Investorer ser ofte på fagfolk for å hjelpe dem å navigere i markedene og gi et visst servicenivå, men det er tider når de kan føle at en konto blir mishandlet. Like fristende som det kan være å finne noen til å klandre for monetære tap, er de ofte et resultat av markedsforhold og investorer må være forberedt på slike risikoer. Imidlertid kan voldgift eller andre veier være berettiget dersom bevis foreslår at en megler anbefalte en uegnet investering, begått bedrageri eller belastet for mye provisjoner ved å "churning" kontoen. I denne artikkelen hjelper vi deg med å avgjøre om kontoen din har blitt mishandlet, og hvis du trenger å handle på klagen. (For å lære mer, se Betale investeringsrådgiveren - Gebyrer eller provisjoner? )

Din første skritt

Hvis du føler at megleren ikke har handlet i din beste interesse, må du prøve å utnytte alle mulige rettsmidler med investeringsselskapet. Etter å ha kvantifisert tapet, planlegg et møte med den primære kontakten hos investeringsselskapet for å ha en omfattende diskusjon, og lytt til meglerens side av historien. Hvis denne prosessen ikke gir tilstrekkelig informasjon, eskalerer klagen til neste ledelsesnivå til noen type oppløsning er nådd. Dette kan inkludere ulike utfall, inkludert bare å vente på at markedene skal forbedres for å avslutte alle diskusjoner og fortsette med rettslige skritt.

Hvis tvisten er med megler, har du sannsynligvis allerede avtalt å avgjøre voldgift når du begynte å jobbe med firmaet. I dette tilfellet vil Finra, tidligere National Association of Securities Dealers (NASD), behandle voldgiftsprosessen fra start til slutt. Gruppens tvisteløsningsforum hjelper til med å løse saker mellom investorer og verdipapirforetak, samt bransjelaterte problemer mellom individuelle registrerte representanter og deres firmaer. (Hvis du vil vite mer, se Broker Gone Bad? Hva skal du gjøre hvis du har en klage og Når en tvist med megleren kalles for voldgift .)

Hvis du trenger juridisk representasjon

Som med en eventuell lukrativ juridisk prosedyre, tilbyr mange juridiske rådgivere gratis konsultasjoner. Å rådgive en advokat åpner et utsidesperspektiv og kan bidra til å bekrefte det rette forumet for å løse en tvist. Dette er en god tid å begynne å bygge en kort liste over potensielle litigatorer, hvis behovet oppstår. Hvis en voldgiftsbane er hensiktsmessig, vil listen krympe, ettersom flere advokater håndterer rettssaker enn voldgift.

Mens hele prosessen er forenklet for enhver som har et klage på å sende inn et krav og fortsette, følger de fleste kunder sine krav i forbindelse med et juridisk team som inkluderer minst en advokat og et sakkyndig vitne.Det er også en god tid å sette rimelige forventninger med potensielle utfall og tidsrammer. Ikke stole på store bosetninger som inkluderer straffende skader, som sådan er sjenerøse dommer sjelden gjengitt. Vær forberedt på å vente måneder eller år før voldgiftsdatoen er satt. Avhengig av størrelsen på kravet og de juridiske deltakerne, forutse at voldgift som ikke er fullført i den opprinnelig planlagte tidsrammen, bli utsatt for å imøtekomme deltaker- og panelmedlemmers tidsplaner.

Voldgiftsprosessen

Dersom voldgift ser ut til å være det beste tiltaket, kan du besøke FINRAs nettside og søke på ventende saker med det aktuelle investeringsselskapet eller den registrerte representanten. Oppføringen vil gi et sammendrag og detaljering av eventuelle ventende eller lukkede saker mot firmaet og dets representant eller rådgiver. Det vil imidlertid ikke inkludere ethvert problem eller noen tilfeller som slettet posten som en del av oppgjøret.

