Omkring den samme tiden den globale finanskrisen i 2008 gjorde overskrifter Bernie Madoff-saken førte til økonomisk svindel i forkant av offentlig bevissthet. Som følge av dette har de dårlige praksisene til noen finansielle rådgivere som ble oppdaget under finanskrisene, gjort mange investorer lurt av å håndtere finansielle rådgivere.

Med spredning av internettbank og handel virker det som om vi hører om noe nytt sikkerhetsbrudd nesten daglig. Utover muligheten for kredittkort hack er det en rekke skritt som investorene bør ta for å hindre at de blir utsatt for økonomisk svindel. (For mer, se: De 5 verste Financial Advisor Scammers of All Time .)

en. Husk alltid pengene dine med en tredjepartsbehandler

Dette kan virke grunnleggende for de fleste investorer. Men dette var en av komponentene i Madoff-svindelen. Forvaringen av investorens penger ble kontrollert av Madoff og hans firma genererte egne kontoutskrifter for sine investorer.

Investorer bør alltid insistere på at deres finansielle rådgiver forfølge sine eiendeler hos en tredjepartsbeholdere som The Charles Schwab Corporation (SCHW), Fidelity Investments eller andre lignende steder. Disse vaktmesterne har ingen tilknytning til finansrådgiveren, og klienten er fri til å si opp forholdet til rådgiveren og fortsatt holde kontoen åpen. Videre vil varemerket gi en uavhengig utgave månedlig eller kvartalsvis, samt tilby online tilgang til kontoene dine. (For mer, se: Registrere svindel i finansdepartementet .)

Enhver legitim finansiell rådgiver bør likevel insistere på dette. I det usannsynlige tilfelle at en potensiell finansiell rådgiver forteller deg at dette ikke er nødvendig, avslutter du et forhold med dem på stedet. Dette er et sikkert tegn på svindel.

2. Ikke anta noen i samme organisasjon som du er troverdig.

Bare fordi du går på samme kirke eller er i samme Rotary-klubb, gjør noen ikke dem enten en kompetent eller en tillitsverdig finansiell rådgiver. Denne tilknytningen betyr heller ikke at de heller ikke er en fin finansiell rådgiver for deg. Poenget er at du må utføre samme due diligence på noen du kjenner som du ville med noen økonomiske rådgivere. Sjekk dem ut via FINRA Broker Check. Hvis de er en sertifisert finansiell planlegger, sjekk dem ut på dette nettstedet også. Kort sagt, tillit, men bekreft. (For mer, se: Slik velger du en finansiell rådgiver .)

3. Kontroller alltid kontooppsagnene dine

Uansett om de kommer via e-posten eller du får dem elektronisk, bør du være vant til å gjennomgå dine uttalelser for hver investering og pensjonskonto umiddelbart og fullstendig.Dette bør ikke være en vanskelig prosess, men du vil være spesielt oppmerksom på kontotransaksjonene. Er det noe her som ser morsomt ut, spesielt noen form for tilbaketrekking av overføring som du ikke autoriserte eller initierte? (For mer, se: 5 tips for å unngå investeringsbedrageri .)

Du bør også se etter overdreven eller merkelig handler eller beholdninger som ikke er i samsvar med din forståelse av hva du og din økonomiske rådgiver var enige om i Vilkår for hvordan kontoen din skal administreres.

4. Ikke invester i noe du ikke forstår

Hvis du ikke forstår hvordan en investering fungerer, og hvis din økonomiske rådgiver ikke kan eller vil ikke forklare det til deg, så er dette ikke et sted hvor pengene dine bør investeres. Vær lei av å jobbe med en rådgiver hvis de presser deg til å investere i et kjøretøy.

Dette er ikke bare begrenset til bedrageri, men noen meglere og registrerte representanter ser etter å selge komplekse investeringer og finansielle produkter som gir dem penger, men kan ikke være hensiktsmessig for deg. Dessuten har noen av disse investeringene store avgifter og tunge overføringsgebyrer. (For mer, se: 4 Tegn Din Finansiell Rådgiver Ripper Du Av .)

5. Ikke invester på grunn av press

Det er ingen investering som er så kritisk at du må investere akkurat nå. En favoritt teknikk av svindlere er å forsøke å innkaste en følelse av haster om å investere i hvilket kjøretøy de pitching. Vi har sannsynligvis alle sett disse reklamefilmene på kabelfinansielle nyhetskanaler, ikke faller for det.

Investering er et langsiktig proposisjon, og for de fleste av oss er det ikke så kritisk at den nøyaktige tidspunktet for å ta en investeringsbeslutning er. Enhver økonomisk salgstype som er dette påtrengende tydelig, vil ikke at du skal tenke veldig hardt om investeringen de pitcher og egentlig bryr seg ikke om dette investeringsvognen passer godt med investeringsstrategien din. (For relatert lesing, se: Pionerene for økonomisk svindel .)

Jeg sier ikke at alle snakkesalige finansielle selgere er "svindlere", men de som ønsker å begå svindel, t vil at du tar deg tid til å "tenke på det. “

6. Bli engasjert

Du er opptatt med barn, familie, karriere og liv generelt. Du vil delegere styring av dine investeringer og din økonomiske planlegging til en pålitelig finansiell rådgiver. Det er en god ting å gjøre hvis du er heldig å ha funnet en kompetent avgift-eneste finansiell rådgiver som setter dine interesser først.

Delegering er langt annerledes enn å abdikere. Personlig gjennom årene har jeg jobbet med klienter hvor det var vanskelig å få dem til å fokusere på sin økonomiske situasjon, men det er alltid verdt innsatsen for en finansiell rådgiver å gjøre det. (For mer, se: Investerings svindel: Håndtering av investeringssvindel .)

Klienter må være engasjert i egne økonomiske forhold fordi det er penger og ansvar på slutten av dagen. Videre endrer ting og folk. En pålitelig finansiell rådgiver kan trekke seg tilbake og neste rådgiver kan ikke være så troverdig.Eller den som er betrodd på lang tid, kan endre sine striper og kanskje trenger penger og se en uoppmerksom klient som en enkel kilde til penger for å løse sine problemer. Vi har alle lest om økonomiske rådgivere som begår svindel mot profesjonelle idrettsutøvere. Mens hvert tilfelle er forskjellig fra det jeg har lest uoppmerksomhet, kanskje basert på feilplassert tillit, synes å være et vanlig tema.

Din rådgiver: Hva du kan forvente.

En anerkjent finansiell rådgiver bør ønske deg velkommen til spørsmål og forespørsler, og du bør ikke være bekymret for at du sjekker dem ut. Du bør forvente at en finansiell rådgiver vil varetegne pengene dine med en tredjepartsbeholdere og understreke viktigheten av å gjøre dette til deg. For det meste en anerkjent, kompetent finansiell rådgiver vil streve etter å forstå dine behov og utdanne deg. Forholdet bør være mer av en rådgivende en mot en hvor du stadig blir solgt noe. (For mer, se: Trenger du en finansiell rådgiver? )

Bunnlinjen

De fleste finansielle rådgivere er anerkjente og er i virksomheten fordi de vil hjelpe sine kunder med å oppfylle sine økonomiske mål . Dessverre for mange (definert som en eller flere) ser å ta investorens penger som veien til rikdom. Investorer må være flittige og varslet om økonomisk svindel, da det ikke kommer til å gå bort når som helst snart. (For mer, se: 7 trinn for å vurdere en finansiell rådgiver .)