President Obama undertegnet i begynnelsen av 2010 loven om Affordable Care Act (ACA), som har til formål å utvide tilgangen til helsetjenester dekning til millioner av amerikanere. Noen av endringene inkluderte nye skatter og avgifter, og økte fordeler kjent som Viktige helsemessige fordeler .

Disse fordelene er minimumskravene til alle helseplaner - om du får helseforsikring gjennom din arbeidsgiver, kjøp den direkte fra et forsikringsselskap, ved hjelp av en agent eller megler, eller registrer deg via Health Insurance Marketplace. Mens visse planer vil tilby ytterligere dekning, kan ingen tilby mindre. Viktige helsefordeler inkluderer:

- 9 ->

• Avhengighetsbehandling
• Ambulante pasienttjenester
• Pleie for nyfødte og barn
• Kronisk sykdomsbehandling (som diabetes og astma)
• Nødtjenester
• Hospitalisering
• Laboratoriumstjenester
• Forebyggende og velværetjenester (for eksempel vaksiner og kreftundersøkelser)
• Språket språkbehandling
• Forebyggende og velværetjenester (999)
• Hva ACA-forsikring vil koste deg
• Når ACA er i sitt tredje år, premier for den nest laveste planen, sølvplanen (se
• 5 ting du bør vite Om Health Insurance Marketplace

), forventes å stige omtrent 7,5% i gjennomsnitt i de 36 stater som er avhengige av HealthCare. gov markedsplass. I enkelte stater kan imidlertid prisene øke betydelig mer. For eksempel vil Blue Cross og Blue Shield of Minnesota øke 49%, og BlueCross BlueShield i Tennessee vil øke 36%, ifølge The New York Times.

Til tross for stigende kostnader, vil mange enkeltpersoner og familier kvalifisere seg for de to føderale subsidiene som er innbygget i planen, for å bidra til å redusere helseforsikringskostnader for lavere inntekts-amerikanere: Kostnadsdelingreduksjoner og Avanserte Premium Skattekreditter. Den eneste måten å dra nytte av disse tilskuddene er å kjøpe en plan gjennom markedsplassen (sjekk ut www. Helsetjenester. Gov for mer informasjon). I tillegg vil det utvidede Medicaid-programmet fortsette å gjøre det mulig for flere mennesker å kvalifisere seg til gratis eller lavkost omsorg. Helseforsikringsmarkedsplassen For å kvalifisere seg til reduksjon av kostnadsdeling og avanserte premieavgiftskrav, må du kjøpe dekning via Health Insurance Marketplace, enten gjennom HealthCare. gov eller gjennom din egen stat utveksling. I disse markedsplassene tilbyr private helseforsikringsselskaper - inkludert store navn som Blue Cross, Cigna, Humana og Kaiser - en rekke helseplaner, skilt i fire "metalliske" nivåer: Bronse, Sølv, Gull og Platina. Nivået bestemmer gjennomsnittlig prosentandel som planen skal betale til helsetjenester:

Plannivå

Planen betaler

Bronse

60%

Sølv	70%
Gull	80%
Platinum	90%
Bronseplaner gir for eksempel laveste dekningsgrad (60%), men dette nivået har også de laveste premiene - beløpet du betaler hver måned til kjøp planen.Etter hvert som plannivået øker (fra Bronze> Silver> Gold> Platinum) gjør det også dekningene - og din månedlige premie.	Selv innenfor samme metallnivå - Sølv, for eksempel - vil du fortsatt ha en rekke dekningsmuligheter som du kan velge. Disse alternativene påvirker både premieinntektene og utelukkende kostnader for fradrag, kopiering og samforsikring. Sammenlign disse to hypotetiske planene for en 35 år gammel ikke-røyker:
Silver Plan "A"	Sølvplan "B"

Premium (årlig)

$ 5, 836

$ 3, 408	Fradragsberettiget
$ 500	$ 3, 500	Copayment
$ 25	$ 40	Coinsurance
20% etter fradragsberettigelse	30% etter fradragsberettigelse	Som Tabell viser, Plan A vil koste deg mer opp foran for din månedlige egenandel, men din ut-av-lommekostnader vil bli mye lavere. Omvendt vil Plan B koste mindre hver måned, men du betaler mer for helsekostnader på grunn av høyere fradragsberettigede, kopi og samforsikringsbeløp.
Reduksjon av kostnadsdeling	Avhengig av endret bruttojustert inntekt (MAGI) og familie størrelse, kan du være berettiget til subsidier for å redusere helsetjenesterskostnadene.	Kostnadsdelingreduksjon

er en rabatt tilgjengelig kun på Silver-planer; Det kan bidra til å redusere kostnadene dine utenom lommen for:

