Morningstar Inc. har nylig gitt ut sine 2016 karakterer av landets 529 høyskoleutdanningsplaner. Det oppgraderte seks planer, nedgradert ytterligere seks, begynte å dekke to nye planer og droppet to andre. Det vurderte 63 planer totalt, som innehar en samlet 97% av alle 529 pensjonsmidler i landet. 529 planer innehar nå mer enn 240 milliarder dollar i eiendeler ved utgangen av tredje kvartal 2016.

Høyskolebesparende kan finne de beste planene å bruke ved å gjennomgå denne rapporten og få mest mulig ut av pengene for pengene med dollarene de sokker bort i dem. (For mer, se: 5 hemmeligheter du ikke visste om en 529 plan .)

- 9 ->

Kriterier for vurdering

Morningstar priser 529 planer basert på følgende fem karaktertrekk:

1. Hvordan investeringsvalgene er utformet, samt glidebanen til porteføljer som er basert på studentens alder
2. Verdien av hver av investeringsalternativene sammenlignet med andre lignende midler
3. En evaluering av hver av de pengeforvaltere som styrer midlene
4. Hvor godt planansvarlige og varemedlemmer fungerer som forvaltere for planene > Risikojustert ytelse av investeringsalternativene og overordnet plan

Morningstar har fem ratingkategorier der den klassifiserer planene: gull, sølv, bronse, nøytral og negativ. Bare tre planer gjorde gullkategorien i 2016, ned fra fire i 2015, mens 10 planer er vurdert sølv, 20 planer er bronse, 27 er nøytrale og tre landes i kjelleren med en negativ vurdering. Alle tre av disse planene selges kun av rådgivere. (For mer, se:

529 Risiko for å ta (eller ikke) .)

"529-bransjen som helhet fortsetter å bli bedre etter hvert som individuelle planer har skjedd sine strategier og reduserer avgiftene på plandeltakere. Vi har oppgradert en rekke planer som har beveget seg mot beste praksis og nedgradert de som ikke har holdt tempoet. Næringen fortsetter å ta skritt i riktig retning, med en rekke planer om å kutte avgifter, øke ressursfordelingen sine ressurser og prosesser, eller forbedre kvaliteten på sine investeringer, sier Leo Acheson, Morningstars ledende forskningsanalytiker for 529 planer. en uttalelse. "

Den beste og verste

En liste over de beste og verste 529 i Amerika for 2016 inkluderer:

Best (Gold)

Vanguard 529 College Savings Plan - Utgitt i Nevada, forvaltet av Ascensus, direkte distribusjon, $ 13. 36 milliarder i forvaltningskapasitet (AUM)

1. Utah utdanningspensjonsplan - Direkte distribusjon, $ 9. 35 milliarder i AUM
2. Virginia529 inVEST - Direkte distribusjon, $ 3. 44 milliarder i AUM > Best (Silver)
3. Maryland College Investeringsplan - Nedgradert fra gull, administrert av T. Rowe Price, direkte distribusjon, $ 4. 5 milliarder i AUM

T.Rowe Price College Savings Plan - Nedgradert fra gull, utstedt i Arkansas, direkte distribusjon, $ 2. 2 milliarder i AUM

1. MOST Missouris 529 Plan - Oppgradert fra nøytralt, administrert av Ascensus, direkte distribusjon, $ 2. 58 millioner i AUM
2. Verste (negative)
3. College Access 529 - Utstedt i South Dakota, administrert av Allianz Global, distribuert av rådgivere, $ 1. 04 milliarder i AUM

Ivy Funds InvestEd 529 Plan - Utstedt i Arizona, administrert av Waddell & Reed, fordelt av rådgivere, $ 449. 52 millioner i AUM

1. Hartford SMART 529 - Utstedt i West Virginia, administrert av Hartford Life, distribuert gjennom rådgivere, $ 1. 58 milliarder kroner i AUM
2. The Bottom Line
3. 529 planene har vokst til å bli en av de mest populære formene for høyskolebesparelser, fordi pengene som vokser i dem, kan trekkes tilbake skattefrie så lenge det pleier å betale for kvalifiserte høyere utdanningskostnader som undervisning, avgifter, bøker og rom og bord. Mange økonomiske planleggere anbefaler disse regnskapene for foreldre og besteforeldre som ønsker å begynne å spare for sine spirende studenter. (For mer, se:

Topp selskaper som administrerer 529 planer

.)