Å møte problemer med forverrende helse er ikke lett for noen. Men for de menneskene som står overfor svekkende sykdommer eller har fått ulykker som lar dem deaktivere, kan det bli enda mer komplisert. Ofte i slike situasjoner, er folk tvunget til å forlate jobbene sine tidlig. Mange viktige beslutninger må gjøres på dette tidspunktet. En av de viktigste kan være spørsmålet om å søke om funksjonshemming eller ikke, når det er aktuelt. Det kan også bli nødvendig å begynne å tenke på når det er den beste tiden å pensjonere og søke om trygdeordninger. Det er på denne avgjørende tiden når råd fra en finansiell rådgiver virkelig kan komme til nytte.

- 9 ->

Hvordan rådgivere kan hjelpe

Finansielle rådgivere kan hjelpe sine kunder med å vise dem hvordan de skal navigere på de ulike banene de måtte gå ned for å komme frem til den beste løsningen over langsiktig. Det kan ikke være en enkel vei, da det er både følelsesmessige og økonomiske spørsmål som må konfronteres. For eksempel, hvis en ansatt slutter å jobbe helt, kan det faktisk være skadelig for deres følelsesmessige velvære og følelse av hensikt, noe som får dem til å trekke seg tilbake og ikke ta vare på helsen så godt de kan. En finansiell rådgiver kan anbefale at en klient vurderer dette og andre faktorer før han tar en endelig beslutning. (For mer, se: Hvorfor rådgivere bør passe på kunders helse .)

Et annet spørsmål å vurdere er hvordan klienten best kan maksimere sin pensjon og pensjonsytelse uten å fordra sine rettigheter til uførepensjon. Det er på dette tidspunktet at det å være en god ide å snakke med kundens arbeidsgiver. Arbeidsgivere må typisk overholde amerikanerne med funksjonshemmede (ADA), som krever at de vurderer å gjøre endringer for å hjelpe funksjonshemmede med å fortsette å jobbe. Rådgiveren ville gjøre det bra å forklare hvordan ADA fungerer og hva alternativene er. For eksempel, hvis en klients funksjonshemming tillater dem å jobbe hjemmefra på en behagelig måte, kan de bli pålagt å gjøre det. Det er fordi funksjonshemmede pensjon vil bare sparke inn etter at en ansatt har gitt sin arbeidsgiver fullstendig dokumentasjon av sin medisinske tilstand, og arbeidsgiveren har uttømt alle rimelige forsøk på å beholde personen i en produktiv kapasitet gjennom innkvartering, for eksempel å gjøre justeringer til en jobb eller arbeidsplass som vil gjøre det mulig for kvalifisert funksjonshemmede å fortsette å utføre sine arbeidsoppgaver.

For å hjelpe arbeidstakere med å finne ut alt de trenger å vite om deres rettigheter under ADA, har Department of Labor satt opp Job Accommodation Network, hvor arbeidere kan gå til for å samle informasjon og finne ut om tjenester.

Disability vs Retirement

Finn ut om en klient er kvalifisert for funksjonshemming, er noe som bare en lege kan bestemme. Men hvis de kvalifiserer, er det opp til pasienten å bestemme hvilken som er den beste refusjonen å søke om basert på kontantstrømmen av ulike scenarier som kan være alternativer. Igjen, her er hvor en rådgiver kan være av største hjelp. Det er fordi ikke alle arbeidsgiverforsikrede funksjonsforsikringsplaner er de samme. Noen kan tillate en funksjonshemmede medarbeider å motta to tredjedeler av sin lønn i opptil tre år, mens andre planer kan bli utelukket annerledes. Å finne ut svarene på disse spørsmålene er nøkkelen. (For mer, se: Topp 6 egenskaper av en stor funksjonshemmingspolitikk .)

Rådgivere bør også rådføre sine kunder om å finne ut om de vil fortsette å kunne investere i arbeidsgiverens pensjonsplaner, til og med samtidig med midlertidig funksjonshemning. Dette er spesielt viktig for de klientene som er i nærheten av pensjonsalderen. Hvis deres helse forventes å fortsette å forverres i et raskt tempo, kan det være en god idé å søke etter pensjonsytelser tidligere heller enn senere. Når det er sagt, må klienten være i orden med å gi opp den delen av lønn som ville ha blitt betalt gjennom funksjonshemming. Men å stoppe arbeidet med å fokusere på livskvalitet kan fortsatt være den beste løsningen, psykologisk og fysisk, hvis ikke alltid økonomisk. Noen sunnere arbeidstakere vil kanskje fortsette å tegne en del av sin lønn gjennom funksjonshemmede så lenge som mulig for å fortsette å bidra til et selskaps 401 (k) plan eller annen type pensjonsplan.

Rådgivere bør også snakke med kundene om deres forventede levetid i lys av deres sykdom. Selv om det kanskje ikke er den mest komfortable samtalen å ha, kan det diktere mye når det gjelder når du skal tegne fra uførestønninger og når du skal tegne trygdeordninger. Hvis legene forutsier en kortere levetid på grunn av sykdommen, kan det ta en sosial sikkerhetskontroll tidligere, om enn i mindre grad kan være en bedre ide enn å gjøre det på et senere tidspunkt. (For mer, se: Hvordan du kan hjelpe kundene med Sosial sikkerhet . )

Uansett kan en arbeidstaker vanligvis ikke motta både trygdeordninger og funksjonshemmede på samme tid. Pensjonsytelser og trygdeordninger for trygdeordninger for sosiale trygghet ble utformet for å tjene samme formål med å gi økonomisk trygghet når en person ikke lenger kan jobbe. Ansatte kan motta den ene eller den andre.

Bunnlinjen

Hvis klienten blir deaktivert, snakkes de med dem eller deres juridisk oppnevnte omsorgsperson snarere enn senere om de ulike økonomiske beslutningene de må gjøre. Påminn dem også om å ta hensyn til deres følelsesmessige og fysiske velvære når de tar noen avgjørelser. (For mer, se: Planlegging for helsekostnader ved pensjonering. )