Uansett om du er ny for finansvirksomheten eller en erfaren veteran som tjener en av de mange profesjonelle betegnelsene som er tilgjengelige, vil du gi deg mange fordeler. Økt eksponering på markedet, troverdighet og kompensasjon er bare noen av fordelene som tilbys til de som er villige til å oppfylle de strenge kravene til sertifisering.

TUTORIAL: Meglere og Online Trading

Spredning av betegnelser, særlig i det økonomiske planleggingsområdet, har imidlertid komplisert prosessen for de som prøver å bestemme hvilken betegnelse som vil gi dem mest fordel. I løpet av de siste årene har en rekke nye betegnelser oppstått som tilbyr rådgivere spesialisert opplæring i ulike nisjer av praksis. Imidlertid krever mange av disse nyere legitimasjonene langt mindre akademiske kurs og opplæring enn det som kreves av de eldre, mer etablerte betegnelsene. I denne artikkelen vil vi gå over noen av de mer respekterte betegnelsene og hva de innebærer.

Nye barn på blokken

Økningen i nye betegnelser har gitt debatt i finanssektoren om troverdigheten til visse betegnelser i forhold til andre. Selv om det ikke er noen svart-hvitt separasjonslinje mellom dem, kan det generelt skje mellom "gamle skolen" betegnelsene som har eksistert i flere tiår, og de nyere som fortsetter å kaste seg opp. Betegnelsene som er mest respektert og anerkjent av finansnæringen og media er:

1. Sertifisert finansiell planlegger (CFP)
   Dette er kanskje den mest anerkjente legitimasjonen i finansplanleggingsindustrien. Mediene har fremmet denne betegnelsen over de fleste andre i årevis, hovedsakelig på grunn av sin objektive tilnærming til å undervise i den økonomiske planleggingsprosessen, og de strenge sertifiseringskravene som administreres av CFP-styret. Det akademiske kravet består av fem kurs som dekker forsikring, eiendom, pensjon, utdanning, skatt og investeringsplanlegging pluss etikk og økonomisk planleggingsprosess. Når det akademiske kravet er fullført, må studentene sitte på styreteksamen. Dette er en 10-timers, 285-spørsmålstest som strekker seg over to dager og inneholder to omfattende casestudier. Når en bestått karakter har blitt oppnådd, må potensielle sertifiseringer også fullføre minst tre års yrkeserfaring og få bachelorgrad for å oppnå CFP-betegnelsen. (For å lære mer, les Er en karriere i økonomisk planlegging i fremtiden og Studier for CFP-eksamen .)
2. Certified Public Accountant (CPA)

   CPA er langt den eldste og mest etablerte økonomiske legitimasjon i Amerika. CPA-kravene varierer fra stat til stat, men generelt vil du kreve 150 semester timer på lavere nivå kurs samt en bachelorgrad eller høyere for å kunne sitte på 19-timers, to-dagers eksamen.Det kan være andre krav som et minimums antall studiepoeng i regnskap og næringsliv, eller til og med forretningslov. Ta kontakt med statens regnskapsrevisor for de mest oppdaterte kravene. Denne omfattende eksamenen omfatter regnskap, revisjon, bokføring, skatter og etikk, blant annet emner. CPA-betegnelsen har lenge blitt anerkjent av offentligheten som den definitive legitimasjonen av skattekompetanse.

3. Registrert Agent (EA)

   Dette er en mindre skattebetegnelse som ofte oppnås av de som fokuserer på å forberede inntekt eller selvangivelse. Spesialagenteksamen administrert av Internal Revenue Service (IRS) er delt inn i fire tre timers økter på to dager. Testen dekker person-, eiendoms- og bedriftsskatt, samt etikk og IRS-forskrifter, men inkluderer ikke regnskapsføring, revisjon eller bokføring av noe slag. Det kan kanskje sies at den registrerte Agent-betegnelsen gjør det mulig for skattemyndighetene å tilnærme likestille seg til CPAer innenfor de spesifikke rammer for skattemessig forberedelse.

4. Chartered Life Underwriter (CLU) og Chartered Financial Consultant (ChFC)

   Begge disse betegnelsene ble opprinnelig opprettet av livsforsikringsbransjen. CLU betegnelsen krever de samme fem kjerne kursene som CFP

   betegnelse, pluss tre ekstra valgfag. ChFC-betegnelsen har de samme kravene, bortsett fra at den har en tendens til å omfavne generelle økonomiske planleggingsproblemer i motsetning til CLU, som fokuserer nærmere på livsforsikring og dets lover og forskrifter. Det kreves ingen omfattende styreteksamen for enten legitimasjon.
5. Sertifisert arbeidstakerhjelpsspesialist (CEBC)

   Som navnet antyder, er denne betegnelsen spesielt utformet for de som selger eller administrerer ordninger for ytelsesplaner. Læreplanen for denne betegnelsen består utelukkende av åtte kurs som dekker ulike forretnings-, forsikrings-, pensjons-, pensjons- og reguleringsemner. Ingen omfattende styreteksamen er nødvendig. Som CLU eller ChFC, er mye av materialet i denne kursen også dekket i CFP

   læreplanen.
6. Registrert helseforsikrer (RHU) og Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU)

   Disse betegnelsene angir en mestring av hver av sine respektive forsikringslinjer. Hver betegnelse krever ferdigstillelse av flere intensivvitenskapelige studier, men som med CLU, ChFC og CEBC er det ingen styreteksamen. Generelt betales disse betegnelsene bare av de som har tenkt å tilbringe varigheten av karrieren deres med fokus på helse- eller eiendomsskadeforsikring.

