Investeringsbanker, som mange andre fagfolk, har ofte ikke tid eller omfattende kunnskap til å formulere kort- og langsiktige strategier for deres personlige økonomi. Av den grunn bør de se etter økonomiske rådgivere for hjelp. Hvis du tenker at jobben til investeringsbanker og finansrådgiver virker likt - eller det samme - det er ikke tilfellet. Det er mange forskjeller, selv om begge opererer i finansbransjen. (For mer, se: Hva er noen roller i en investeringsbank? )

Investeringsbanker primært handler med bedriftskunder og arbeider på følgende områder:

Innledende offentlige tilbud: Underwriting, estimering av selskapets verdi, bekreftelse av selskapets gyldighet, kjøpe aksjer til diskonterte priser før de tilbyr dem til investorer til børspriser. (Investeringsbanker tar ofte så høyt som 7% på børsnoteringer.)

• Sammenslåinger og overtakelser: Bestemme verdien av hvert selskap. (Investeringsbanker tar ofte 1% på M & A-avtaler.)

  Gjelds kapitalmarkeder: Arbeider med långivere for å omstrukturere gjeldsforpliktelser.

• Aktiekapitalmarkeder: Rådgivere om hvordan, når og hvor du skal skaffe kapital.

• Forskning på markeder og utviklinger daglig.

• Identifisere nye forretningsmuligheter.

• Utvikling og presentasjon av finansielle løsninger til kunder.

  Opprettholde kommunikasjon med konsernsjef og finansdirektører.

• Investeringsbanken er mer involvert, men dette gir deg en generell ide om hva som skjer i investeringsbankverdenen. For å bli en investeringsbanker må du bestå Serie 79 eksamen for å registrere deg hos Financial Regulatory Authority (FINRA). Denne testen fokuserer på noen av følgende emner: innsamling, analyse og evaluering av finansielle data, garantier og finansieringstransaksjoner, anbudstilbud, finansielle restruktureringstransaksjoner, generelle verdipapirreguleringer og mer. Hold denne listen i tankene fordi den spiller en stor rolle i konklusjonen. (For mer, se:

• Serien 79-eksamen: Hva den er og når du trenger det.

.) Finansrådgivere, derimot, arbeider hovedsakelig med enkeltpersoner og har høy opplæring på følgende områder : Pensjonsplanlegging

Planlegging

• Eiendomsplanlegging

• Skatt

• Forsikring

• Investering

• Dette er en kortere liste enn den ovenfor, men disse seks poengene dekker et bredt spekter. Men det er ikke poenget. Poenget er at finansielle rådgivere har kompetanse på områder som investeringsbankfolk ikke gjør. Videre har investeringsbankindustrien endret seg, slik at det nå fokuserer mer på spesialisering - noe som betyr at en investeringsbankør i dagens verden kan ha stor erfaring på gjeldskapitalmarkeder, men svært begrenset erfaring i M & A-avtaler.Dette betyr også at investeringsbankfolk ikke har mye eksponering for det som foregår i investeringsverdenen, og fordi de jobber så lange timer, er det store flertallet av investeringsbankforetakene kort tid til å vie seg til sin personlige økonomi. (For mer, se:

• Finansiell karriere: Investeringsbanksjobb

.) Outsourcing Dette er selvsagt hvor finansrådgiveren kommer inn. En klok investeringsbanker vil velge en rådgiver med Den sertifiserte Financial Planner-betegnelsen. For å bli sertifisert, må en finansiell rådgiver fullføre de fire Es: Utdanning, Eksamen, Erfaring og Etikk. (For mer, se:

Hvorfor Financial Advisors må tjene CFP-merket

.) Hvis noen er ekspert på ett område, er det rimelig å betale for den personens ferdigheter. For eksempel, hvis du aldri har vasket huset ditt før, skal du gi det et forsøk og forventer stjernene? Det mest sannsynlige resultatet er gjennomsnittlig best resultat med mulighet for brudd. Dette fører igjen til potensialet for økte kostnader til tross for at det opprinnelige målet er å spare penger. Med andre ord bør investeringsbankfolk ikke la stolthet komme i veien ved å forsøke å gjøre en jobb hvor noen andre vil utmerke seg. (For mer, se: Hvordan finne og leie nye rådgivere

.) Bunnlinjen Investeringsbanker har ofte ikke tid eller kompetanse til å styre sine egne personlig økonomi. De mest hjelpsomme investeringsbankfolk foretrekker å outsource sine personlige finansstrategier til en kvalifisert finansiell rådgiver, men samarbeid spiller en nøkkelrolle. (For mer, se:

5 ting å spørre før du ansetter en finansiell rådgiver

.)