Innholdsfortegnelse:
Du kan bruke IRA til å betale for høyskoleopplæring selv før du når pensjonsalderen. Faktisk kan dine pensjonsbesparelser brukes til å betale for et bredt spekter av utdanningskostnader for deg, din ektefelle, dine barn eller barnebarn.
Utdannelse: En unntak av regelen
Generelt belaster skattemyndighetene ytterligere 10% straff på skattepliktige uttak fra IRAs, 401 (k) planer eller andre pensjonsbesparelser som er gjort før 59 år. 5. Dette oppfordrer folk for å beskytte sine besparelser slik at de ikke trenger å stole på statlige ytelser, som for eksempel sosial sikkerhet i sin alderdom. I tillegg kan de som bidrar til en tradisjonell eller Roth IRA, ikke trekke tilbake midler innen fem år etter året for det første bidraget, uansett alder.
IRS tilbyr imidlertid en rekke unntak fra denne regelen som er utformet for å hjelpe folk med noen av de store, viktige utgiftene i livet. I tillegg til bestemmelsene for førstegangs boligkjøpere og de med store medisinske regninger som ikke er dekket av forsikring, er det en av de mest nyttige unntakene til 10% straffregelen ved å bruke IRA-midler til å betale for høyskoleopplæring.
Krav
For å være berettiget til straffefritak, må du eller din familie ha kvalifiserende utdanningskostnader i løpet av året du tar fordelingen. Mens du ikke kan ta IRA-midler til å betale av studielån etter eksamen, kan du trekke inn besparelsene dine for å kompensere for effekten av låneutbetalinger mens du eller din familiemedlem er i skolen.
For å unngå å betale en tidlig uttaksstraff, må du vise at studenten er til stede i en kvalifisert institusjon for høyere utdanning. Dette inkluderer ethvert universitet, høyskole, yrkesskole eller annen akkreditert offentlig, privat eller ideell etter videregående skole som er kvalifisert for studentstøtteprogrammene som tilbys gjennom U.S.A. Selv om dette inkluderer de fleste institusjoner, bekrefter du skolens kvalifikasjon før du trekker tilbake IRA-midler.
Kvalifiserende utgifter
I tillegg til undervisningsavgifter inkluderer kvalifiserende utdanningskostnader administrative avgifter belastet av skolen; kostnaden av bøker, forsyninger og utstyr; og utgifter til spesialbehovstjenester, om nødvendig. Hvis studenten går på skole mer enn halv tid, er kostnaden for rom og bord også dekket.
Eventuell kvalifiserende utdanningskostnad betalt i inneværende år ved bruk av lønn fra sysselsetting, lån, besparelser, gaver eller arv kan kompenseres med IRA-midler. Imidlertid kvalifiserer eventuelle utgifter som finansieres av skattefritakede stipend eller stipendier ikke. Utgifter som er betalt for arbeidsgiver- eller veteranforbundsutdanningsstøtte er også utelukket.
Mengden av din IRA-tilbaketrekking kan ikke overstige mengden av dine kvalifiserende utgifter.Eventuell tilbaketrekking av skattepliktig midler over dette beløpet er underlagt 10% straff, i tillegg til inntektsskatt.
Hvis du har en Roth-konto
Bidrag til Roth IRA er alltid laget med etter skatt. Siden uttak av bidrag ikke er skattepliktig, gjelder straffen på 10% ikke. Du kan trekke hele beløpet av dine bidrag til en Roth-konto skattefri og strafffri i alle aldre, til ethvert formål. Men hvis du er yngre enn 59. 5 eller hadde kontoen din i mindre enn fem år, er inntektene du trekker, skattepliktig til din nåværende inntektsskattesats, selv om uttaket ditt er strafffritt.
Jeg har problemer med å få min tidligere arbeidsgiver til å distribuere min 401 (k) planbalanse til en overgang. Kan du fortelle meg årsakene til at en arbeidsgiver kan forsinke distribusjoner og hvis det er et regjeringsorgan jeg kan kontakte for å oppfordre distribusjonen?
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Min ektefelle er den primære mottakeren av min IRA. Jeg har også en betinget mottaker. Kan min ektefelle fortsatt overføre mine IRA-eiendeler skattefrie til sin egen IRA?
En ektefelle som er den eneste primære mottaker av en IRA, kan alltid behandle IRA som sin egen. Den betingede mottaker på en IRA blir aldri tatt i betraktning med mindre den primære støttemottakeren forutser IRA-eieren, eller den primære mottaker fraskriver eiendelene.