Som den stigende kostnaden for høyskoleutdanning fortsetter å overstige inflasjonen, har 529 høyskoleoppsparingsplaner blitt stadig sterkere. Siden de først ble introdusert for nesten to tiår siden, har deres avgifter gått ned, og deres egenskaper og fleksibilitet har økt. Ved utgangen av 2014 har nesten 250 milliarder dollar blitt investert av de som leter etter en skatteeffektiv måte å spare og betale for høyskole. Forty-eight stater tilbyr nå 529 spareplaner som er tilgjengelige for alle innbyggere i USA.

Indiana tilbyr to planer: CollegeChoice 529 Direct Savings Plan og CollegeChoice 529 Advisor Plan. De tilbyr begge de samme funksjonene og investeringsalternativene, men en selges direkte til det offentlige mens den andre selges gjennom finansielle rådgivere. Begge styres av Ascensus, Inc., som er en nasjonal leverandør av 529 plan administrative og investeringstjenester.

CollegeChoice 529 Advisor Plan Basics

CollegeChoice 529 Advisor Plan er høyt rangert, og tjener en av 21 bronsemedaljer tildelt av Morningstar i 2014. Den ble også gitt en rating på 4, 5, 5 av SavingForCollege. com i 2015. Ved utgangen av 2014 hadde planen $ 1. 65 milliarder kroner i forvaltningskapital (AUM) med 156, 262 deltakere. Planen har blitt administrert av Ascensus siden september 2008, da den erstattet JPMorgan.

Planen er funksjonsrik med maksimal fleksibilitet for bidrag og mottakerendringer. Minste innskuddsbidrag er bare $ 25 og $ 25 for påfølgende bidrag. Du kan bidra til planen så ofte som du vil til kontosaldoen når $ 298, 770, på hvilket tidspunkt den er avkortet. I tillegg til skattefordelene som tilbys av alle 529 plandeltagere, kan innbyggerne i Indiana motta 20% skattekreditter opp til $ 1 000 på bidrag til planen.

Planen tar et årlig programledelsesgebyr på 0,34% og en administrasjonsgebyr på 10%. En kontoavgift på 20 dollar fravikes dersom den samlede kontosaldoen under en eier overstiger $ 25 000.

CollegeChoice Advisor Plan inneholder en meny med 19 investeringsalternativer fordelt på tre typer porteføljer: år for innskrivingsporteføljer, individuelle porteføljer og spareporteføljer.

Årsregistreringsporteføljer

I likhet med et aldersbasert eller måldagsfond kan et år med registreringsportefølje velge mellom en rekke tidsrammer. Du velger porteføljen som er nærmest tilpasset studentens anslåtte år. Porteføljer med lengre tidsrammer blir allokert til mer aggressive vekstprofiler, og porteføljer med kortere tidsrammer er mer moderate og konservative, avhengig av hvor lang tid det er før innmelding.Over tid skifter tildelingene fra aggressiv holdning til mer konservative stillinger. Porteføljene er alle investert i iShares børshandlede fond (ETF), administrert av BlackRock.

Individuelle porteføljer

Hvis du foretrekker å administrere egen kapitalfordeling, kan du velge mellom 10 midler i tre aktivaklasser: egenkapital, internasjonal egenkapital og renteinntekter. Fondets utvalg inkluderer midler fra toppleverandører, som BlackRock, T. Rowe Price og PIMCO. Du kan kjøpe eller selge hvert fond 60 ganger gjennom året, og det er ingen ventetid for tilbakekjøp etter at fondene er solgt. Den gjennomsnittlige utgiftskvoten er 0,63%; De aktivt forvaltede fondene belaster mellom 0,93 og 1,29%, og ETFer tar så lavt som 0. 15%.

Savingsportefølje

Hvis du ikke vil risikere, investerer spareporteføljen alle sine eiendeler i Sallie Mae High-Return Savings Account. Midlene holdes i tillit fra Indiana Education Savings Authority, og de er forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Hvordan sammenligner CollegeChoice Advisor?

CollegeChoice Advisor Plan sammenligner gunstig med andre høyt vurderte 529 planer med hensyn til total kvalitet, men gebyrene kan være i high end.

For eksempel, Vanguard 529 College Savings Plan er en annen Ascensus-styrt plan for Nevada. Det gir deltakerne et bredt spekter av Vanguard indeksmidler, men ingen med kostnadsforhold høyere enn 0. 49%. Det tilbyr også flere investeringsalternativer for både aldersbaserte og individuelle porteføljer. Vanguard-planen er direkte solgt, mens CollegeChoice Advisor Plan er rådgiver-solgt. Vanguard-planen belaster ikke noen salgsmengder, mens CollegeChoice Advisor Plan gjør. Antallet av salgsbelastningen varierer avhengig av klassen av aksjer kjøpt.

Indianas andre plan, CollegeChoice Direct, belaster ikke en salgsbelastning heller. Deltakere som er mer kunnskapsrike og bedre rustet til å ta sine egne investeringsvalg, kan velge CollegeChoice Direct, mens deltakere som ønsker veiledning fra en finansiell rådgiver, kan foretrekke CollegeChoice Advisor.