a:

Avhengig av hvilken type 401 (k) konto du har og din alder, kan du være i stand til å trekke penger skattefritt. Men hvis du har en tradisjonell 401 (k) finansiert med pretax-dollar, eller du tar en utdeling før du er 59. år, vil du sannsynligvis bli pålagt å betale skatt på noe eller hele uttaket.

Tradisjonell Vs. Roth

Eventuelle bidrag du gjør til en utpekt Roth-konto innenfor 401 (k) -planen din, er laget med etter skatt. Dette skiller en Roth-konto fra en tradisjonell 401 (k) -konto. Fordi du allerede har betalt skatt på bidragene dine, er det beløp som du trekker ut, skattefritt, uansett alder ved uttak. Dette gjelder imidlertid kun uttak av bidragene dine. Eventuelle inntekter du trekker ut er fortsatt gjenstand for din vanlige inntektsskattesats hvis du trekker dem ut før du fyller 59 år. 5.

Fordi tradisjonelle 401 (k) kontoer er finansiert med pretax-dollar, må du inkludere utbetalinger i din skattepliktige inntekt uansett hvor gammel du er når du begynner å ta utdelinger. Men hvis du trekker penger før du er 59. år, er dine uttak også gjenstand for ytterligere 10% straffebeskatning. Distribusjonen din kan være unntatt fra skatt og straff hvis du oppfyller kriteriene for tilbakekallelse eller om noen av de få unntakene fra de tidlige distribusjonsreglene.

Eksempel

Anta at du har bidratt med $ 50 000 til 401 (k) og har samlet en ekstra $ 15 000 i inntekt. I en alder av 50 ønsker du å trekke ut $ 25 000. For enkelhets skyld må du anta at all skattepliktig inntekt er underlagt en 25% skattesats.

Hvis du har en Roth-konto, som gjør distribusjoner fra bidragsberettigede midler før inntekt, kan du trekke ut $ 25 000 skatt- og straffefrit fordi du allerede har betalt skatt på disse midlene. Faktisk kan du trekke opp inntil $ 50 000 skattefritt, men du må betale inntektsskatt og en 10% straffebeskatning på uttak som overstiger dette beløpet. De fleste pensjonsordninger gjør utdelinger som består av både bidrag og inntjening, så noe av uttaket kan være skattepliktig uavhengig av beløpet. Når du når alder 59. 5, er alle uttak skattefrie.

Hvis du har en tradisjonell konto, er du pålagt å betale 25% inntektsskatt, i tillegg til en 10% straffebeskatning, på hele beløpet av fordelingen. I alt måtte du betale $ 8 750 i skatt, og effektivt redusere uttaket til $ 16, 250.