Mange av de som engasjerer tjenestene til en finansiell planlegger pleier å gjøre det som pensjonsmetoder. Dette er naturlig; pensjon er et stort skritt. Fra min erfaring med å jobbe med denne typen klient gjennom årene er det en finansiell planleggingsoppgave hvis du er innen 10 år med pensjonering.

Sock Away så mye som mulig

For mange pensjonssparere er disse de høyeste inntektsårene i karrieren deres. Dette er på tide å bidra med de maksimale beløpene som er mulig for arbeidsgiverens pensjonsplan, IRA-kontoer og lignende. Mens disse bidragene ikke har årene til å bli sammensatt som de som er laget i 20 og 30-årene, hjelper hver bit. (For mer, se: Finansiell planlegging: Det handler om mer enn penger .)

Kontroller sosial sikkerhet

Selv om det er noen diskusjon om den fremtidige solvensen for sosial sikkerhet, er det sannsynlig at de som i dag på 50-tallet vil få sine fordeler. Du kan få ditt utsagn og sjekke fordelene dine her. Sosialadministrasjonsadministrasjonen har også indikert at de vil gjenoppta postopplysninger, så hold øye med deg. Jeg foreslår at du lagrer dem, og kontroller alltid at du har mottatt full kreditt for alle inntektene dine.

Videre er det viktig å vite og forstå hva fordelene dine vil være hvis det hevdes i ulike aldre. Hvis du er gift, er det en rekke strategier å vurdere når det gjelder tidspunktet for å hevde fordelene dine. Her er et par gode kalkulatorer fra Social Security og AARP.

Samle informasjon for alle pensjonskonto

I disse dager er det ikke uvanlig at noen har jobbet i fem eller flere jobber i løpet av karrieren. Dette kan føre til en rekke pensjonsordninger med tidligere arbeidsgivere. Hvis du er gift og din ektefelle fungerer, kan dette nummeret enkelt dobles. Dette er selvfølgelig i tillegg til dine trygdeordninger.

I årene har jeg sett folk med gamle pensjoner der de har en fordel, gamle 401 (k) planregnskap som de i utgangspunktet har igjen med sin gamle arbeidsgiver og ignorert gjennom årene, flere IRA-kontoer, etc. Dette er en god tid å forsikre deg om at du har en liste over alle disse gamle planene. Det er en enda bedre tid å utvikle en strategi for å sikre at gamle 401 (k) og IRA-kontoer blir konsolidert og investert riktig, og at din gamle arbeidsgiver har din nåværende kontaktinformasjon om eventuelle gamle pensjonskontoer. Mens mange av disse gamle kontoene kan være relativt små, hvis du har flere, kan dette legge opp til ekte penger for pensjonering. (For mer, se:

Skal du rulle over 401 (k)? ) Figur i dine andre finansielle ressurser

Dette er også en god tid å få armene dine rundt dine andre finansielle eiendeler som er potensielt tilgjengelig for å støtte din pensjonsalder.Her er noen elementer du kan ha: skattepliktig investeringskontoer; en livrente; Livsforsikring med kontantverdi; interesse for en bedrift; aksjeopsjoner fra din arbeidsgiver. Hvis din 401 (k) konto inneholder selskapsbestand, kan du ha nytte av bruken av NUA-reglene (Net Unrealized Appreciation). I tillegg bestemme om firmaet tilbyr pensjonisters helseforsikring. Vil du jobbe fullt eller deltid under pensjon? (For mer, se:

Rolling Over Company Stock: En beslutning om å tenke to ganger om .) Det er ikke uvanlig at selskapene tilbyr incentiver for lengre fastboende ansatte å ta en tidlig pensjon. Hvis du er mottakeren av et slikt tilbud, vurder å ta det på to teller. For det første kan tilbudet være ganske økonomisk attraktivt, og for det andre, hvis du ikke tar det første tilbudet, er et slikt tilbud i de fleste tilfeller ikke like lønnsomt. Og gjør ingen feil, etter at det første tilbudet du sannsynligvis er "på listen", så å si.

