Den massefylte demografiske sammensetningen består av investorer som drar på den høyeste enden av massemarkedskoloren. Disse rike forbrukere har et misunnelsesverdig problem: hvor best å bevare og øke sine økonomiske ressurser.

I løpet av de siste årene hadde massevirksomheten to valg for kapital- og formueforvaltning: en menneskelig finansiell rådgiver eller en gjør-det-selv-tilnærming. I dag, med et stort utvalg av finansielle rådgivningsmessige muligheter, har flere penger ledelsesmuligheter for de rikeste åpnet seg. Faktisk er det flere robo-rådgivere som imøtekommer den voksende velstående klassen. Noen av dem kombinerer en teknologistøttet investeringsstyrings plattform sammen med tilgang til menneskelige finansielle rådgivere.

Nøkkelfunksjonen for massemiljøet når du velger en robo-rådgiver, vurderer hva dine økonomistyringsbehov er. Er du ute etter en investeringsporteføljeforvalter for dine finansielle eiendeler, slik at du ikke trenger å administrere dem selv eller betale de vanligvis høyere gebyrene som mange menneskelige finansielle rådgivere tar? I så fall kan en robo-rådgiver være et klokt valg. Les videre for noen av alternativene som er skreddersydd for deg. (For relatert lesing, se: Robo-rådgivere og menneskelige rådgivere: Hvordan de skal fungere sammen. )

En god roboterådgiver for den rike

Det er flere robo-rådgivere som krever høye minimumsbeløpsmengder som er rettet mot massemiljøet. Rebalance IRA er et godt sted å starte for de investorene som går fra middelklassen og går inn i rike av de rike.

Rebalance IRA konsentrerer seg om pensjonsmidler. Dens premiss er at den beste veien mot økonomisk trygghet er å bygge opp en solid pensjonsstash. Det starter med en menneskelig berøring; firmaet bruker en første telefonsamtale for å matche klientene opp med en kvalifisert finansiell rådgiver for å fastslå risikotoleranse og fremtidige mål. Etter å ha vurdert din nåværende situasjon og fremtidige ambisjoner, skaper rådgiveren en investeringsportefølje som er populert med børsnoterte aksje- og obligasjonsfond. De diversifiserte investeringene er utformet for å forbedre avkastningen samtidig som risikoen minimeres.

De faste partnerne med både Charles Schwab og Fidelity, som betyr at investorer må holde kontoer hos enten meglerfirmaet for å kunne bruke tjenesten. Som navnet antyder, balanserer Rebalance IRA de investerte midlene for å holde investeringene på linje med de første tildelingene. Du snakker med din rådgiver årlig for å sikre at du er på rett spor for å møte dine investeringsmål. ) Rebalance IRA krever minimum $ 100 000 av investerbare eiendeler og belaster et gebyr på 0. 50% av eiendeler under ledelse (AUM).Dette sammenligner seg gunstig med mange finansielle rådgivere med høyere honorarer. Det styres også av en velrenommert investeringsforvaltningskomité, ledet av Burton Malkiel og Charles D. Ellis, to kjente investorer og forfattere.

Rebalance IRAs fokus på ETFs med lav avgift holder totale kostnader nede og utnytter den velrenommerte passive investeringsmetoden.

) To andre alternativer Hvis du allerede bruker en finansiell rådgiver, kan du få tilgang til en robo-rådgiver som for eksempel Jemstep - som nylig ble kjøpt av investeringsselskapet Invesco. Jemstep-plattformen, merket med mange rådgivere, tilbyr et datastyrt investeringsstyringssystem sammen med en finansiell rådgivning. Hvis rådgiveren din allerede bruker Jemstep, og administrasjonsavgiftene er mellom 1. 00% og 0. 49% av AUM, vil du kanskje bli satt.

Personlig kapital er et annet alternativ for massevilduet. Klienter må gis over minst $ 25 000 av investerbare eiendeler for å få tilgang til denne sektorspennende investeringsstrategien som inkluderer en kvalifisert finansiell rådgiver. Gebyrstrukturen starter litt høyere enn Rebalance IRA-det er 0. 79% av AUM-og faller ned etter hvert som aktivitetsnivåene øker.

Bunnlinjen

Klienter i massefylte klassen kan virkelig være til nytte ved å utnytte de lavtbelønte, velrenommerte datamaskinassisterte investeringsforvalterne som er nevnt ovenfor, for å fortsette sin vei mot økonomisk suksess. (For relatert lesing, se:

Flere firmaer satt til å bli med Robo-Advisor Ranks.

)