Vanguard-konsernet er kjent for sin rimelige tilnærming til investeringer, og har utvidet sitt positive rykte med tilbudet av 529 spareplaner. Investorer som søker etter 529 spareplaner vil ha en praktisk måte å spare på for høyere utdanning med minimal kostnad, og det er enkelt å åpne en konto på nettet. Vanguard 529 College Savings Plan tilbyr 19 individuelle porteføljer og tre aldersbaserte porteføljemodeller som kan imøtekomme en rekke investeringsstiler. Som med andre Vanguard fond, er dette et direkte solgt produkt.

Hvorfor investorer må vurdere 529 planer

Investering i 529 spareplaner gjør det mulig for en skattefordelaktig metode å spare på høyere utdanning. Eieren lager en konto for en mottaker eller student. Kontoinntektene er gratis fra føderal skatt så lenge midlene brukes til kvalifiserte utdanningskostnader, for eksempel collegeundervisning, bøker og rom og brett. Eieren av kontoen bestemmer når midlene er fordelt på høyere utdanning.

529 Planer er statssponsorerte

Hver stat har sin egen 529 spareplan; Vanguard 529 College Savings Plan er sponset av staten Nevada. Vanguard-planen er administrert av styret i College Savings Plans of Nevada og ledet av Nevada State Treasurer. Investorer trenger ikke å være innbyggere i Nevada, og mottakeren må heller ikke delta i en Nevada-skole.

Vanguard tilbyr også sitt fondvalg innen College Savings Iowa 529 Plan, som gir en minimumsinvestering på $ 25.

Funksjoner og fordeler med Vanguard-planen

Vanguard 529-planen er en billig, direkte solgt investering med et bredt utvalg av godt administrerte porteføljer. Enkelheten ved å åpne og opprettholde en konto på nettet uten å betale en salgskommisjon holder en enkel prosess for gjør-det-selv investorer. Vanguard 529-planen er høyt rangert blant sine konkurrenter.

Kostnadene til Vanguard-planen

Lavere kostnadsplaner appellerer til investorer, og Vanguard benytter seg av fondindeksenes indekser for å holde kostnadene nede. Det er ingen innmeldingsgebyr for å åpne en Vanguard 529 College Savings Plan, og det er ingen provisjoner eller overføringsgebyrer. Ifølge en nylig studie utført av Morningstar, vokser direkte-solgte 529 planer i en raskere takt enn rådgiver-solgte planer.

Kostnadsforholdene for Vanguard-planen er blant de laveste i bransjen. De aldersbaserte porteføljemodellene har et utgiftsforhold på 0,19%, og de enkelte porteføljene varierer fra 0,19 til 0,49%. Det er et årlig vedlikeholdsgebyr på $ 20 for kontoer som har balanser under $ 3, 000.

Typer porteføljer som tilbys

Alderbaserte porteføljemodeller er populære innenfor 529 planer. Det finnes tre aldersbaserte porteføljemodeller som tilbys i Vanguard-oppstillingen: konservativ aldersbasert, moderat aldersbasert og aggressiv aldersbasert. Innenfor hver av disse tre kategoriene er det flere aldersgrupper for barnet fra 0 til 5 år, 6 til 10 år, 11 til 15 år, 16 til 18 år og over 19 år. Porteføljeforvaltningen justerer automatisk modellene etter hvert som barnet er i alder, og flyttes til den mindre risikable porteføljen når barnet nærmer seg høyskolealderen.

De enkelte porteføljene spenner fra et konservativt pengemarked til aksjeporteføljer som kan brukes til å tilpasse investorens egen strategi.

Hvordan sammenligner Vanguard med andre 529 planer?

Vanguard 529-planen ble rangert tredje av Morningstar for de beste 529 planene for 2015. Denne gullverdien ble oppnådd ved å ha attraktive, godt administrerte investeringstilbud med konkurransedyktige gebyrer som forventet å overgå sine jevnaldrende. Den topprangerte 529 planen for 2015 var T. Rowe Prices Maryland College Investment Plan.

Vanguard har senket sine 529 planutgifter seks ganger siden det lanserte planen i 2002. Morningstar har konsekvent gitt Vanguard 529-planen en høy rangering.