Deductibles

- beløpet du skylder på dekket tjenester før forsikringen starter Copayments - et fast beløp du betaler for en dekket helsetjeneste; og

• Coinsurance - din andel av kostnadene til en dekket helsetjeneste.
• Som et eksempel, si du besøker legen og belastes $ 100. Med din spesielle Silver-plan har du normalt en medbetaling på $ 25. Fordi du kvalifiserer for reduksjon av kostnadsdeling og du valgte en Silver-plan gjennom markedsplassen, kan sambetalingen din være så lav som $ 5. På samme måte, hvis planen din har en fradragsavgift på $ 3 500, kan den bli senket til $ 500 med kostnadsdeling reduksjoner. I hovedsak betaler du for en Silver-plan, men mottar økt dekning av en høyere metallnivåplan, noe som reduserer dine ut-lommekostnader. Reduksjon av kostnadsdeling er bare tilgjengelig for personer:
• Hvem er ikke kvalifisert for offentlig dekning [e. g. Medicaid, Children's Health Insurance Program (CHIP)] Hvem kan ikke få kvalifisert helseforsikring gjennom en arbeidsgiver, og

hvis inntekter faller mellom 100 og 250% av føderalt fattigdomsnivå (FPL):

Familie Størrelse

• 100% FPL
• 250% FPL
• 1

$ 11, 770	$ 29, 425	2
$ 15, 930	$ 39, 825	3 < $ 20, 090
$ 50, 225	4	$ 24, 250
$ 60, 625	5	$ 28, 410
$ 71, 025	6	$ 32, 570
$ 81, 425	7	$ 36, 730
$ 91, 825	8	$ 40, 890
$ 102, 225	Tips: For å motta Kostnadsdeling Reduksjoner, du må registrere deg i en sølvplan gjennom helseforsikringsmarkedet og søke om tilskuddet. Og det er viktig å merke seg at kostnadsdelingsstøttene bare gjelder for utgifter i nettverket, så du må være oppmerksom på hvor du mottar helsetjenester.	Advanced Premium Tax Credits
Mange personer forventes å kvalifisere seg for	Advanced Premium Tax Credits	, en type subsidie ​​som senker månedlige premier.Som reduksjon av kostnadsdeling må du ikke være kvalifisert for offentlig dekning, og du kan ikke få kvalifisert helseforsikring gjennom en arbeidsgiver for å kvalifisere deg for avanserte premieavgiftskreditter. Mens du kan velge en plan for metallnivå på markedsplassen, må inntekten din falle mellom 100 og 400% av føderalt fattigdomsnivå:

Familiestørrelse

100% FPL

400% FPL 1 > $ 11, 770 $ 47, 080

2	$ 15, 930	$ 63, 720
3	$ 20, 090	$ 80, 360
4	$ 24 , 250	$ 97, 000
5	$ 28, 410	$ 113, 640
6	$ 32, 570	$ 130, 280
7	$ 36, 730	$ 146, 920
8	$ 40, 890	$ 160, 360
Avanserte Premium Tax Credits sendes direkte fra regjeringen til helseforsikringsselskapet for å redusere din månedlige premie. Hvis du kvalifiserer, kan du bestemme hvor mye forskuddsbetaling vil bli brukt på premiumet ditt hver måned - opp til et maksimumbeløp. Du mottar en refunderbar kreditt når du legger inn din føderale inntektsavkastning dersom mengden av forskuddsbetaling er	mindre	enn skattekreditten du burde ha mottatt. Omvendt må du betale tilbake eventuelle overskytende forskudd med selvangivelsen dersom forskuddsbetalinger for året er
mer	enn beløpet på kreditten din.	Kalkulatoren for Kaiser Family Foundation er et nettbasert verktøy som viser tilskuddet du mottar basert på forventet inntekter fra 2016, antall voksne og barn som er registrert i dekning, alder, familie størrelse og tobakkbruk (mange stater pålegger en premieavgift på røykere). Ved hjelp av kalkulatoren kan en familie på fire - to røykfrie voksne (begge 25 år) og to barn - med en familieinntekt på $ 50 000 få en skattemessig tilskudd på opptil 61% av deres samlede premie. I dette eksemplet kan en usubsidert årlig helseforsikringspremie på Silver-nivå være $ 8, 495, hvorav $ 3, 340 vil bli betalt av familien og $ 5, 155 (61%) vil bli dekket gjennom Advanced Premium Tax Credits.

