Skomakerens barn har ingen sko. Denne gamle setningen beskriver den moderne profesjonelle som er så opptatt med arbeid som han forsømmer å bruke sine faglige ferdigheter til sitt eget liv og sine kjære liv. Han er husmaleren hvis eget hjem trenger en malingjobb, regnskapsføreren som ikke sender sin avkastning til rett tid, og noen ganger den finansielle profesjonelle som ikke klarer sin egen økonomi. (For mer, se: Trenger du en finansiell rådgiver? )

Har en finansanalytiker som tilbringer sine dager å vurdere utførelsen av aksjer, obligasjoner og andre typer investeringer behov for en finansiell rådgiver for å holde sitt eget hus i orden? Ofte er svaret ja. (For relatert lesing, se: Hva du trenger å vite om finansanalytikere .)

Finansanalytiker vs finansiell rådgiver

Finansielle analytikere er vanligvis ansatt i meglerfirmaer, investeringsrådgivere eller fond. De spesialiserer seg vanligvis i bestemte bransjer eller sektorer, og produserer omfattende forskning på dette området, og de spiser vanligvis ikke mye tid på å se på det større bildet. (For mer, se: Bli finansanalytiker .)

Finansrådgivere, derimot, er viet til det store bildet. De gir veiledning om investerings- og finansmarkedene, samt kort- og langsiktig målstilling, og skatt, eiendom og pensjonsplanlegging. (For mer, se: Hva gjør finansielle rådgivere? )

Rådgiveren jobber direkte med - og for deg, mens analytikeren jobber bak kulissene.

Skal analytikere leie rådgivere?

Ofte trenger selv finansielle fagfolk hjelp med deres personlige økonomi, og her er noen omstendigheter som kan indikere at en finansanalytiker trenger en finansiell rådgiver:

1. Analytikeren forsømmer generell budsjettering, sparer og investerer planlegging i sitt eget liv. Analytikeren kan ha hjernekraften til å styre sitt eget økonomiske liv, men hun mangler tilbøyelighet til å gjøre det. Kostnaden for å forsømme finansiell planlegging kan være høy, og en rådgiver kan sette analytikeren på riktig vei til et liv i økonomisk stabilitet. (For mer, se: 7 trinn for å vurdere en finansiell rådgiver .)
2. Analytikeren mangler den nødvendige kunnskapen om skatt, høyskole, eiendom og pensjonsplanlegging. Finansanalytikere er vanligvis ikke eksperter i personlig finansiell planlegging til tross for deres enorme kunnskap om investeringer og hvordan markeder fungerer. Analytikeren kan være lurt å betale for rådgiverens kompetanse for å realisere langsiktige økonomiske fordeler og kostnadsbesparelser. (For relatert lesing, se: Tips til budsjettrådgivere for finansielle rådgivere .)
3. Analytikeren har ikke tid. En opptatt, vellykket finansanalytiker kan ikke ha tid til å håndtere sine personlige forhold, særlig hvis de er kompliserte med en arv eller to høye inntekter. . Hvis en analytiker velger å styre sin egen økonomi, kan det være nyttig å engasjere en rådgiver for en rask annen mening. Det er lett å overse feil som over tid kan være kostbart. I tillegg kan en rådgiver anbefale økonomistyringsverktøy som er utformet for å maksimere besparelser, hvorav analytikeren - fordi dette ikke er hennes kompetanseområde - er uvitende. (For mer, se:

Hvordan Financial Advisors Pick Client Investeringer .) The Bottom Line

Finansanalytikere er markedseksperter og har stor kunnskap om hvordan investeringer fungerer. Det kan imidlertid ikke oversettes til å håndtere personlig økonomi, og som mange av oss kan finansielle analytikere dra nytte av råd fra en finansiell rådgiver. (For relatert lesing, se:

Hvorfor Investeringsbanker trenger Financial Advisors .)