Hvis du har tatt på seg oppgaven med å kartlegge din årlige økonomiske plan, fortjener du en klapp på ryggen. Å sørge for at du har dekket alle basene, er viktig for både din kortsiktige og langsiktige økonomiske helse.

Å holde oversikt over fremdriften din med en årlig finansiell planlegging sjekkliste gjør det lettere å se hvilke oppgaver som er fullført og hvilke du fortsatt må takle.

Årlig finansiell planlegging sjekkliste

Nå som du vet hva en årlig finansplan er og hvordan du lager en, la oss ta opp de viktigste trinnene i prosessen. Se etter hvert trinn du har vurdert, selv om svaret ditt var "Nei, jeg vil ikke refinansiere boliglånet mitt" Eller "Mine kredittkort er allerede betalt!" Tanken er å sørge for at du har sett på problemet. Men du trenger å dekke hvert element i vår første del slik at du har en fullstendig finansiell beholdning.

✔ Lag din personlige finansielle oversikt

Din personlige finansielle oversikt er viktig fordi den gir deg et snapshot av hvor sunn din bunnlinje er. (For mer, sjekk ut Betydningen av å lage en årlig finansplan .) Denne årlige selvkontrollen bør inneholde:

☐ En liste over eiendeler, inkludert gjenstander som nødfond, pensjonsregnskap, andre investerings- og sparekontoer, eiendomsmegling, utdanningsbesparelser osv. Eventuelle verdifulle smykker, som forlovelsesring, tilhører også her.

☐ En liste over gjeld, inkludert boliglån, studielån, kredittkort og andre lån

☐ En beregning av kredittforbruket, som er mengden gjeld du har i forhold til din totale kredittgrense

☐ Din kredittrapport og score

☐ En gjennomgang av gebyrene du betaler til en finansiell rådgiver, hvis noen, og de tjenestene han eller hun gir

✔ Angi økonomiske mål < Når du har gjennomført en personlig finansiell beholdning (se videoen

Hvorfor opprette en finansiell inventar? for viktige innsikt), kan du gå videre til å sette mål for det kommende året. Dine mål vil være kortsiktig, mellomlang og langsiktig. Blant dine kortsiktige mål kan være:

☐ Etablere et budsjett.

☐ Opprett en nødfond eller øk nødfondsbesparelsen.

☐ Betal kredittkort.

Dine midtveismål kan omfatte:

☐ Få livsforsikring og uførhetstidsforsikring.

☐ Tenk på drømmene dine, for eksempel å kjøpe et første hjem eller feriehjem, renovere, flytte, eller spare, slik at du får penger til å få en familie eller sende barn eller barnebarn til college.

Vurder deretter dine langsiktige mål, inkludert:

☐ Bestem hvor mye av et hekseegg du må lagre for en komfortabel pensjon.

☐ Finn ut hvordan du kan øke din pensjonsbesparelse.

✔

Fokus på familien Hvis du er gift, er det visse ting du og din ektefelle bør tenke på på finansfronten. Dette er noen av elementene som kan være på stempellisten din:

☐ Hvis du har barn, må du bestemme hvor mye du må spare for fremtidige høyskoleutgifter.

☐ Velg riktig høyskolebesparelsekonto (les også:

Bruke 529 planer å lagre på college ). ☐ Hvis du bryr deg om eldre foreldre, undersøk om langtidspleieforsikring eller livsforsikring kan hjelpe.

☐ Kjøpe livsforsikring for deg selv og din ektefelle.

☐ Begynn å planlegge hvordan du og din ektefelle vil klare din pensjon, inkludert din Sosial Sikkerhetskravstrategi.

✔

Gjennomgå pensjonsplanene dine Lagring for pensjon i en individuell pensjonskonto (IRA) eller 401 (k) er en smart måte å nyte noen skattefordeler på. Når du legger sammen din årlige økonomiske plan, bør du vurdere om du trenger:

☐ Bestem om en Roth eller tradisjonell IRA passer best for deg nå.

☐ Vurder å bytte en eksisterende IRA til en annen megling.

☐ Konverter en tradisjonell IRA til en Roth IRA.

☐ Gjør det samme for 401 (k), som også kan være Roth eller vanlig. (For mer, se

401 (k) Planer: Roth eller Regular?) . ☐ Rull over eventuelle gamle 401 (k) kontoer fra en tidligere arbeidsgiver.

☐ Øke eller redusere ditt årlige bidrag utgjør pensjonsregnskap.

✔

Se gjennom investeringene dine Det er viktig for investorer å finne ut hvor deres investeringer er under den årlige økonomiske planleggingsprosessen. Dette gjelder spesielt når økonomien gjennomgår et skifte, som skjer nå.

☐ Kontroller ressursfordelingen din. Hvis aksjer tar et dykk, kan du for eksempel vurdere å legge til eiendomsinvesteringer i porteføljemixen for å oppveie noen av volatiliteten.

☐ Deretter finne ut hvilke investeringer som vil gjøre best mulig arbeid for å oppfylle målene for kapitalfordeling - og om dine nåværende investeringer fortsatt passer til profilen.

