Et nytt amerikanske finansdepartementets pilotprogram designet for å identifisere personer som kjøper dyre eiendommer i alle kontanter, selv om et skallfirma - dette kan være en måte å vaske penger på - påvirker alle som bruker denne teknikken til å beskytte deres personvern. Foreløpig blir programmet bare testet på to områder, men det kan vel gå nasjonalt. Her er hva potensielle kjøpere av high-ticket eiendommer trenger å vite.

I midten av januar utstedte Treasury Department's Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) "Geographic Targeting Orders" (GTOs) som midlertidig krever at amerikanske tittelforsikringsselskaper identifiserer og rapporterer til FinCEN selve "Fordelaktige" eiere bak skallfirmaer pleide å betale alle kontanter (inkludert kasserertjekker) for high-end boligeiendommer.

Et tittelfirma som gir falsk informasjon eller ikke overholder det, kan bli utsatt for straffer, ifølge Stephen Hudak, talsmann for FinCEN. For å være tydelig, betyr ikke GTO på noen måte noen ugunstige funn av FinCEN i forhold til tittelfirmaene. Snarere, som FinCEN uttalte i en pressemelding, "setter pris på bistand og samarbeid mellom tittelforsikringsselskapene og American Land Title Association for å beskytte eiendomsmarkedet mot misbruk av illegale aktører. “

Et pilotprogram

For nå gjelder kravet til to av landets store nav for rikdom - Manhattan i New York City og Miami-Dade County i Florida - for eiendommer solgt over eller over $ 3 millioner og $ 1 million, henholdsvis. Pilotprogrammet, som begynte 1. mars, vil løpe i 180 dager - til og med 27. august. Hvis FinCEN finner ut at et betydelig antall eiendomsmeglerverk involverer mistenkelige penger, vil det utvikle permanente rapporteringskrav over hele landet.

Det som oppfordres til disse nye rapporteringskravene er bekymringer for at kontanter i kontanter - de som er gjort uten bankfinansiering - kan utføres av enkeltpersoner som forsøker å skjule sine eiendeler og identitet ved å kjøpe boligeiendommer gjennom selskaper med begrenset ansvar eller andre ugjennomsiktige strukturer, "ifølge en pressemelding fra FinCEN.

"Du kan bruke mye penger til å kjøpe et hus, og da kan du selge det huset et år senere," sa Heather Lowe, en advokat med Global Financial Integrity, en Washington, DC-basert forsknings-og rådgivende organisasjon som analyserer ulovlige finansielle strømmer, i et intervju med NPR. "Og plutselig, alle pengene er helt rene penger.

Kontroller for skitne penger

En undersøkelse av New York Times viste at siden 2000 var 44% av eiendomsmarkedet i hele landet vurdert til $ 5 millioner eller mer involvert shell-selskaper.I markeder som Manhattan og Los Angeles er figuren enda høyere. Utenriksdepartementet har advart om at anonyme skalselskaper er det mest brukte systemet for hvitvasking av kriminelle inntekter.

Når lån er involvert i eiendomsmeglingstransaksjoner, er banker og statlig støttede bedrifter (GSEer) allerede pålagt å rapportere enhver aktivitet som anses som mistenksom. Men anonyme kjøpere som betaler kontant har historisk fløyet under radaren. Som et resultat har praksis blitt en populær måte for mennesker og organisasjoner fra hele verden for å rense sine skitne penger.

"Gjennom årene har våre regler utviklet seg til å gjøre standardlånsmarkedet mer gjennomsiktig og mindre gjestfritt til bedrageri og hvitvasking av penger," sa FinCENs direktør Jennifer Shasky Calvery. "Men kontanter kjøp presentere et mer komplisert gap som vi søker å adressere. Disse GTO-ene vil produsere verdifulle data som vil bistå politimyndigheten og informere våre bredere arbeid for å bekjempe hvitvasking i fast eiendom. "

Konsekvensene

Flyttet vil påvirke milliarder av dollar i eiendomsforretninger. I Manhattan var det for eksempel 1 045 boligsalg priset opp til 3 millioner dollar i andre halvår i fjor - verdt rundt 6 dollar. 5 milliarder kroner totalt, ifølge eiendomsdatabasen PropertyShark.

Programmet er sannsynligvis å rive eiendomsbransjen, som de siste årene har hatt en byggboom som i økende grad er styrket av rike, anonyme kjøpere som bruker shell-selskaper. Før kravet selv trådte i kraft tidligere i måneden, hadde medlemmer av eiendomsmiljøene i Manhattan og Miami begynt å utforske måter å skjære reglene på, blant annet ved å bruke halmkjøpere, forsinkende tittelforsikring og kanskje den enkleste løsningen, bare vente til august 28 å kjøpe.

En annen bekymring fra bransjen er at kravene vil presse luksussalg ut av målrettede byer - Manhattan og Miami for nå - og inn i nærliggende markeder, som Broward og Palm Beach fylker i Florida og over elven til Brooklyn i New York. Og noen bekymrer seg for at kravene vil tvinge utenlandske kjøpere til å ta sine dollar andre steder, på et tidspunkt da utvalget av utenlandske kjøpere allerede har krympet på grunn av svake utenlandske valutaer.

Det kan også være vanskelig å finne ut hvem som ligger bak et skallfirma: Kjøpere kan maske sine identiteter bak lag på lag av skallfirmaer og ved å bruke navnene på advokater eller andre stedholdere "nominerte" i stedet for egne navn.

Nasjonalforeningen for Realtors (NAR) støtter likevel flyttingen som en "rimelig" tilnærming til bekjempelse av hvitvaskingsproblemet, mens man merker at "eiendomsmeglere og meglere ikke er i stand til å oppdage hvitvasking av penger siden midlene involvert i eiendomsmeglingstransaksjoner håndteres gjennom regulerte finansinstitusjoner. "NAR har jobbet med FinCEN for å skape frivillige retningslinjer for eiendomsforetakere å gjenkjenne tegn på hvitvasking av penger, og har delt informasjonen med sine medlemmer gjennom nettstedet, workshops på nasjonale møter og i ulike publikasjoner.

Bunnlinjen

Hvis FinCENs program gjør hva det er ment å gjøre - slår seg ned mot hvitvasking av penger - det vil bli utvidet over flere eiendomsmarkeder og på lengre sikt. Mens all oppstyret over kravet i stor grad har vært fra advokater og meglere, har tilbakemeldinger fra kjøpere - gruppen som burde være mest betydningsfulle - nesten ikke eksistert. «Jeg har ikke hatt noen som kommer til meg og sier« Oh, jeg vil ikke avsløre navnet mitt », sa Nelson Gonzalez, senior VP med Esslinger-Wooten-Maxwell (EWM), et boligfirma i Miami Beach, til The Real Deal magazine. For nå, kjøpere av luksus eiendom kan forbli hemmelig, så lenge de ikke planlegger å kjøpe i Manhattan eller Miami.

Du kan også være interessert i Tips for kjøp av luksus eiendommer og Investering i luksus eiendommer .