Mange av oss liker å tro at våre barn og barnebarn vil være ansvarlige nok til å håndtere en stor arv, hvis vi har råd til å gi det til dem. Men virkeligheten er at mange barn og unge voksne ikke er helt klar for presset og ansvaret som følger med å arve rikdom. Det er en måte for deg å bruke rikdom som en positiv motivator, monetært givende yngre generasjoner for deres prestasjoner - det er kjent uformelt som en insentiv tillit. Når den brukes på en forsiktig, sensitiv måte, kan denne typen tillit være et effektivt verktøy for å fremme suksess i familien din og styrke verdiene som er viktig for deg. Her ser vi på fordeler og ulemper med incitament tillit og noen viktige hensyn å huske på hvis du velger å etablere en. (Lær grunnleggende om dette planleggingsverktøyet i Velg den perfekte tilliten .)

Hva er incitamentet tillit? Incitament tillit er en juridisk enhet som innehar og forvalter eiendeler for stipendiaten eller til fordel for en annen person. Det er vanligvis etablert av et eldre familiemedlem å gi innovative strategier for å distribuere rikdom til yngre generasjoner; Tilbyderen kan bruke incitament tillitens bestemmelser til å belønne en mottaker for å oppnå et bredt spekter av ønskede oppføringer eller mål. Tilliten kan også angi spesifikke krav til hvordan pengene kan distribueres og bruke visse teknikker for å sikre at mottakeren vil ha økonomisk uavhengighet utover arvsmottakene.

Som med enhver form for tillit, er det kostnader forbundet med utvikling og løpende administrasjon av en insentiv tillit. Kostnadene og tidspunktet for å etablere denne tilliten er bare to faktorer du må vurdere når du bestemmer om dette arrangementet passer for deg. Deretter må du mulle over noen av de unike fordelene og ulempene med incitamentet tillit.

Fordelene Motiverende positiv adferd - En incitament tillit tillater deg å belønne mottaker for ønsket oppførsel, samtidig som du begrenser tilgangen til uønsket atferd, som for eksempel unproductive eller umoralsk aktivitet (selvfølgelig definerer det som er "umoralsk" kan være ganske subjektiv). Mange tillit kan være like restriktivt som stipendiaten vil at de skal være, så lenge de pålagte restriksjonene ikke er ulovlige - for eksempel å spesifisere at mottakeren må skille sin nåværende ektefelle for å motta en arv.

Aldersbegrensninger - Begrensninger knyttet til mottakerens alder er ofte knyttet til trusts. Du vil kanskje ikke at barnet ditt skal motta inntekt eller rektor fra tilliten før han eller hun når en mer moden alder, for eksempel 25, 30 eller hva du bestemmer deg for. Du kan også planlegge forfordeling av midler til å bli forskjøvet over tid, på ulike "benchmark" -alder, for å hjelpe barnet ditt å lære hvordan man håndterer penger på en forsvarlig måte.I det minste eliminerer denne strategien muligheten for at barnet blåser sin arv alt på en gang.

Oppmuntring til utdanning - Forlengelse av tillit kan være betinget av mottakerutdannelsen fra videregående skole, å oppnå visse karakterpoeng gjennomsnitt eller oppnå en postsecondary grad. Du kan også bestemme deg for å distribuere en del av midler etter vellykkede semester eller akademiske år som et positivt motivasjonsverktøy.

Fremme av en sunn livsstil - Noen stipendiater vil etablere tillit som ikke betaler penger dersom mottakeren avhenger av destruktiv og / eller ulovlig oppførsel som røyking, bruk av ulovlige stoffer eller misbruk av alkohol.

Familiebedrift eller sysselsetting - Din incitament tillit kan inkludere bestemmelser som belønner din mottaker for å anta viktige ansvarsområder i en familiebedrift eller bare opprettholde lønnsomt arbeid. Som en annen måte å fremme sysselsetting, kan du sette opp incitament tilliten til å betale ut et tilsvarende beløp for hver dollar opptjent av mottakeren. Dette er strategier som ofte appellerer til velstående foreldre, som kan bekymre seg for at barna deres mangler et arbeidsmoral fordi de har vokst opp med penger.

