a:

Kort svar: Ikke uten å betale skatt. Men som med mye av skattekoden, er det ulike ulemper og unntak for å forklare. IRS vurderer å flytte penger fra IRA til en 529-plan som en fordeling som inngår i din skattepliktig ordinær inntekt. Utover den vanlige inntektsskatten, vil du også møte ytterligere 10% skatt straffe for tidlig tilbaketrekning hvis du ikke er 59. 5 år gammel. Etter disse skattene kan du bidra med det som er igjen til 529-planen.

I stedet for å åpne 529, kan du vurdere å bruke IRA-distribusjonen for utdanningskostnaden, da fordelingen fra IRA din for høyere utdanning er unntatt fra straffen på 10%. Ifølge IRS inkluderer straffefritatte utgifter "undervisning, gebyrer, bøker, forsyninger og utstyr som kreves for innmelding eller oppmøte i en kvalifisert utdanningsinstitusjon. "Du bør besøke IRS nettsiden for å få en fullstendig oversikt over de fritatte utgiftene. Husk at videregående utgift vil frita deg fra 10% straff, men fordelingen vil fortsatt påføre ordinær inntektsskatt. I tillegg må distribusjonen bli inkludert som inntekt på eventuelle søknader om økonomisk støtte.

Til slutt kan du vurdere å åpne en 529-plan og begynne å bidra med din vanlige inntekt i stedet for din kvalifiserte plan. På denne måten kan du unngå både ordinær inntekt og tidlig uttakskatt fra IRA og begynner å vokse 529-planen. I tillegg tillater mange staters 529 planer at kontoinnehaveren gir et helt eller delvis statlig skattefradrag for bidrag til planen. Hvis du ikke er sikker på den beste strategien for din spesielle tilstand og situasjon, bør du kontakte en finansiell rådgiver for veiledning.