Som finansiell rådgiver bruker du betydelig tid med fokus på veksten i kundens portefølje og / eller sikrer at den gir de inntektene de trenger. Likevel på ofte oversett aspekt av økonomisk planlegging er å sikre at du har bevart kapitalen kundene dine allerede har.

Hvis du ikke beskytter gevinster og akkumulering av eiendeler, er det vanskeligere å komme tilbake på sporet og nå økonomiske mål når tap oppstår. For eksempel, hvis kundens portefølje mister 20%, må den gjøre 25% for å komme tilbake til opprinnelig nivå. Samtidig må du bekymre deg for inflasjonens innvirkning på porteføljen. Mens du kan plassere en del av porteføljen til kontanter for å beskytte mot nedgang i markedet, kan oppholdet for lenge hindre at kundene dine gjør mer enn inflasjon. Sluttresultatet er at de til slutt kunne miste kjøpekraft. (For mer, se: Hvordan inflasjon påvirker dine kontantbesparelser ).

På grunn av den negative effekten av tap og inflasjonens påvirkning, er det avgjørende økonomiske planleggere bruke tid på en kapitalbeholdningsplan.

Selv om tradisjonelle metoder for å bevare kapital som kontanter og statskasseinflationsbeskyttede verdipapirer (TIPS) kan være gode alternativer, hjelper de ikke med begrepet beskyttelse av eiendeler. I tillegg er mange eiendeler som fremmes som alternativer fortsatt svært korrelert med aksjemarkedet. For eksempel obligasjoner, en gang tenkt på som en investering som kan balansere en portefølje, produserer nå avkastninger som er mer korrelert med aksjer og markedet generelt enn noen gang før. En del av diversifisering, som kan bidra til bevaring, er at investeringene i en portefølje ikke skal bevege seg sammen (eller i det minste påvirkes av de samme syklusene). Med andre ord, kapitalbevarelse handler blant annet om å slå inflasjonen og at investeringene ikke alle er høyt korrelerte. (For mer, se: Betydningen av diversifisering ).

Derfor vurderer alternative investeringer utenfor tradisjonelle aksjer og obligasjoner å hjelpe deg med å beskytte kapital uten å ha høy korrelasjon til markedet, og du kan også slå eller møte inflasjonen.

Her er tre alternativer å vurdere:

Skattelisenser

Skattepenger er en fin måte å ikke bare slå på inflasjonen, men bevare kapitalen. Skattepenger er støttet av eiendommen med en lien. Ditt verste fall av standard gjør det mulig for deg å avskrive på eiendommen og gjenopprette din kapital og renter som skyldes deg. Hver stat bestemmer om de er en lienstat eller en gjerningsstat, de som er lien stater kan "selge" lien til investorer, slik at fylkene får pengene sine med en gang.Hvert fylke har vanligvis forskjellige regler for hvordan de selger rettighetene, du må undersøke hvordan fylket ditt gjør salg. Dette er ikke et fysisk kjøp av fast eiendom, det er mer som en CD med høye priser, men mindre likviditet. (For mer, se: Investering i eiendomsskattlisenser ).

Private boliglån

En annen måte å knytte seg til eiendomsinvesteringer uten det ekstra arbeidet som følger med å administrere leieboliger, er å bli en privat boliglåner. I privat boliglån blir kunden din "bank" som gir boliglånet. Private långivere kan kreve høyere renter enn banker, men får fortsatt lien på eiendommen ved mislighold. Ofte er låntakeren en fast eiendom investor i stedet for noen å kjøpe en personlig bolig. Igjen er det penger du kan kjøpe inn, slik at du og din klient ikke trenger å bli forsikringsgivere til boliglånet. (For mer, se: Mortgage Broker vs Direct Lenders: Hva er best? )

Hedge Funds

Leter du etter noe som ikke er knyttet til eiendomsmegling? Du kan også vurdere et utsalgssikringsfond som et alternativ for å beskytte en kundes kapital. Et sikringsfond er utformet for å opprettholde verdi og vokse ved å benytte salg, derivater, nødsituasjoner og opsjoner. Mens mange hedgefond i institusjonell klasse kommer med høyere investeringsminimum, avgifter og tidsforpliktelser, kan de bidra til å redusere tapene under en nedgang i markedet mens de fortsatt tjener penger. Retail hedge funds kan lindre likviditetsproblemer og tilby en måte å komme inn på et lavere investeringsminimum. (For mer, se: Kan du investere i hedgefond? ).

Bunnlinjen

Bevaring av kundens kapital trenger ikke å bety at du sitter i kontanter mens du tjener svært liten avkastning på investeringen. Du kan bevare kapital og kjøpekraft ved å utvide til investeringer som ikke er svært korrelert med markedet. Kapitalbevarelse vil forbedre kundens muligheter til å nå sine mål. (For mer, se: Hvordan rådgivere kan hjelpe kundens magevolatilitet .)