Adventen til robo-rådgivere har tatt det finansielle rådgivende samfunnet med storm i sin korte eksistens. Mens ingen vet nøyaktig hvordan denne trenden skal utvikle seg, er det trygt å anta at dets nærvær vil svekke seg eksponentielt i de neste årene. Faktisk forventes vekstraten av en analytiker å være hele 68% per år fra nå til 2020. Og mens 2015 var en spennende tid for denne sektoren, kan 2016 vise seg å være et enda større år for det digitale samfunnet. Her er noen av de mulige utviklingene som vi kan se i de kommende månedene:

- 9 ->

Potensielle tendenser

• En trend mot oppkjøp - Mange finansielle konglomerater utvikler sine egne robo-plattformer akkurat nå, men mange andre ønsker å bøte opp sitt utvalg av produkter og tjenester etter bare å anskaffe en av de eksisterende plattformene som allerede er i bruk. Kunngjøringen i slutten av november 2015 at den tredje største leverandøren av digitale råd kan være til salgs, overrasket mange mennesker. Men Sean McDermott, leder av fintechforskning for Corporate Insight, sier at mange flere kunngjøringer av denne typen vil følge denne i de kommende månedene og årene. Han tror at den økende konkurransen i denne sektoren vil føre til at mange mindre og mellomstore bedrifter kjøper ferdige modeller, i stedet for å ta seg tid til å utvikle seg selv fra grunnen av, mens de store bedriftene sannsynligvis vil utvikle egne proprietære plattformer. (For mer, se: Hva BlackRocks Robo-Adviser Entry Means .)
• Overlevelse av de fitteste - Den økte konkurransen og fortjenestemarginene for robo-rådgivere vil føre til at noen av dem går ut av virksomheten i 2016. Selv de som har mest finansiering, vil kjempe for å holde seg flytende i kjølvannet av inngrep på markedsandeler av større merkevarefirmaer som har kjøpt denne teknologien.
• Inntrenging i 401 (k) -markedet - Selv om 2016 kan være et hardt år for mange uavhengige digitale rådgivere, vil den nye arbeidsavgiften automatisk gi en fidusiell status til alle økonomiske fagfolk som jobber med pensjonsordninger og råd kan gi en stor mulighet for dem. Disse plattformene kan lett imøtekomme behovet for upartisk, fidusiell nivårådgivning for plandeltakere og gi en verdifull tjeneste til en lav pris. (For mer, se: Hvordan gjør Robo-Advisors differ? )
• Regulatorisk analyse - Mens pensjonsplanmarkedet kunne gi robo-rådgivere en helt ny grense for å markedsføre seg, Financial Regulatory Authority (FINRA) og US Securities and Exchange Commission (SEC) begynner nå å se på automatiserte digitale plattformer for å se nøyaktig hvordan de må styres, og hva vil nøyaktig utgjøre en "fiduciary" plattform versus en som er ikke.SEC-kommisjonær Kara Stein oppsummerte spørsmålet ved å spørre publikum på Harvard Law School høsten 2015, hva en fiduciær standard ville se ut som robo-rådgivere går framover. SEC kan gi noen veiledning om dette problemet ganske snart. Men disse programmene vil trolig holdes til samme standarder som mennesker, selv om noen av reglene og grensene som er brukt på mennesker, kan være unødvendige for automatiserte programmer som er uberørt av menneskelig bias. Tilsynsmyndigheter kan også presse for å etablere en klarere definisjon av hva som utgjør robo-råd og mer gjennomsiktig rapportering av digitale eiendeler. (For mer, se: Hva er neste for Robo-Advisor Space? )
• Her kommer bankene - Selv om mange bankkonglomerater har fortsatt å operere uten robo-rådgivere frem til nå, kan begynne å endres i 2016. Banker og roboer kan i mange tilfeller skape et ideelt partnerskap. Selv banker som tidligere ikke har hatt noe å gjøre med generell finansiell rådgivning eller ikke-bankprodukter, som investeringer, ville ha en verdifull ny tjeneste som de kunne markedsføre for sine eksisterende kunder.
• Diversifisering og utvidelse - Suksessen til den digitale plattformmodellen stopper ikke med investeringer. Robo-rådgivere blir stadig modifisert og oppgradert for å betjene en stadig økende rekke behov og markeder. Digitale plattformer som imøtekommer spesifikke delsektorer på finansmarkedet, som kvinner, utvikles nå, og andre plattformer gir opp til generell finansiell rådgivning som dekker mange andre områder som forsikring og pensjonsplanlegging. Selv om det ikke er sannsynlig å skje i år, vil denne bevegelsen mest sannsynlig kulminere i adventen av automatiserte programmer som i hovedsak er i stand til omfattende økonomisk planlegging. (For mer, se: Hvem vinner med Robo-Advisors? Alle? )
• Slå dem eller bli med dem - Individuelle finansielle rådgivere vil effektivt bli tvunget til å konkurrere mot deres automatiserte konkurranse eller bruk det i sin egen praksis. Denne trenden vil kreve at rådgivere fokuserer på menneskelig verdi som de kan bringe til sine kunder, som empati for vanskelige økonomiske beslutninger og følelsesmessig berolighet når det er nødvendig.

Bunnlinjen

Selv om ingen kan nøyaktig forutsi fremtiden, ser den raske veksten av robo-rådgiver markedet ut til å være helt sikkert. Disse automatiserte programmene kan utføre stadig mer komplekse investeringer og økonomiske oppgaver for kunder og rådgivere, og 2016 kan vise seg å være et bannerår for disse programmene. (For mer, se: Hvordan Finansielle rådgivere kan justere til Robo-Advisors .)