Noen kan være heldige nok til å være i kø for arv fra foreldre eller andre. Jeg krever generelt forsiktighet ved å inkludere dette som pensjonsaktivitet. Ting kan skje. Foreldrene dine kan leve lengre enn forventet, og kostnaden for omsorget kunne spise bort med mye av deres rikdom. (For mer, se:

Pensjonsinvesteringsstrategier etter alder .) Bestem hvor mye du trenger for å støtte din livsstil

Dette er på tide å begynne å gjøre noen valg om hvordan du skal leve i pensjon, og enda viktigere, å sette noen dollar tall til denne livsstilen. Vil du flytte og / eller redusere huset ditt? Vil du være gjeldfri når du treffer pensjon? Vil du ha voksne barn å støtte? (For mer, se:

Ønsker du å reise verden i pensjon? Her er hvordan .) En annen måte å si dette på er å begynne å tenke når det gjelder et pensjonsbudsjett.

Gjør en pensjonsprognose

Det er mange pensjonskalkulatorer tilgjengelig online, kanskje til og med gjennom selskapets pensjonsplanleverandør. Noen er bedre enn andre, så gjør litt kontroll i forhold til metodikken og de underliggende forutsetningene. Jo bedre er gode verktøy for å gi deg en ide om dine pensjonsplaner er realistiske eller ikke.

De fleste pensjonsprosjektverktøy vil be deg om å legge inn pensjonsordninger, pensjoner og trygdeordninger, andre investeringer, etc. Basert på variabler som din investeringsallokering og andre faktorer, vil disse programmene gi deg en ide om hvor mye pensjonering kontantstrøm dine ressurser kan være i stand til å støtte. Mens du kanskje ikke liker svaret, er det langt bedre å vite at du har en potensiell mangel så tidlig som mulig før pensjonering. (For mer, se:

ETFs som vanligvis finnes i pensjonskontoene .) Dette kan være et godt poeng å engasjere seg av en kompetent avgiftskonsulent for å hjelpe deg. I tillegg til sin kompetanse kan en kvalifisert rådgiver legge til et frittstående tredjepartsperspektiv for pensjonsplanleggingen.

Tenk på en uttaksstrategi

En av de mer komplekse aspektene rundt pensjonering kan være å avgjøre hvilken av kontoene du skal trykke og i hvilken rekkefølge.Ulike typer kontoer har ulike konsekvenser for inntektsskatten. Tradisjonell IRA-konto og 401 (k) kontouttak blir generelt beskattet som ordinær inntekt. Roth IRA-kontoer vil generelt ikke bli beskattet så lenge visse regler blir fulgt. (For mer, se:

Skattebehandling av Roth IRA Distributions .) Annuiteter kan bli beskattet helt eller delvis avhengig av hvordan du tar pengene. Skattepliktige investeringer kan kvalifisere seg for fortrinnsrett langsiktig kapitalgevinstbehandling dersom visse regler følges. Poenget er at reglene kan være komplekse og at fattige valg kan føre til negative konsekvenser for din økonomiske helse ved pensjonering.

Rådgivning med kvalifisert skatte- eller finansrådgiver er en veldig god ide her, spesielt hvis du forventer å være i en høy skattekonsoll under pensjonering. (For mer, se:

Eiendomsplanlegging: 16 Ting å gjøre før du dør .) Stresstest din plan

Selv de bestplante planene går ikke alltid i henhold til planen. Gi noen tanker om hva som kan gå galt. Hva skjer hvis du har et alvorlig medisinsk tilbakeslag som forhindrer deg i å jobbe til pensjon? Hva om firmaet ditt bestemmer deg for å legge deg av før du har valgt pensjonsalder? Vil dine pensjonsplaner fortsatt jobbe økonomisk? (For mer, se:

Hvordan en rådgiver kan bidra til å redusere kostnadene for helsepersonell. .) Bunnlinjen

De ti årene som går opp til pensjon er tiden for investorer å få sine "pensjonister på rad, "så å si. Få et håndtak på alle dine ressurser for pensjonering, inkludert trygd, pensjon, pensjonskonto og andre eiendeler. Bestem hva du trenger for å støtte din livsstil i pensjonering og avgjøre om dine økonomiske ressurser vil støtte din livsstil. Hvis du trenger hjelp fra en finansiell profesjonell, få det. En vellykket pensjon tar planlegging og denne perioden er avgjørende for å sikre en vellykket pensjon. (For relatert lesing, se:

Er en karriere i økonomisk planlegging i fremtiden? )