Siden boligmarkedsulykken i 2007 har det vært tøffere å få boliglån - spesielt hvis du ikke har en god kreditt score. Det skyldes strammere kredittstandarder, som forhindret estimert 5 2 millioner boliglån mellom 2009 og 2014, ifølge en rapport fra 2016 fra Urban Institute, en Washington, D. C.-basert tanketank for økonomisk og sosialpolitisk forskning. Selv om standarder har slappet av i noen grad de siste årene, er det enda vanskeligere å få et boliglån i dag enn i løpet av årene som førte til ulykken. Som det viser seg, hvor vanskelig det er, avhenger av hvor du bor, ifølge Urban Institutes "Housing Finance at a Glance" -bok for august 2016. Her er de fem enkleste og vanskeligste byene å få et boliglån i dag.

Easiest byer for å få et boliglån

I de byene der det er enklest å få et boliglån, kvalifiserer låntakere med lavere gjennomsnittlig FICO kreditt score og reduserer minimumsbetalinger enn låntakere i den andre enden av spekteret. Detroit topper listen over enkle byer for å få et boliglån, og låntakere her kvalifiserer for boliglån med en gjennomsnittlig FICO-poengsum på 728 og et gjennomsnittlig låneverdiforhold på 90% - noe som betyr en 10% forskuddsbetaling. (For mer, se Hvordan FICO-poeng beregnes .)

De fem enkleste byene for å få boliglån er:

Detroit

1. - Gjennomsnittlig FICO Score: 728 Gjennomsnittlig LTV: 90% Miami
2. - Gjennomsnittlig FICO Resultat: 732 Gjennomsnittlig LTV: 84% Cleveland
3. - Gjennomsnittlig FICO Score: 733 Gjennomsnittlig LTV: 88% Las Vegas
4. - Gjennomsnittlig FICO Score: 735 Gjennomsnittlig LTV: 88% San
5. Antonio - Gjennomsnittlig FICO-poengsum: 736 Gjennomsnittlig LTV: 90%

Svakeste byer for å få et boliglån

I de byene hvor det er vanskelig å få et boliglån, trenger låntakere høyere FICO-poeng og større nedbetalinger. Boliglån er vanskelige å komme i San Francisco, hvor låntakere kvalifiserer med en gjennomsnittlig FICO-poengsum på 770 og en gjennomsnittlig utlånsverdi på 72% - som representerer en helhetlig nedbetaling på 28% (et spesielt høyt antall vurderer San Francisco er mest dyrt eiendomsmarkedet i landet, med en median hjem verdi på $ 1, 058, 474). (For mer, se

10 dyreste postkoder i San Francisco .) California har fire av de fem vanskeligste byene for å få boliglån:

San Francisco

1. - Gjennomsnittlig FICO-poengsum: 770 Gjennomsnittlig LTV: 72% San Jose, California
2. - Gjennomsnittlig FICO Score: 766 Gjennomsnittlig LTV: 74% Oakland, Calif.
3. - Gjennomsnittlig FICO Poeng: 762 Gjennomsnittlig LTV: 77% < New York - Gjennomsnittlig FICO Score: 759 Gjennomsnittlig LTV: 75%
4. Los Angeles - Gjennomsnittlig FICO Score: 758 Gjennomsnittlig LTV: 78%
5. Den enkleste og vanskeligste byene å få et boliglån har noe til felles: Når låntakere med lavere kredittpoeng og nedbetalinger kvalifiserer for boliglån - uansett sted - betaler de vanligvis mer for lån for å kompensere for långiveres økte kredittrisiko.Selv en liten endring i boliglånsrenten kan ha en betydelig effekt på den totale kostnaden for et hjem. Hvis du har en 30-årig $ 100 000 boliglån på 4%, for eksempel, vil din månedlige betaling kjøre $ 477, og du betaler $ 71, 870 i renter over lånets løpetid. Det samme boliglånet på 4, 5%, derimot, vil koste $ 507 i måneden, og du vil ende opp med å betale $ 82, 407 i renter - ytterligere $ 10, 537 over den lavere renten. Hvis det er mulig, betaler det seg å jobbe med å forbedre kredittpoengsummen og sette penger til side for en forskuddsbetaling så snart du tror at du kan kjøpe et hus, kan være i fremtiden, uansett hvor du vil bo. (For mer, se

Er kredittkortet mitt godt nok til et boliglån?

)