Sofaen-potetporteføljen er en indekseringsinvesteringsstrategi som krever kun årlig overvåking av en investor. En investor kan implementere denne strategien ved å sette halvparten av sine penger inn i et aksjefond som følger Standard & Poor's 500 Index (S & P 500) og den andre halvdelen i et fond som etterligner Lehman US Aggregate Bond Index for mellomlange obligasjoner . I begynnelsen av hvert nytt år trenger investor bare å dele den totale porteføljeværdien med to og deretter balansere porteføljen ved å sette halvparten av midlene inn i S & P 500 og den andre halvdelen i Obligasjonsindeksen.
La oss se på hvordan sofa-potetmodellen ville ha utført i forhold til S & P 500 og Obligasjonsindeksen (basert på å plassere 50% av midlene til S & P 500 og 50% i obligasjonen Indeks og rebalansering i begynnelsen av hvert år).
Historisk returstudie (1997-2007)
År
S & P 500
Obligasjonsindeks
Sok-potet
1997
33. 4
9. 65
21. 5
1998
28. 6
8. 69
18. 6
1999
21. 0
-0. 82
10. 1
2000
-9. 1
11. 63
en. 3
2001
-11. 9
8. 44
-1. 7
2002
-22. 1
10. 26
-5. 9
2003
28. 7
4. 10
16. 4
2004
10. 9
4. 34
7. 6
2005
4. 9
2. 43
3. 7
2006
15. 8
4. 33
10. 1
2007
5. 5
6. 97
6. 2
Gjennomsnittlig
9. 61
6. 37
7. 99
Obligasjonsinvesteringer er utformet for å være mye mer konservative enn aksjer. Sofaen-potetporteføljen er designet for å utnytte 50% av S & P 500 og 50% av Obligasjonsindeksen for å redusere volatiliteten til en portefølje til lav pris og minimal innsats for investoren. I økende aksjemarkedssituasjoner vil S & P 500 typisk utvide obligasjonsinvesteringer, men med større avkastning kommer økt eksponering for risiko. Under en av de verste bjørnmarkedsperiodene i USAs historie, fra 2000-2002, mistet S & P 500 43. 1% totalt, mens sofa-potetporteføljen bare mistet 6,3% i samme periode. Basert på den 11-årige studien ovenfor, ville en investor ha gitt opp 1. 62% i ekstra årlig avkastning (gjennomsnittlig 9. 61 minus 7.99) ved hjelp av sofa-potetmodellen.
Investorer kan ha stor fordel ved å implementere en mer sofistikert indekseringsstrategi ved å bruke flere aktivaklasser og ved å legge til små og internasjonale aksjer for å øke avkastningen. Noen investorer foretrekker fortsatt aktive styringsstrategier, selv om studier har vist at 80% av lederne ikke slår den sammenlignbare indeksen.Sofaen-potetstrategien fungerer for investorer som ønsker lavpris og lite vedlikehold i en portefølje som bare inneholder amerikanske aksjer og obligasjoner. Slike investorer sover godt om natten og vet at deres risiko er redusert ved ikke å ha 100% av fondene knyttet opp på aksjemarkedet.
(For mer om dette emnet, les Hvordan Portfolio Laziness Pays Off og Fem Quick Research Tips for travle investorer .)
Dette spørsmålet ble besvart av Steven Merkel.
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Jeg har en liten bedrift (LLC), som jeg driver deltid. Jeg jobber også fulltids for et selskap og er registrert i en 401 (k) plan. Er jeg fortsatt kvalifisert til å gjøre bidrag til en person 401 (k) fra inntektene til min deltid LLC?
Så lenge du ikke har eierskap i selskapet du jobber på heltid, og det eneste forholdet du har med selskapet er som ansatt, kan du opprette en uavhengig 401 (k) for ditt begrensede ansvar selskap (LLC) og finansiere planen fra inntektene du mottar fra selskapet.
Jeg jobber for et universitet, og jeg har en 403 (b) med TIAA-CREF. Men TIAA-CREF sier at jeg ikke kan overføre penger til en annen leverandør. Kan de forhindre meg fra å overføre pengene mine til en bedre investering?
Det avhenger. IRS tillater overføring av eiendeler mellom 403 (b) leverandører; Arbeidsgivere og 403 (b) leverandører er imidlertid ikke pålagt å tillate slike overføringer. Overføringen er vanligvis bare tillatt dersom den nye 403 (b) -kontoen (som eiendelene overføres til) er underlagt de samme (eller strengere) distribusjonsregler som gjelder for 403 (b) -kontoen der aktiva er overføres.