7. Chartered Financial Analyst (CFA)
   Denne betegnelsen anses generelt for å være en av de vanskeligste og mest prestisjefylte legitimasjonene i finansnæringen, i det minste når det gjelder investeringsstyring. De akademiske kravene til denne betegnelsen er andre bare de som gjelder for CPAer. Tre års kurs skal fullføres som dekker en rekke emner og disipliner som teknisk og grunnleggende analyse, finansiell regnskap og porteføljeorientering og analyse.De som tjener denne betegnelsen, blir ofte porteføljeforvaltere eller analytikere for ulike typer finansinstitusjoner. Indehavere av disse legitimasjonene, som CPA, pleier å bli kompensert hovedsakelig av lønn med prestasjonsbaserte insentiver (hvis de tar bedriftens jobber) eller fra virksomhetsinntekter, for de som starter egne private investeringsforvaltningsselskaper. (For å lære mer, les Hva betyr "CFA"? og Klargjøre for en karriere som en porteføljeforvalter .)

Skille av hvete fra avlen
Mens disse Betegnelser har lenge siden blitt akseptert som en del av finansieringsvirksomheten, den nye bølge av legitimasjonsbeskrivelser som siden har oppstått har tjent til å skyte gyldigheten av noen av disse eldre sertifiseringene. Imidlertid viser nærmere analyse av mange av disse betegnelsene at de bare krever en liten del av kursene som kreves fra de tradisjonelle kildene til akkreditering. For eksempel kan de aksepterte aksjeadministrasjonskonsulentene (AAMS) og Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) betegnelser sikkert hjelpe rådgivere i investeringsvalg og ledelsesprosess (og vil også trolig lyde imponerende til kunder og potensielle kunder). Den akademiske læreplanen som kreves for begge sertifiseringer, skraper imidlertid bare overflaten til materialet som er omfattet av enten CFA eller til og med CFP-læreplanene. Men mens kursene som kreves for å oppnå de fleste andre betegnelser, ikke er sammenlignbare med CFAs, har det oppstått et bemerkelsesverdig unntak de siste årene.

Den lisensierte International Financial Analyst (LIFA) legitimasjon dekker mye av det samme materialet som CFA-læreplanen i sin kurs, men er betydelig mer fleksibel når det gjelder administrasjon. I motsetning til CFA-eksamenene, som administreres på bestemte tidspunkter på bestemte, godkjente steder, kan LIFA-studenter gå til et hvilket som helst Thomson-Prometric-teststed og sitte på eksamenene sine, som kan administreres minst 260 dager ut av året. LIFA-eksamener er også billigere, og studentene kan også søke om å omgå de to første nivåene av eksamen og sitte direkte for nivå III. Det gjenstår å se hvordan denne betegnelsen vil bli sammenlignet med den tradisjonelle CFA-sertifiseringen.

Faktisk er noen betegnelser som nylig er opprettet, hovedsakelig brukt som "markedsførings" betegnelser (e. Legitimasjon som er rettet mot å gi råd til eldre borgere.). Disse sertifiseringene fokuserer ofte mer på opplæringsrådgivere hvordan man effektivt markedsfører bestemte typer finansielle produkter og tjenester til pensjonister. Derfor er en vesentlig del av opplæringen hovedsakelig rettet mot å utforske tankegangen til den gjennomsnittlige pensjonisten, og hvordan det kan brukes til å indusere dem til å følge de anbefalte rådgiverens anbefalinger.

Å holde perspektiv
Ikke alle økonomiske fagfolk som tjener betegnelser med mindre strenge krav, er uærlige eller inkompetente; bare at mange av dem ikke har fått samme nivå på trening og erfaring som andre som har tjent en eller flere av de eldre betegnelsene.Men selv de mindre betegnelsene kan hjelpe rådgivere til å bedre hjelpe sine kunder, bare i bestemte områder. Når det gjelder markedsføring, vil den uutdannede publikum imidlertid ha problemer med å kjenne mellom tjenestene som en sertifisert seniorrådgiver og en sertifisert finansiell planlegger kan tilby dem. Dette har selvfølgelig fostret noe vred fra rådgivere som har tjent de vanskeligere sertifiseringene. Mange av dem søker lovgivning som enten vil begrense tilstrømningen av nye betegnelser eller tydeligere merke dem som mindre. Tid og lovgivning vil til slutt bestemme hvordan dette problemet løses. (For mer innsikt, se Alfabetesuppe med finansielle sertifiseringer .)