Tips: For å motta dette tilskuddet må du søke om avansert Premium Tax Credits på Health Insurance Marketplace. Dette tilskuddet er ikke automatisk. Hvis du kvalifiserer, kan du dra nytte av både kostnadsfordelingsreduksjoner og avanserte premieavgiftskreditter for å redusere både dine månedlige premie- og lommekostnader. Katastrofal dekning En katastrofal helseplan dekker ikke andre fordeler enn tre primære omsorgsbesøk per år før fradragsberettiget for planen er oppfylt (som andre planer, omfatter katastrofale planer også forebyggende tjenester uten kostnad for du). Premien du betaler hver måned, bør være betydelig lavere enn for andre planer, men kostnader utenfor egenkapitalen (fradrag, kopiering og samforsikring) er generelt mye høyere. Du kan være kvalifisert for en katastrofal plan hvis du er under 30 år eller hvis du kvalifiserer for en "sviktfritak", fordi du anses å ikke ha råd til helsedekning (dette er bestemt under søknadsprosessen og er basert på din familie størrelse og inntekt). Når du fyller ut et søk på Health Insurance Marketplace, vil du se katastrofale planer som er oppført blant dine planalternativer bare hvis du kvalifiserer for dem. Hvis du kvalifiserer for og velger en katastrofal plan, vil du ikke være berettiget til enten kostnadsdeling reduksjoner eller avanserte Premium Tax Credits. Medicaid

Avhengig av inntekt og familie størrelse, kan du kvalifisere deg for Medicaid, et program som gir helsedekning for kvalifisert:

Personer med lav inntekt, familier og barn

Gravide kvinner

The eldre

Personer med nedsatt funksjonsevne

Hver stat har egne regler om hvem som kvalifiserer for Medicaid. Under den rimelige omsorgsloven utvidet Medicaid-kvalifikasjonen i mange stater, og et økt antall personer kvalifiserte for fordeler. Hvis du er kvalifisert, kan du få gratis eller billig dekning, og du trenger ikke å kjøpe en markedsplan. Mange stater har også et eget program - Children's Health Insurance Program (CHIP) - som gir helseforsikring for uforsikrede barn i lavinntektsfamilier som ikke kvalifiserer for Medicaid, men ikke har råd til privat dekning. Du kan fylle ut et søknad på Health Insurance Marketplace for å finne ut om du er kvalifisert for Medicaid eller CHIP-fordeler. Du kan også besøke statens Medicaid-nettsted for å søke og finne ut om du kvalifiserer.

Straffer

• I løpet av 2014, da planen først trådte i kraft, kunne enkeltpersoner og familier som hadde råd til helseforsikring (basert på familie størrelse, inntekt og kostnaden av planer som var tilgjengelige for dem), men ikke fikk dekning Avgift på 1% av sin årlige inntekt eller $ 95 per person ($ 47,50 per barn under 18 år), avhengig av hvilket som var høyere. Gebyret for 2016 øker til 2. 5% av årets inntekt eller $ 695 per person ($ 347,50 per barn), avhengig av hvilket som er høyere.
• I tillegg til straffen er det viktig å vurdere at uten forsikring vil du Du kan også være ansvarlig for 100% av helsekostnadene dine. Mange vil finne at de er kvalifisert for pengesparende subsidier dersom de kjøper dekning gjennom Health Insurance Marketplace, noe som gjør helseforsikringen betydelig rimeligere enn forventet. Medisinsk utgift er den største grunnen amerikanerne går konkurs, ifølge en Harvard University-studie (se
• Topp 5 grunner til at folk går i konkurs
• ).

The Bottom Line

Mange enkeltpersoner og familier vil kunne sammenligne og kjøpe deres 2016 helsedekning gjennom Helseforsikringsmarkedsplassen, som begynner 1. november. Etter at du har fylt ut et søknad, kan du se om du kvalifiserer for Medicaid, CHIP, Kostnadsdelingsreduksjoner og / eller Avanserte Premium Tax Credits. Du vil også finne ut om du er kvalifisert for en katastrofal plan som belaster lavere premier, men høyere kostnader utenom lommen.

I tillegg til viktige helsemessige fordeler, må alle markedsplasser og mange andre helseplaner dekke et sett forebyggende tjenester som skudd og screeningstester uten kostnad for deg, noe som betyr at du ikke trenger å betale en kopiering eller samforsikring. Dette gjelder selv om du ikke har møtt din årlige egenandel.Forebyggende tjenester inkluderer (men er ikke begrenset til):

Alkoholmisbruk screening og rådgivning Blodtrykksskjerming Kolesterol screening

Screening av kolorektal kreft

Depresjonsskjerming

Diabetes (Type 2) screening

• Kosttilskudd
• HIV-screening
• Immuniseringsvacciner
• Fedme-screening
• For å finne mer informasjon om helseforsikringsmarkedsplassen og tilskuddene, samt statsspesifikke opplysninger og hvordan du søker i din tilstand:
• Besøk www. helsetjenester. gov
• Ring 1-800-318-2596
• Følg twitter. com / HealthCareGov
• Kontakt ditt nåværende helseforsikringsselskap