Hvis søket er for en registrert investeringsrådgiver (RIA) i stedet for noen som arbeider for et meglerfirma, vil du bli omdirigert til Securities and Exchange Commission (SEC) nettsiden, eller muligens til et statsstøttet nettsted hvis Rådgiver er statlig lisensiert. Hvis søket er for en registrert representant eller et meglerfirma, søker FINRAs BrokerCheck-program data fra registrerings- og lisensdatabasen for sentralregistrering (CRD), som samler data som er rapportert om bransjegistrering og lisensieringsskjema. BrokerCheck rapporterer faglig bakgrunnsinformasjon om registrerte meglere, registrerte verdipapirforetak og tidligere registrerte parter. En seksjon gir viktig informasjon om hendelser rapportert på CRD, som kreves av registrerings- og lisensieringsprosessen for verdipapirindustrien. Eventuelle antall økonomiske opplysninger kan bli oppført her, inkludert konkurser eller ubetalte rettigheter. Noteringen kan også inneholde formelle undersøkelser, kundeforhold, disiplinære tiltak og kriminelle avgifter eller overbevisninger.

Innlevering av klage

Hvis du avgjør at porteføljen ble mishandlet, er det neste trinn å sende inn en klage. FINRA foreslår at det gjøres så snart som mulig for å unngå forsinkelser i voldgift eller mekling. Mekling, som kan tjene som et supplement eller erstatning for voldgift avhengig av utfallet, er en frivillig prosess der begge parter kan avgjøre sine tvister i et ikke-bindende format. For de fleste krav under $ 25 000, er prosessen løses primært gjennom skriftlige uttalelser arkivert av hver part til FINRA. På ethvert tidspunkt kan søkeren, respondenten eller voldgiftsmannen kreve en høring. Disse mindre tilfellene kan tilordnes en enkelt voldgiftsmann og kan avgjøre seg ganske raskt.

Påstandsbeløp større enn $ 25 000 er vanligvis tilordnet et tre-personers voldgiftspanel. Fordi de vanligvis bosetter seg i person og involverer mer formaliteter, har de en tendens til å ta lengre tid. FINRA tilbyr en komplett søknadsprosess på nettet, og det er her de fleste investorer blir rammet ned.Mens FINRA har strømlinjeformet prosessen for lekmannen å følge, er det fortsatt en rettslig prosedyre med nødvendige dokumenter som "kravet". Mange frustrerte investorer vil forfølge tjenestene til en advokat på dette punktet.

Evaluer fremgangen din

Denne fasen av prosessen er en god tid å gå tilbake, evaluere fremdriften din, og angi tidsrammer og forventninger. Vær imidlertid oppmerksom på at forholdet mellom deg og representanten eller rådgiveren har endret seg. Mens kundene noen ganger blir hos selskapet som de har innlevert krav på, gjør de fleste ikke. Avhengig av kravet eller tapet har de sannsynligvis flyttet til et annet firma, likvidert sine beholdninger eller gjort andre ordninger. Prosessen fra dette punktet blir en juridisk prosedyre, selv om den er litt mindre formell enn en vanlig rettsprosedyre; Du bør se denne prosessen som en oppløsning i gang.

Bunnlinjen

FINRA gir et rammeverk for lisensiering, registrering, utdanning, overvåking og politisering av meglerforeningen for å sikre at offentligheten får den beste servicen. Mens det store flertallet av finansiell servicepersonell gir god service, blir noen kontoer mishandlet og FINRA har prosessen tilgjengelig for alle å forfølge hva han eller hun mener er et gyldig krav. Det er viktig å huske at alle avgjørelser truffet av enten den eneste voldgiftsmannen eller det sammensatte panelet er bindende, og at dommene kan håndheves, slik de ville være i en domstol. Til slutt, mener at mens investor har all rett til å forfølge et krav, bærer det kostnader som arkivavgift, voldgift og / eller mekling avgifter, og hvis panelet bestemmer at saken er ubarmhjertig, vil juridiske og andre kostnader gjelde.