✔

Oppdatere porteføljen din Periodisk rebalansere porteføljen din sørger for at du ikke bærer for mye risiko eller sliter med investeringsverdiene på verdipapirer som ikke gir en god avkastning. Det sørger også for at din nåværende portefølje gjenspeiler investeringsstrategien din (endringer i markedet gir ofte skift som må korrigeres for å opprettholde diversifiseringen du opprinnelig planla).

☐ Se hvilke aktivaklasser du har i porteføljen din og hvor hullene er. Om nødvendig, fokuser investeringene dine på jevne mellomrom.

☐ Vurder kostnadene ved å administrere porteføljen og avgjøre om det er på tide å prøve en robo-rådgiver eller annen strategi for å kutte dem.

✔

Takle slutten av årets skatteplanlegging for investeringer Mens du ser på porteføljen og rebalanserer du ikke, må du ikke glemme hvordan salg av eiendeler kan påvirke din skatteforpliktelse.Hvis du selger investeringer med fortjeneste, vil du være ansvarlig for å betale kort- eller langsiktig kapitalgevinstskatt, avhengig av hvor lenge du har holdt eiendelene. Overvei disse strategiene:

☐ Høstskattstap ved å erstatte tap av investeringer med forskjellige for å kompensere for en potensielt høyere skatteregning (se:

3 tips for å komme i gang med skattemessig høsting og Tap Høsting: Reduser Investeringstap ). ☐ Se på om du skal kompensere for gevinst og tap.

☐ Undersøk om det er fornuftig å bruke verdifulle verdipapirer til å gjøre veldedige donasjoner eller støtte familiemedlemmer med lavere inntekt.

✔

Oppdater din økonomiske beredskapsplan En betydelig nødfond er nyttig hvis du går inn i en økonomisk regnfull dag; vær sikker på at du har suget bort tilstrekkelige ressurser. Mens du er i det, se på din bredere beredskapsplan som helhet.

☐ Hvis du ikke har tre til seks måneders utgifter tucked away, bør bygging av nødsparing være topp prioritet.

☐ Invester i forsikring: Er du dekket for midlertidig funksjonshemming, for eksempel?

☐ Sørg for at du har en finansiell og medisinsk fullmakt på plass.

Dette er ting du bør tenke på når du fullfører din årlige økonomiske plan.

✔

Se fram til neste års besparelser Når du går over til et nytt år, tenk på hvor ellers du kan spare penger for å finansiere dine nødsparinger og legge til side mer for fremtiden. Vurder om du burde:

☐ Refinansier ditt boliglån.

☐ Tenk på din bilforsikring.

☐ Senk matregningen.

☐ Bruk fleksjons- eller helse sparekontoer.

☐ Koble kabelkabelen.

☐ Beskytt energibrevet.

☐ Overfør lønnsslippet ditt til besparelser, ved å bidra mer til pensjonsregnskap eller skaffe penger direkte fra lønnsslippet til en nødsparingskonto.

✔

Arbeid på å bygge alternative inntektsstrømmer for pensjonering En 401 (k), pensjonsordning eller trygdeordninger kan alle være potensielle inntektskilder ved pensjonering, men de er ikke dine eneste alternativer. Finn ut hva du kan bygge inn.

☐ Investering i leieeiendom og utleier kan gi regelmessig inntekt.

☐ Eiendomsmegling gir noen interessante muligheter for investorer som ikke ønsker å eie eiendom direkte (se

Fast eiendom og Crowdfunding: En ny vei for investorer ) ☐ En deltidsjobb kan være den rette løsningen for å legge til din inntekt.

☐ Hvis pengene er stramme og du eier ditt hjem, undersøk om et omvendt boliglån er en god løsning for deg.

☐ Tenk på å kjøpe utbyttebeholdninger ved å starte en sidekast, og skape et nettsted som du kan tjene penger på eller foreta investeringer i peer-to-peer-utlån. Disse alternativene krever varierende tid og penger for å komme i gang, men de gir alle muligheter for å øke inntekten ved pensjonering.

✔

Begynn å bruke eller oppdatere dine økonomiske planleggingsapper Ved hjelp av økonomiske planleggingsapper for å spore utgifter og inntekter kan du forenkle ditt økonomiske liv, men ikke alle programmene er skapt like.Når du pakker opp den årlige økonomiske planen, bør du vurdere de økonomiske planleggingsappene eller programvaren du bruker for å se om den fortsatt passer til dine behov.

☐ Hvis du ikke legger noen apper på jobb ennå, ta deg tid til å gjennomgå alternativene og hvordan de kan hjelpe deg med å administrere pengene dine. (Se

5 beste planer for personlig finansplanlegging) Bunnlinjen

En årlig finansplan er et usedvanlig verdifullt verktøy for ditt liv (og ro i sinnet) i dag og for din fremtid. Best case scenario: Du har sjekket ut alle elementene på denne stempellisten nå. Hvis ikke, ikke nøl med å få blyant i tide på kalenderen din for å gjøre det før året er ute. Du har fortsatt noen dager igjen!