Når noen nær deg passerer, da du behandler sorg, kan du også lure på hva som skjer med den avdødees eiendeler og om noen pensjonsregnskap går gjennom probate eller ikke. Det følelsesmessige traumet av tap kan bli kompensert av det økonomiske traumet, men det er beroligende nyheter om disse pensjonskontoene, forutsatt at visse feil unngås ved å velge mottakerne.

Gjør pensjonskontoene gjennom probat?

For det første vil det bidra til å vite hva probate er, ikke sant? Når en person går bort, blir de fleste av hans eller hennes eiendeler i utgangspunktet frosset til testamentet er validert, alle gjeld er betalt og mottakerne av viljen blir identifisert - den juridiske prosessen med probate. Den prosessen kan skje raskt, eller det kan føles som det tar århundrer. Hvis du er en mottaker, kan du føle noen penger på grunn av at du er som ullmammoet, frossen i is til eoner.

Det som er nyttig med pensjonsregnskap er at disse eiendelene generelt ikke går gjennom probate-prosessen. Dette inkluderer IRA, 401 (k) s, 403 (b) s og en rekke mindre vanlige kontotyper.

Årsaken: Når noen åpner en pensjonskonto, inneholder en del av papirarbeidet navngivningsmottakere. Du kan nevne en - eller så mange du vil. Når du går forbi, må selskapene som administrerer pensjonskonto overlevere disse eiendelene til mottakerne som er oppført på kontoen. Det er ingen probate prosess fordi kontrakten tjener som vilje for disse eiendelene.

Mer gode nyheter: Siden pensjonsregnskapet ikke går gjennom probate, kan kreditorer ikke få hendene på kontoene for å samle inn gjeld.

Ikke gjør disse feilene

Det er måter at pensjonskontoene kan ende opp i probate - og de har å gjøre med en lett å gjøre feilstopp: kompliserer mottakerbetegnelsen. Her er en titt på mottaker-betegnelse feil som kan lande dine kontoer i probate.

Ikke navngi din ektefelle som mottaker. I fellesskapseiendomslandene - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin og i noen tilfeller Alaska - din ektefelle har rett til halvparten av alt du legger til på pensjonskonto mens du er gift.

Det betyr at hvis du har andre mottakere i tillegg til (eller i stedet for) din ektefelle, kan din ektefelle sende inn krav på en del av eiendelene, og det vil sende regnskapene til saksbehandlingen. Hvis du har en 401 (k), må du kjenne din ektefelle som mottaker i alle land, med mindre han eller hun signerer et frafall.

Oppgi en tillit - eller din eiendom - som mottaker. Eventuelle penger fordelt på eiendommen din går gjennom probate. Det betyr at disse regningsoppkjøpene vil få sin andel før mottakerne av eiendommen ser sin andel.

Oppgi en minor som mottaker. For å unngå probate i denne situasjonen, har noen lined opp for å administrere pengene til mindreårige til han eller hun er en voksen. Enhver finansinstitusjon kan hjelpe med dette. Bare nevn Uniform Transfers to Minors Act (UTMA), og de vet hva de skal gjøre.

Glem å nevne alternative mottakerne. Dette er folk som kan ta fordelingene dersom de primære mottakerne ikke er i stand til å godta gaven.

Ikke holde mottakerne oppdatert . Hvis din ektefelle for eksempel går forbi før deg, og ingen andre mottakere blir navngitt, vil kontoen gå til probate. Eller din tidligere ektefelle kan ta pengene hvis du ikke hadde giftet deg om igjen, eller hvis din nye ektefelle passerer før deg.

(For mer, se Hvorfor din vilje skal nevne utpekte begunstigede og Estate Planning: 16 ting å gjøre før du dør .)

The Bottom Line

Din pensjonskontoer vil jevnt og smertefritt passere til mottakerne som er oppkalt på disse kontoene så lenge du ikke gjør feilene ovenfor. Sett til side tid en gang i året for å vurdere mottakerinformasjonen på hver konto. Dette sikrer at minst noen av eiendommen din overgår til dine kjære uten komplikasjoner og venter på probate.