Det var bare et spørsmål om tid før indeksfondets gigantiske Vanguard gjorde sin inngang til den raskt voksende robo-rådgiverplassen. Den høye forventede utgivelsen av sine Vanguard Personal Advisor Services skuffet ikke investorer, som har kommet til å forvente høy kvalitet til en lav pris fra Vanguard. Nå kan du få tilgang til mer enn 100 Vanguard fond og børsnoterte fond (ETF) som er valgt, allokert, distribuert og administrert gjennom personlig investeringsstyring. Vanguard har differensiert seg fra andre robo-rådgivere ved å gi tilgang til en live rådgiver som er tilgjengelig for å gjennomgå porteføljen din og trene deg gjennom de tøffe tider i markedet.

AD:

Hva tilbyr Vanguard Personal Advisor Services?

Personal Advisor Services tilbyr et komplett utvalg av investeringsstyrings- og rådgivningsverktøy for å hjelpe deg med å utvikle en kapitalfordelingsstrategi for å møte dine spesifikke investeringsmål. En rådgiver er tilgjengelig for å hjelpe deg med å skape en tilpasset finansplan som fokuserer på dine livsmål med en analyse av dine nåværende investeringer og fremtidige inntektsbehov. Etter å ha opprettet planen hjelper rådgiveren deg med å velge en passende blanding av investeringer basert på en kapitalfordelingsstrategi.

AD:

Selv om det meste av nummerkrepet og eiendelallokering er gjort med porteføljestyringsprogramvare, overvåker en Vanguard-rådgiver kontoen din ved å gjennomgå den regelmessig for å sikre at den opprettholder målfordelingen og holder seg på kurs . Du kan få tilgang til kontoene dine via en kundeportal på Vanguards nettsted eller ved å bruke en mobilapp. Du blir informert om fremdriften din gjennom kvartalsrapporter, og du kan kontakte en rådgiver via telefon eller videokonferanse mellom 8 a. m. og 8 s. m.

AD:

Minste kontostørrelsen er $ 50 000, som er høyere enn andre robo-rådgivere. Personal Advisor Services er imidlertid tilgjengelig for de fleste typer kontoer, for eksempel skattepliktig meglerkontoer, tradisjonelle og Roth IRAer, SEP IRAer og tillitskontoer.

Hva koster det?

Du blir belastet et flatt årlig administrasjonsgebyr på 0,3% på alle eiendeler som administreres gjennom Personal Advisor Services. Det er ingen rabatt for større kontoer. I tillegg bærer fondene og ETFene i porteføljen sine egne kostnadsforhold. Fordi rådgiverne velger primært fra Vanguards familie av midler og ETFer, er kostnadsforholdene generelt svært lave. Du har også tilgang til Vanguards admiralklasse av midler, som har lavere utgiftskvoter enn Investor-klassen midler; Dette kan kompensere en del av styringsavgiften på 0,3%. Vanguard frafaller meglerprovisjonene som vanligvis belastes for ETF-kjøp.

Fordeler

• Levende finansiell rådgivning: Det kan hende du ikke føler at du trenger det, men du vil være glad for at du får det når markedene begynner å snu.

• Lav avgift: Administrasjonsgebyret er litt høyere enn andre robo-rådgivere. Men når du faktor i de lave kostnadene for Vanguard-fond og ETF, vil de totale honorarene sammenligne gunstig.

• Kontotilgang: Porteføljen din er alltid innen rekkevidde, enten online eller via en mobilapp.

• Vanguard Funds og ETFs: Hvis du skulle velge Vanguard for sine lave avgifter og bransjeledende sporoppføringer, har du tilgang til admiral class-fond med enda lavere avgifter hvis du bruker Personal Advisor Services.

Ulemper

• Høy minimumsinvestering: $ 50 000 er ganske bratt sammenlignet med andre robo-rådgivere.

• Administrasjonsgebyrer: Andre robo-rådgivere, for eksempel Wealthfront and Betterment, har lavere avgifter og rabatter for større kontoer.

Konklusjon

I den utstrekning Vanguard legger vekt på et rådgivende forhold, er det ikke en sann robo-rådgiver. Det bruker imidlertid teknologi til å gjøre det meste av legworket i å bygge og administrere porteføljen. En av de store årsakene til etableringen av robo-rådgiveren var at yngre mennesker, som kanskje ikke har tillit til en ekte finansiell rådgiver, kan ha billig tilgang til ledende porteføljehåndteringsverktøy uten å snakke med noen.

Vanguard har alltid vært i forkant med å investere i egenkapital, noe som ville gi seg godt til konseptet med en robo-rådgiver. Dens største kundebase har vært eldre investorer; Når de nærmer seg virkeligheten for å skape livstidsinntekt, kan de bruke mer personlig rådgivning og coaching. Vanguards grunnlegger, John Bogle, mener at en investors verste fiende kan være seg selv, og derfor bør alle ha en investeringsklubber - dette er akkurat det du får med Vanguard Personal Advisor Services.