Å velge riktig finansiell rådgiver tar i utgangspunktet tid til å investere i hva som skal være et langsiktig faglig forhold som holder din økonomiske helse og fremtid på rette spor. Søket bør gå bra utover henvisninger fra kollegaer, venner og familie og vekt på investeringsresultat.

Faktisk bør investorer bruke så mye arbeid som de ville for å finne en medisinsk faglig med hvem de stoler på deres fysiske velvære. Den rette økonomiske rådgiveren vil gi den profesjonelle hjelpen som trengs for å nå langsiktige og kortsiktige økonomiske mål.

Følgende er spørsmål som bør stilles ved valg av kvalifisert finansiell rådgiver. Hvis de ikke kan eller unngå å svare dem, fortsett å se.

For rådgivere kan det være forskjellen på om en potensiell klient bestemmer seg for å velge deg over en konkurrent eller ikke.

Hva er dine faglige kvalifikasjoner?

Alle kan gi ut visittkort, slik at de er en finansiell rådgiver, så det er viktig å spørre om kvalifikasjoner og legitimasjon.

Selv om det er et mylder av faglige betegnelser, har topprådgivere vanligvis legitimasjon som sertifisert finansiell planlegger (CFP), chartret finansiell analytiker (CFA) og chartret finansiell konsulent (ChFC).

Rådgivere med CFP-betegnelser, for eksempel, er regulert, lisensiert og tar obligatoriske kurs knyttet til finansiell planlegging, som f.eks. Planlegging og pensjonsplanlegging blant andre.

Noen rådgivere er også sertifiserte offentlige revisorer (CPAer). For de som også trenger skatterådgivning og forberedelse til å velge en finansiell planlegger som også har en CPA-betegnelse, kan det være fornuftig. ) Finansielle rådgivere som selger aksjer, obligasjoner, fond eller forsikring har lisenser, inkludert serien 6, 7 eller 63. For å få disse lisenser de må ta eksamener administrert av Financial Industry Regulatory Authority.

Er du en RIA?

Noen finansielle rådgivere er registrerte investeringsrådgivere (RIA), noe som betyr at de holdes til høye fidusiære standarder som er satt på plass for å beskytte investorer. Forvaltningsstandarden krever at rådgivere ubetinget stiller kundenes beste interesse til enhver tid, uansett hva. (For mer, se:

Bli en registrert investeringsrådgiver .) Rådgivere som ikke er fiduciaries, overholder en mindre streng standard, kalt egnethetsstandarden. Dette betyr at eventuelle investeringer de tilbyr, må være egnet for en klient, selv om det kanskje ikke er i deres beste interesse.

Sann til deres navn registrerte investeringsrådgivere eller RIAs er også pålagt å registrere seg hos Securities and Exchange Commission eller de landene de driver forretninger i.(For mer, se:

Hva du trenger å vite om Fiduciary Standard .) Hvordan belaster du for tjenestene dine?

De fleste RIAer belaster kunder en prosentandel av eiendeler under ledelse eller en flat avgift eller timepris. Rådgivere som bare er avgift, tjener ikke provisjoner på investeringsprodukter de selger til kunder. I gjennomsnitt tar de ikke mer enn 2% av forvaltningskapitalen. Den prosentdelen avtar ofte de flere eiendelene du har til å administrere.

Rådgivere som jobber for fullservicefirmaer, for eksempel store meglerforhandlere som Merrill Lynch og Morgan Stanley, tar vanligvis provisjoner på investeringsprodukter som aksjer, obligasjoner, verdipapirforeninger, børsnoterte fond og livrenter som kjøpes og selges . I teorien kan rådgivere som tar opp provisjoner være mindre objektive når de anbefaler investeringer. (For mer, se:

Betal investeringsrådgiveren: Gebyrer eller provisjoner? ) Hvem er dine typiske kunder?

Det er viktig å få en følelse av hvilke typer klienter en finansiell rådgiver du vurderer vanligvis passer for for å sikre at han eller hun har erfaring og kompetanse tilpasset forholdene dine. Et årtusen som bare begynner å spare for pensjonering, kan for eksempel ikke best betjenes av en rådgiver som hovedsakelig henvender seg til baby boomers som nærmer seg pensjonering eller de som allerede er pensjonert. (For mer, se:

Finansielle rådgivere trenger å søke ut denne gruppen NU .) Noen rådgivere spesialiserer seg på kunder innen bestemte yrker. Hvis du er en lege eller en bedriftseier, for eksempel, spør om de har erfaring med å håndtere lignende kunder. Du vil ønske å ansette en rådgiver med kompetanse som spenner fra forsikring til skatt som passer dine forhold. (For mer, se:

Disse profesjonelle trenger finansielle rådgivere .) Hvordan kommuniserer du med klienter?

Pass på at de er villige til å kommunisere hvor ofte du er komfortabel med. Noen klienter er glade for å møte en gang i året, mens andre foretrekker å møtes kvartalsvis.

Du vil også få en følelse av hvor lett de er utenfor planlagte møter. Spør dem hvor raskt de vanligvis returnerer samtaler og svarer på e-post. (For mer, se:

Hvorfor kundene brann finansielle rådgivere .) Spør de deg om spørsmål?

Spørsmål en rådgiver ber om en potensiell klient under et innledende møte kan fortelle. Finansiell planlegging er mye mer enn tall. En rådgiver som fokuserer på å utnytte stjernens ytelse, er sannsynligvis best unngått.

I stedet bør de spørre deg om dine økonomiske mål, bekymringer du måtte ha og hvor komfortabel du er eller ikke med risiko når det gjelder å investere. (For mer, se:

7 trinn for å vurdere en finansiell rådgiver .) Bunnlinjen

Selv om det ikke er mangel på finansielle rådgivere, kan det være skremmende å velge riktig. Det er viktig å intervjue en rådgiver du vurderer som om du vil jobber kandidat. Pass på at du forstår hvordan de kompenseres og om de har legitimasjon og erfaring for å komme opp med en plan som best passer dine personlige økonomiske behov og omstendigheter.(For mer, se:

Velge en finansiell rådgiver: Egnethet mot fidusiære standarder .)