En nærmere titt på sertifiserte seniorbetegnelser

En nærmere titt på sertifiserte seniorbetegnelser

For mange finansrådgivere blir det stadig viktigere å ha profesjonelle betegnelsesbreve etter navn på korrespondanse og visittkort. Disse karakterene av faglig og profesjonell prestasjon setter dem fra konkurrentene sine og viser ofte et høyere nivå av kompetanse og standard for profesjonalitet.

I de siste årene har antallet og omfanget av tilgjengelige betegnelser imidlertid svampet eksponentielt, og mange rådgivere er nå usikre på hvilken legitimasjon som vil tjene dem mest effektivt, særlig når det gjelder spesialiserte betegnelser innenfor seniormarkedet. Her vil vi se nærmere på disse eldre betegnelsene og om de er verdt å forfølge.

Se: Alfabetesuppe med finansielle sertifiseringer

Hva er seniorbetegnelser?
Inom finansplanleggingsarenaen er det opprettet en rekke nye betegnelser de siste årene. Disse betegnelsene fokuserer på seniormarkedet, som inkluderer de som er 50 år og eldre. Dette demografiske segmentet av økonomisk planlegging forbrukere har blitt stadig mer målrettet fra nesten alle retninger av finansnæringen, inkludert banker, forsikringsselskaper og uavhengige finans- og eiendomsplanleggere.

Gyldig betegnelse eller markedsføringstjeneste?
Her er fire hovedbetegnelser som hevder å gi "ekspertise" innen seniorer økonomi:

Sertifisert Senior Advisor - dette er sannsynligvis den mest kjente av senior rådgivende betegnelser. Tilbys av Samfunnet av sertifiserte Senior Advisors, kan denne betegnelsen oppnås ved å ta bare tre dager med kurs. Mange rådgivere som tjener denne betegnelsen, arbeider primært med faste eller indekserte livrenter. Det er imidlertid også en rekke ikke-finansielle fagpersoner som bærer denne betegnelsen, inkludert advokater for eiendomsplanlegging og helsepersonell og administratorer.

Faste eller indekserte livrenteprodukter har en tendens til å ha vilkår som varer 10 til 15 år og er ofte illikvide etter det første eller to år. Det er viktig å nøye vurdere hva disse rådgiverne presenterer, så mange vil ofte gjøre påstander om sine farer ved fondene, eller nesten enhver form for investering annet enn hva de selger. Disse dekningsprosedlene kan ikke alltid gjelde for potensielle kunder.

Sertifisert Senior Consultant - Utnevnt av Institutt for næringsliv og økonomi krever denne betegnelsen bare 25 til 30 timer selvstudium pluss tre avsluttende eksamener, sammen med 15 timers videreutdanning per år de første fem årene . Kursene dekker grunnleggende om Social Security og Medicare, langsiktig omsorgsplanlegging, livrenter og annen pensjonsinntekt, eldreomsorg og andre relaterte emner.

Sertifisert Senior Spesialist - Denne betegnelsen er uten tvil den mest akademisk fullstendige av seniorbetegnelsene. Selv om det ikke er i samme kategori som sertifisert finansiell planlegger (CFP ) sertifisering eller andre lignende etablerte betegnelser, inneholder den en rimelig fullstendig faglig læreplan som dekker følgende emner :

  • Pensjonsinntekter og planlegging
  • Inntekts- og eiendomsskatt planlegging
  • Alle typer livrenter
  • Sosial sikkerhet, Medicare og Medicaid
  • Langtidspleie og eldreomsorgsprosesser
  • Demografi av senior marked
  • Grunnleggende veldedighets- og eiendomsplanleggingsteknikker
  • Omvendt boliglån
  • Grunnleggende om investeringsvalg

Denne legitimasjonen, mens den er lite omfattende, kan i det minste gi rådgivere en grunnleggende faglig bakgrunn når de gjør forretninger med eldre.

Chartered Senior Financial Planner - Utstederorganisasjonen hevder at den trener sine sertifiserende personer i avanserte pensjons- og eiendomsplaneringsstrategier, og at "Senior" i navnet tilsier profesjonell senioritet i motsetning til et demografisk målmarked. Imidlertid kreves kun tre dager med faglig opplæring, etterfulgt av en åpen bokseksamen.

Dårlig sammenligning Mens senior betegnelser kan variere vesentlig i det faglige opplæringsnivået som kreves, er det klart at ingen av dem kan sammenligne med læreplanene for etablerte og respekterte betegnelser som CFP ™ < , Chartered Life Underwriter (CLU) eller Chartered Financial Consultant (ChFC). I alle rettferdigheter har de fleste senior betegnelser en tendens til å dekke senior demografi og problemstillinger knyttet til Social Security og Medicare i mer detalj enn de store betegnelsene. Hvis rådgivere ønsker å markedsføre sine tjenester til eldre, er dette like legitimt et marked for å jobbe som andre. Men hvis de ønsker å posisjonere seg som "eksperter", bør de seriøst vurdere å tjene på en av de mer tradisjonelle, omfattende betegnelsene først. Da kunne de tjene en av de senior betegnelsene som fokuserer spesielt på seniorproblemer. På den tiden ville deres kompetanse i seniormarkedet bety mye mer. De vil også bli underlagt en etisk kodeks som kan håndheves.

Venter Konsekvenser

Dessverre har mange eldre blitt offer for svindelere og charlatere som har blitt eksperter i deres evne til å følelsesmessig manipulere eldre kunder og potensielle kunder til å investere i produkter eller tjenester som ofte knytter pengene sine opp i lange perioder av tiden.
Som et resultat har statlige regulatorer begynt å legge merke til både den utilstrekkelige akademiske opplæringen og forretningsmessig tilnærming tatt av mange seniorrådgivere. Faktisk utstedte staten Nebraska en vedtekt som forbyr rådgivere fra å bruke denne eller noen annen senior rådgivende betegnelse.

Mange andre stater kan også nevne en markant økning i antall undersøkelser og klager knyttet til seniorrådgivende firmaer de siste årene.En av de viktigste begrensningene som regulatorene står overfor når det gjelder dette problemet er at det ikke er et overordnet byrå som overvåker det økonomiske betegnelsessamfunnet som det er for forsikring eller verdipapirlisensiering. Derfor må enhver "rogue" legitimasjon for øyeblikket behandles på en statlig, individuell basis.

Bunnlinjen

Mens forskjellene mellom betegnelser som CFP og den sertifiserte seniorrådgiveren kan være åpenbare for de i virksomheten, kan de eldre som ser etter økonomisk råd, ha problemer med å forstå gap i trening mellom de to, i det minste ved første øyekast. Selv om det ville være urettferdig å merke alle finansielle profesjonelle som har en senior rådgivende betegnelse som uærlig, gjør det økende presset fra statlige regulatorer at fremtiden for disse betegnelsene er usikker. Rådgivere som vurderer å tjene en senior rådgivende betegnelse, vil kanskje sjekke med statens forsikringskommisjonær og / eller verdipapirbureau før de registrerer seg. Mens falske betegnelser kan lure prospekter og klienter i det minste for en stund, er regulatorene sikker på å til slutt rette opp situasjonen, en eller annen måte.