Bruke en finansiell rådgiver er en smart ide hvis du er usikker på hvordan du skal administrere porteføljen din eller ikke vet hva du skal gjøre med en stor arv. Imidlertid er ikke alle finansielle rådgivere skapt like, og noen kan forsøke å linje sine egne lommer med provisjonsbasert produktsalg i stedet for å gi deg det beste rådet for din investering og pensjon.

Heldigvis, i april 2016 utarbeidet arbeidsdepartementet en ny lov som utvider definisjonen av investeringsrådgivere og krever at finansielle rådgivere opptrer i deres kundes beste interesse når det gjelder deres 401 (k) plan og individuelle pensjonsplan. Dette betyr at du kan puste litt lettere når du snakker med din økonomiske rådgiver. Loven trer i kraft denne april 10. april, med full overholdelse som kreves innen 1. januar 2018. I mellomtiden er det flere spørsmål du kan spørre din rådgiver i år for å sikre at du får det beste rådet. (For relatert lesing, se: DOL Fiduciary Rule forklart pr. 29. mars 2017 ).

en. Hvordan investerer du?

Overraskende, vil svært få personer spørre dette spørsmålet om deres rådgiver. Selv om det kan virke for personlig å stille dette spørsmålet, kan det gi deg bedre innsikt i hvordan de håndterer porteføljen din i forhold til dine egne. Selvfølgelig kan du ikke forvente at din rådgiver vil gi ut personlig informasjon til deg, men hvis han eller hun er villig til å dele sine personlige strategier for å sikre suksess, kan de implementere de samme strategiene for porteføljen din. Et annet tankefylt spørsmål å spørre dem er om de ville stole på deres firma for å styre pengene sine hvis noe skulle skje med dem.

2. Hvor mye tar du?

Det er en god ide å vite hva kostnadene dine vil være på forhånd. Hvis din rådgiver er betalt en avgift og ikke tjener provisjon på produkter, så kan du være trygg på at de vil sannsynligvis handle i din interesse snarere enn å bare være en selger. Husk at de fleste fagfolk belaster 1% av investeringene som forvaltes årlig.

Det er også en god ide å spørre hva andre produkter rådgiveren selger. Dette kan varsle deg om mulige konflikter som kan oppstå. For eksempel, hvis din rådgiver ikke mottar en provisjon på noe som er relatert til å administrere porteføljen, men tjener en provisjon fra å selge livsforsikring, kan de være for vedholdende om at du melder deg på livsforsikringen. Når rådgiveren din anbefaler et bestemt produkt, spør du bare om de får et tilbakebetaling hvis du kjøper det.

3. Hva er dine kvalifikasjoner?

Lær hvilke sertifikater din rådgiver har. Mange bedrifter vil bare kreve at deres rådgivere tar minimal kurs eller betaler et gebyr. Du vil unngå disse rådgiverne.I stedet ser du etter en av disse tre rådgiverne:

• En Certified Financial Planner (CFP)
• En Chartered Financial Analyst (CFA)
• En sertifisert offentlig accountant (CPA)

Det er også en god ide å velg en rådgiver som har minst ti års erfaring med kunder som ligner på deg. Du vil også at din rådgiver skal ha en ren post, noe som betyr at de ikke har hatt problemer med regulatorer eller loven. Det kan også være lurt å spørre om de noen gang har blitt saksøkt. Du vil sørge for at det ikke er røde flagg før du stoler på en rådgiver med dine hardt opptjente penger. (En annen stor lese er Finansiell rådgiver vs Finansiell planlegger .)

4. Hva er din investeringsfilosofi?

Din rådgiver bør kunne forklare hans eller hennes strategier og investeringsfilosofi på lekmannens vilkår. Du vil prøve å holde deg borte fra noe nytt og fancy når det gjelder å investere siden de mest vellykkede langsiktige investeringsprinsippene kommer fra strategier som har vist seg vellykkede gjennom tidstesten.

5. Hvor mange nye kunder tar du hvert år?

En rådgiver som er overveldet med for mange kunder betyr porteføljen din, og du vil få begrenset personlig oppmerksomhet. Du bør også spørre hvordan din rådgiver handler med klienter. Du vil ha en rådgiver som er pålitelig og handler i beste grad. For å sikre at de ikke bare sier at de har dine beste interesser i tankene, må de gi deg en skriftlig erklæring som sier at de godtar fidusiære ansvar.

Bunnlinjen

Du ville ikke velge bare noen som ville se barna dine, spesielt uten å først intervjue dem og sjekke ut bakgrunnen deres. Derfor bør du ikke stole på penger eller pensjonssparing med bare noen rådgiver. Ikke vær redd for å stille spørsmål og gjøre din undersøkelse. Det kan spare på investeringen i det lange løp. (For mer les: Hvordan bli en sofistikert investor .)