Det er ikke lett å bli gammel, og her er det enda et bevis. Skilsmissene i USA er avtagende - unntatt personer over 50 år. For tjue år siden var bare en av 10 ektefeller som deltok 50 år eller eldre; i dag, ifølge Dr. Susan Brown, professor i sosiologi ved Bowling Green State University og medforfatter av "The Grey Divorce Revolution", en undersøkelse som ble utgitt i fjor, er det en i fire. "Hvis skilsmisse i slutten av livet var en sykdom , Sier Jay Lebow, en psykolog ved Family Institute at Northwestern University, "det ville være en epidemi."

Hvorfor dette øker i oppbrudd? Som folk lever lenger , de har flere muligheter til å vokse - og vokse fra hverandre. Når barna vokser opp og beveger seg, løses limet som holder mange ekteskap sammen. Med flere kvinner som jobber og blir økonomisk uavhengige, med noen av dem som fortjener sine ektefeller, er det er ikke lenger et økonomisk nødvendighet for å holde seg sammen. Og med samfunnsmessige skift, er det mindre stigma for å slutte et ekteskap og leve som en enkelt.

Økonomisk utfall > Skilsmisse i denne alderen kan være økonomisk ødeleggende. Kostnadene ved å leve er betydelig mer når du er singel heller enn når to av dere deler utgifter - 40-50 prosent høyere enn for par på per personbasis, ifølge American Academy of Actuaries. Mer bekymringsfull, en midt- til senere livsdeling kan knuse pensjonsplaner. Det er mindre tid å hente tap, betale av gjeld og værmarkedet gyrasjoner. I tillegg kan du nærmer seg slutten av dine høyeste lønnsår, så det er mindre sjanse til å gjøre opp økonomiske mangler med en fast lønn.

Disse bekymringene er forstørrede for kvinner. Etter skilsmisse faller husholdningenes inntekt med om lag 25 prosent for menn - og over 40 prosent for kvinner, ifølge statlig statistikk fra USA. Dessuten, etterhånden som kvinners forventede levetid stiger inn i 80-årene, kan en skilt kvinne finne seg mye lenger med mye mindre.

De sju dødelige skilsmissene

Skilsmisseforhandlinger kan trekke kontakten på pensjonsdrømmene dine: Juridiske gebyrer, terapeutregninger og enkelthåndsskrevne regninger du en gang delte kan tømme dine besparelser. Du kan beskytte din økonomiske fremtid ved å unngå disse syv altfor vanlige feilene:

1. Holding på huset.

Hvis du ender med familiens hjem, tenk hardt om du skal beholde det. Det kan være ditt tilfluktssted, men det kan også være en pengepit, spesielt med bare én person som betaler for vedlikehold, eiendomsskatt og nødreparasjoner. Videre svinger eiendomsverdiene, så ikke anta at du kan selge huset ditt for beløpet du trenger. 2. Ikke vite hva du skylder.

Lovende "å ha og holde" kan hoppe tilbake for å bite deg. I de ni statene med fellesskapseiendomslover - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington og Wisconsin - blir du holdt ansvarlig for halvparten av din ektefelles gjeld, selv om gjelden ikke er i navnet ditt. Selv i ikke-fellesskapssteder, kan du være ansvarlig for fellesskapskort eller lån. Få en full kredittrapport for både deg og din ektefelle, så det er ingen overraskelser om hvem som skylder hva. 3. Ignorerer skattekonsekvenser.

Omtrent alle økonomiske beslutninger du gjør under skilsmisse kommer med en skatteregning. Skal du ta månedlig avtale eller en engangsbeløp? Er det bedre å ha meglerkontoen eller pensjonsplanen? Holde huset eller selg det? Og hvem skal betale boliglån til det selger? Rådfør deg med en regnskapsfører eller skatterådgiver for å finne ut hva som gir mest mening for din situasjon. 4. Glemmer helseforsikring.

Hvis du har blitt dekket av ektefellens retningslinjer, kan du være i en stygg - og dyr - overraskelse, spesielt hvis du skilner fra før Medicare sparker i en alder av 65 år. I utgangspunktet er det tre alternativer: Du kan bli dekket gjennom din egen arbeidsgiver du kan registrere deg for statens helsetjenester utveksling under rimelig omsorg lov eller du kan fortsette din exs eksisterende dekning gjennom COBRA i opptil 36 måneder, men kostnaden er sannsynligvis vesentlig mer enn før skilsmissen. Hvis nye, separate helseforsikringer truer med å bryte banken, vil du kanskje vurdere en separasjon slik at du kan beholde din exs helseforsikring, men skiller dine andre eiendeler. 5. Ruller over din tidligere pensjonskonto i en IRA.

IRA-lover trumfiserer de økonomiske krav til skilsmisse: Hvis du finansierer din egen IRA med din andel av din tidligere pensjonskonto og da trykker den før alder 59 ½, blir du fortsatt truffet med standarden 10% tidlig uttak straff. En løsning: Beskytt eiendelene i skilsmisseoppgjøret ditt gjennom en kvalifisert innenriksrelatert rekkefølge (QDRO), som gjør det mulig å foreta en engangsavbrudd fra din ex 401 (k) eller 403 (b) uten å betale den vanlige 10% selv om du er under 59 år. 6. Støtter dine voksne barn.

Uansett hvor mye du vil hjelpe barna, har du først og fremst å sikre at du har en sunn pensjonsportefølje. 7. Å tenke skilsmisse rådgivere er dine venner.

Det du betaler dine skilsmisse rådgivere kommer ut av bosetningen du får. Hold oversikt over hvor mye de bruker på dine vegne. Husk at advokaten din ikke er en sjenerøs betrodende som du kan takke med en kopp kaffe, men en betalt profesjonell som fakturerer deg i timen. The Bottom Line

Skilsmisse kan være ødeleggende i alle aldre, men med forsiktig planlegging og ved å unngå disse altfor vanlige feilene, kan du redde deg selv fra økonomisk hjerteslag i fremtiden.