Kjøpe privat helseforsikring

Kjøpe privat helseforsikring

Selv om mange amerikanere stole på sine arbeidsgivere for helseforsikring, er det flere forhold hvor privat helseforsikring er et must. Hvis tiden er kommet for å velge din egen forsikring, les videre for noen tips for å veilede deg i prosessen.

Når du trenger privat helseforsikring En privat helseforsikring er noen ganger nødvendig hvis du er:

  • En nyutdannet student - De fleste studenter er dekket under en foreldres helseforsikringsplan eller en plan som tilbys eller kreves av universitetet og noen ganger de er dekket under begge. Grads mister sin høyskoleforsikring og uavhengige status på grunn av sin alder, eller sin status, som også gjør dem ikke kvalifisert til å bli dekket av foreldrenes politikk.
  • Arbeidsledig - Hvis du mister jobben din på grunn av nedsettelse eller oppsigelse, er du sannsynligvis kvalifisert til å fortsette med arbeidsgiverens helseforsikringsplan under COBRA, bortsett fra at du må betale full kostnad selv - arbeidsgiveren vil ikke subsidiere del av kostnaden som det gjorde da du var en ansatt. Til slutt løper denne dekning, og hvis du fortsatt er arbeidsløs, må du finne din egen forsikring. Hvis du mister jobben din fordi du ble sparket i stedet for et offer for nedsettelse, er du ikke kvalifisert for COBRA, og du må finne din egen forsikring med en gang.

  • Deltidsansatt - Deltidsjobber gir sjelden helsemessige fordeler. Hvis du jobber deltid, må du vanligvis levere din egen helseforsikring.
  • Selvstendig næringsdrivende - Med mindre du kan dekkes av en ektefelle eller partner som er en W-2-ansatt, må du gi din egen helseforsikring dersom du jobber for deg selv.
  • Arbeidsgiver - Hvis du starter en bedrift som har ansatte, kan lovene kreve at du tilbyr dem helseforsikring. Selv om det ikke er nødvendig, kan du kanskje tilby det å være en konkurransedyktig arbeidsgiver som kan tiltrekke seg kvalifiserte jobbkandidater. I denne situasjonen må du handle for en forretningsforsikringsplan, også kjent som en gruppeplan.

  • Pensjonert - Når du går på pensjon, er du ikke lenger berettiget til arbeidsgiver-sponset helseforsikring. Du må kjøpe din egen og på grunn av din alder og mulige helseforhold, kan det være ganske dyrt.
  • Falt av din eksisterende forsikringsselskap - Noen ganger vil folk som trenger å gjøre omfattende bruk av forsikringen deres, som folk som har alvorlige medisinske problemer, bli droppet av sine forsikringsselskaper, selv om de har vært lojale kunder i årevis. Hvis dette skjer med deg, bør du vurdere å søke veiledning fra en forsikringsagent som kan hjelpe deg med å finne en plan spesielt for noen med din medisinske tilstand.

Hvorfor trenger du fortsatt helseforsikring
Hvis du befinner deg i en av situasjonene ovenfor, ikke gå uten dekning for en dag. En liten nødsituasjon som en knust bein kan ødelegge deg økonomisk hvis du ikke er forsikret.Disse tingene kalles "ulykker" av en grunn - med andre ord, du kan ikke forutsi når de skal skje. Ingen forventer å bli rammet av en bil mens du går en tur eller faller ned i kjellertrappen når du bærer vasken, men disse tingene skje, og de kan være dyre uten helseforsikring.

Hvis du tror du ikke har råd til din egen forsikring, kan du være feil. Mens det er mye hype i media om den stigende kostnaden for helsetjenester, er helseforsikringsplaner tilgjengelige til en rekke priser. Du kan kanskje ikke ha råd til hva slags plan en arbeidsgiver ville tilby, men noen plan er bedre enn ingen plan. I det minste vil du bli dekket i tilfelle av en større hendelse, som for eksempel en sykdom eller nevnte knust bein.

Først avgjøre om du vil ha en helsevedlikeholdsorganisasjon (HMO), foretrukne leverandørorganisasjoner (PPO), høyverdig helseplan (HDHP), forbruksdrevet helseplan (CHDP) eller en POS-plan . Avhengig av situasjonen din, kan en kortsiktig plan også være et godt alternativ.

Når du har bestemt deg for en type plan, må du avgjøre en egenandel du er komfortabel med. Hva har du råd til å betale ut av lommen hvert år i verste fall? Husk, jo høyere din egenandel, jo lavere er premien din; Hvis din månedlige kontantstrøm er lav, må du kanskje velge en høyere egenandel.

Gå deretter til nettsiden til hvert av de store helseforsikringsselskapene i ditt område og undersøk alternativene for fradragsberettiget du har valgt. Planer som er tilgjengelige, varierer etter tilstand, og i din tilstand varierer premiene for hver plan med postnummer. Vær også oppmerksom på at planprisen sitert på nettstedet er den laveste tilgjengelige prisen for den planen og antar at du har god helse. Du vet ikke hva du virkelig vil betale per måned før du søker og gaffel over din medisinske historie.

Pris og dekning kan variere vesentlig fra bedrift. Ofte er det vanskelig å lage en eple-til-eple-sammenligning for å bestemme hvilket selskap som har den beste kombinasjonen av priser og dekning. Din beste innsats er å begrense valgene dine til anerkjente forsikringsselskaper, og velg deretter planen de tilbyr som gir den beste kombinasjonen av funksjoner du vil bruke til en pris du har råd til. Hvis du velger familieplan eller arbeidsplan, vil du ikke bare vurdere dine egne behov, men også behovene til andre som vil bli dekket under planen.

Faktorer å veie i å velge riktig plan
Forsikringsplaner tilbyr en rekke funksjoner. Det er usannsynlig at du finner en plan som tilbyr alt du vil, men vurder følgende funksjoner du trenger mest, slik at du kan finne planen som tilbyr det største antallet av dem.

  • Tilbyr planen reseptbelagte legemiddeldekning? Dekker den bare generikk? Hva er sambetalingen (sambetaling) på generikk og på navnemerkedrikk?
  • Hva er kontorsbesøk med lønn, og har planleggingsloven antall kontorbesøk det dekker per år?
  • Hva er co-pay for profesjonelle tjenester, for eksempel røntgenstråler, laboratorietester og kirurgi?
  • Hva er medbetaling for sykehusopphold? For et nødrom besøk?
  • Vil du ha en plan som gir deg mulighet til å legge til visjon og dental dekning til minimal kostnad?
  • Trenger du graviditetsfordeler?
  • Har du allerede en lege du liker? I så fall vil du kanskje finne en PPO-plan der legen din er en del av forsikringsselskapets leverandørnettverk.
  • Hva er planens levetid maksimal utbetaling? Prøv å få det høyeste beløpet mulig hvis du kjøper en langsiktig plan.
  • Tilbyr planen rabatterte tjenester for forebyggende behandling, for eksempel en gratis årlig kontroll?
  • Ønsker du spesialitetstjenester som fysioterapi, kiropraktikk og akupunktur besøk?
  • For PPO-er, hva koster det for ut-nettverkstjenester, bør du ha det eller trenger dem? Har du råd til dette?

Konklusjon
Å få din egen helseforsikring er ikke så lett eller rimelig som å bli registrert med en arbeidsgivers plan, men når du har funnet ut hva du trenger og blir kjent med terminologien, er det ikke så skremmende. Med antall tilgjengelige alternativer kan du sikkert finne en plan som oppfyller dine behov - og budsjettet ditt.