Med de fleste hjemmeforsikringer må du bevise at din personlige eiendomskrav skjedde på grunn av en av de nevnte farene som er oppført på retningslinjene dine. Det er imidlertid premiepolitikk der den eneste måten du ikke får refundert for skade på personlige eiendommer, er hvis farene er spesielt unntatt fra retningslinjene dine.

Fare
Fare er "forsikringstale" for spesifikke farer som kan forårsake skade på eiendommen din. For eksempel er et brastrør, brann, orkaner eller tornadoer alle farer. Navngitte farer betyr farene du er dekket for det som er spesifikt nevnt i din forsikringspolicy. Hvis du er dekket for alle farer, unntatt de som er nevnt som unntak, får du en åpen faresikring.

AD:

HO5 forskjellen
Den mest vanlige politikken, HO3, ser all risiko for selve bygningsstrukturen i ditt hjem, noe som betyr at du ville være forsikret for enhver fare som kan skje utenfra ditt hjem. All risiko kalles også "åpen fare", fordi med mindre en bestemt fare er utelukket, er du dekket. Men din personlige eiendom, innholdet i ditt hjem, jeg. e. stereoanlegget, datamaskinen og møbler, dekkes bare av navngitte farer i en H03-policy.

AD:

I en HO5-politikk er både personlig eiendom og ditt hjem dekket under en åpen fares policy. Således, hvis du har krav på grunn av noe som forårsaker skade på din personlige eiendom i ditt hjem, ville du ikke være nødt til å bevise at det skjedde på grunn av en navngitt fare. For eksempel, hvis taket ditt utvikler vannlekkasje og eiendommen din er skadet, trenger du ikke å bevise at det skjedde basert på en grunn som dekkes av politikken din, for eksempel hagl. Hvis faren ikke er spesifikt utelukket, er du dekket.

Det er 16 navngitte farer som generelt er forsikret mot i en typisk H03 (tradisjonell) politikk. Dette dekker de fleste hendelser som kan skje, og er bra nok til at folk flest ender med denne politikken for å unngå høyere forsikringspremier. Noen av de farene som kan inngå H03 er vandalisme, skade fra tining av is, mugg, tyveri og vulkansk utbrudd.

Grunner til å få en HO5-policy
Hvis du har en fantastisk kreditt og forskjellen i prisen er relativt liten, gir HO5-retningslinjer deg ingen oppstyr, ingen mussforsikring, fordi bevisbyrden for personlig eiendomsfordeling ligger hos forsikringsselskap.

Verdien din
Fordelen med å ha en HO5-policy er at du er dekket under ytterligere omstendigheter for skade på din personlige eiendom. Så, om ekstra penger er verdt det eller ikke, er det et spørsmål om hvor mye kostene dine er verdt. Gå rundt hjemme med pute og papir og skriv ned alt du eier. Sørg for å inkludere serienummer fordi du vil trenge dette for ditt forsikringsselskap hvis du noen gang har elementer stjålet fra hjemmet ditt.

Skriv ned hva du synes hvert element er verdt. Deretter går du online for å finne erstatningsverdier hvis du kjøpte det samme elementet nytt. Samlet verdiene og nå som du vet hva dine ting er verdt, kan du bestemme om du trenger en HO5-policy.
En HO5-policy etter et annet navn

Navnet på en policy kan variere fra stat til stat. Hvis du er ute etter en HO5-policy, er det viktig å forklare forsikringsagenter eller meglere at du er på utkikk etter en policy som inkluderer all risiko eller åpen risiko dekning for personlig eiendom.

Spørsmål du bør spørre om noen politikk
Uansett om du velger HO3 eller HO5 villaeiers retningslinjer, bør du spørre din agent eller megler disse spørsmålene:

Hva er unntakene?
Selv om du har en HO5-policy, kan du få unntak - elementer som ikke er omfattet av retningslinjene dine - for noen få ting.

Er erstatningsverdien eller kontantverdien dekket? Hvis du er dekket for erstatningsverdi i stedet for kontanterverdi, blir du betalt nok til å kjøpe varen ny i stedet for hva varen er verdt når den er skadet.

The Bottom Line HO5-retningslinjene beskytter deg mot ditt forsikringsselskap, og refunderer ikke for visse typer personskade. Men å velge denne policyen avhenger av hvor mye dine eiendeler er verdt, og hvis du har råd til tilleggsprisen. Uansett hvilken forsikringspolicy du velger, still spørsmål om hvilke elementer som ikke er dekket. Du ønsker ikke å skille ut ekstra penger til en HO5-policy, og deretter oppdage at det som skader eiendommen din, er den eneste tingen som ikke er dekket.