Endorsing Philanthropy - Du kan hjelpe barnet til å utvikle en forståelse for frivillighet og samfunnsengasjement ved å bruke tilsvarende veldedige donasjoner og andre fordeler som belønner barnet ditt for undervisning, samfunnstjeneste og andre veldedige vaner.

Ulemperne Mulig forargelse - Du vet at "Veien til helvete er banet med gode intensjoner"? Til tross for dine beste hensikter, kan mottakeren din oppdage at noen av kravene som er angitt i incitamentet tillit (si å få en høyskolegrad) er uoppnåelige for ham eller henne, og dette kan føre til vred mot deg som stipendiat eller mot andre mottakerne som har oppfylt visse krav i tilliten.

Hindering Entrepreneurship - Bruk av incitament tillit til å oppmuntre bestemte faglige mål eller å presse barnet inn i familiebedriften kan hindre barnets evne til å forfølge sine egne faglige interesser, for eksempel å starte en vellykket landskapsvirksomhet eller å gå inn i en annen handel som du kanskje har oversett.

Innstilling av urealistiske mål - Hold målene og milepælene realistiske: Noen barn er ikke ment å drive familiebedriften eller er ikke kuttet ut for en Ivy League-skolen og en stellar akademisk karriere. Grantors bør være følsomme overfor mottakeres unike personligheter og sette mål som er oppnåelige for alle.

Overvåkning av andre behov - Å legge for mye vekt på forretnings- og akademiske prestasjoner kan føre til at andre saker, som mottakerens helse og generelle personlige trivsel, blir oversett.

"Kontrollere livet fra graven" - Den incitamentstro kan kanskje ikke fungere som det positive motiverende verktøyet du vil at det skal være hvis mottakeren føler at du prøver å kontrollere sitt liv "fra grav ", eller å introdusere verdier som burde vært blitt lært når mottakeren vokste opp.

Nøkkelhensyn Hvis du bestemmer deg for å opprette en incitamentstro for arvinger, bør du være forsiktig når du utarbeider nødvendige dokumenter. sørg for at de tillater en grad av fleksibilitet for å imøtekomme skiftende omstendigheter og utilsiktede effekter. For eksempel bør du sørge for at tillitsklausulene ikke straffer mottakere som velger å være hjemme hos foreldrene eller de som forfaller lavere inntekts yrker. Som et sikkerhetsnett bør tilliten gi mottakeren muligheten til å støtte en familie, selv om han eller hun ikke klarer å oppnå noen av målene som er angitt i tilliten. Selvfølgelig må tillatelsene i tilliten også overholde føderale og statlige krav.

Nøkkelen til suksessen til incitamentet tillit er god kommunikasjon: sørg for at du diskuterer intensjonene og begrensningene i tilliten med forvalteren (personen eller organisasjonen som styrer tilliten) og den tiltenkte mottaker. Forvalteren må forstå dine hensikter tydelig for å håndheve bestemmelsene effektivt, mens mottakeren må være oppmerksom på dine ønsker før du dør slik at han eller hun anerkjenner tillitfordelingene som belønninger snarere enn bestikkelser. (Valg av administrator er et viktig skritt i bo planlegging. Finn ut mer i Kan du stole på din forvalter? )

Konklusjon Som skaperen av incitament tilliten må du velge din kurator klokt og søk råd fra betroede rådgivere for å hjelpe deg med å utvikle den mest hensiktsmessige planen basert på familiens verdier. Når den brukes på en kontrollerende, ufølsom måte, kan en insentiv tillit komme tilbake, og produsere resultater som er det motsatte av det du hadde tenkt. Når det brukes riktig, kan incitamentet tillit oppmuntre til høyere utdanning, filantropi, sterk arbeidsmoral, sunn livsstil og forsvarlig økonomisk planlegging, og forhindre misbruk av rikdom. På den måten kan du videresende noe mer verdifullt enn penger til familiens yngre generasjoner - du kan videresende verdifulle lektier. (Vet ikke hvor du skal begynne? Se Opplæringsplan for grunnleggende veiledning .)

For ytterligere å lese om tillit, se Etablering av en Revocable Living Trust , Shifting Livsforsikring eierskap og Komme i gang på eiendomsplanen .