robo-Advisors?

Populariteten til robo-rådgivere blant høyverdige personer er forskjellig basert på en rekke forskjellige demografiske faktorer, inkludert alder og plassering. Fysisk plassering spiller en overraskende rolle når det gjelder aksept av robo-rådgivere i å administrere rikdom av høyverdige personer med over $ 1 million i eiendeler, ifølge en studie fra Capgemini og RBC Wealth Management, kalt World Wealth Report >. Høyverdige enkeltpersoner i Latin-Amerika og Asia-Stillehavsområdet - unntatt Japan - pleide å være mer åpne for å bruke robo-rådgivere enn millionærer i Nord-Amerika, Europa og Japan.

Det var mindre overraskende at en persons alder også hadde en viktig demografisk faktor når det gjelder å velge robo-rådgivere over tradisjonelle finansielle rådgivere. Gjennomsnittlig alder til en Betterment-kunde var bare 35 med en full to tredjedeler av sin kundebase som faller inn i den såkalte "Millennial" kategorien. I et blogginnlegg tilskrivte selskapet disse trendene til Millennials å være tidlige adopters av ny teknologi - som automatiserte porteføljer. (For mer, se:

Hvordan virker forbedring og tjene penger? ) Kryss Generational Appeal

De rike kan eksperimentere med robo-rådgivere, men det betyr ikke nødvendigvis at de vil bevege seg over alle sine eiendeler.I mange tilfeller er velstående kunder mer interessert i å minimere volatilitet og bevare kapital enn å investere i de beste resultatene. Dette innebærer ofte å kjøpe ikke-korrelerte eiendeler utenfor offentlige aksjemarkeder - for eksempel fast eiendom - og handle mer som pensjonsfond enn en typisk pensjonskonto.

På den annen side kan investorer som nettopp begynner å bygge velstand ha stor nytte av en robo-rådgiver. De fleste robo-rådgivere tar mindre enn halvparten av hva en tradisjonell finansiell rådgiver vil ta betalt for, som kan variere fra 1% til 3% når de inkluderer skjulte avgifter. En $ 100 000 portefølje som tjener en årlig avkastning på 6% over 30 år, kan innse $ 103 000 i tilleggsverdi ved å betale en 0. 25% avgift sammenlignet med en typisk 1% avgift belastet av tradisjonelle finansielle rådgivere. (For mer, se:

Topp 5 Robo-Advisor Myter. ) Mange tradisjonelle banker som implementerer disse løsningene, søker å bygge bro over generasjonsgapene i sin kundebase ved å nå yngre investorer med robo-rådgivere og modne investorer med mer tradisjonelle tilbud.

The Bottom Line

Robo-rådgivere blir stadig mer populære blant de rike. Men i stedet for "gamle penger", har disse personene en tendens til å være velstående tusenårsdager fra raskt voksende regioner i verden. Denne demografiske sannsynligheten vil trolig utgjøre en økende andel av global rikdom i de kommende tiårene. Det er imidlertid verdt å merke seg at de ultra-velstående har noe annerledes mål og kan kreve mer tradisjonelle finansielle rådgivere.

Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of America og andre planlegger å løse disse problemene ved å introdusere sine egne automatiserte porteføljer, samtidig som de fokuserer på å bygge bro mellom klientenes behov for å bevare kapital og yngre kunder for å vokse den. (For mer, se:

Hvordan forskjellig Robo-Advisors? )