Innholdsfortegnelse:
- Åpningsprosess
- Konto velkommen og funksjoner
- Valuta for handel og investering
- Avgifter og gebyrer
- Sammendrag
Fidelity Investments er et av de mest anerkjente merkevarene i investeringsbransjen, med et brukervennlig nettsted og et stort utvalg av investeringsprodukter. Som en megling tilbyr Fidelity mange forskjellige kontotyper, som individuelle pensjonskonto (IRA) og skattepliktig konto. Det er tre forskjellige IRA-alternativer for kunder: overgang IRA, den tradisjonelle IRA og Roth IRA.
Åpningsprosess
Kontoåpningsprosessen er ganske enkel og tar ca. 10 minutter. Alle nødvendige kundeavtaler og opplysninger er tilgjengelig i PDF-format. Etter å ha fullført søknadsprosessen, utsteder Fidelity umiddelbart det nye kontonummeret knyttet til IRA. Du kan finansiere din IRA med sjekk, wire, direkte innskudd eller ACAT fra en annen megling.
Til sammenligning har Vanguard en lignende kontoåpningsprosess som tar 10 til 15 minutter å fullføre. E * Trade kontoåpningsprosessen er litt raskere, tar bare fem til 10 minutter. Samlet sett er Fidelitys kontoåpningsprosess lik den konkurrentene og bør ikke utgjøre noen problemer.
Konto velkommen og funksjoner
På åpningsskjermen er det to lenker som gir en kort oversikt over kontoen: en fire-skyts introduksjon og en to-minutters video som gir en oversikt over Fidelitys ressurser. På velkomstsiden er det en sjekkliste for å fullføre sammen med tilgang til finansiering og investeringsvalgsskjermer. Fidelity tillater deg også å oppgi en mottaker for kontoen.
Valuta for handel og investering
Fidelity er et av de beste online meglerfirmaene i bransjen, og lar deg kjøpe nesten alle aksjer, fond, børsnoterte fond (ETF) eller faste Inntektsbinding. Handelssystemet er fordelt på fem tabeller: aksjer / ETF, fond, rente, betingede og kurver. Aksjene, ETF, fond for aksjefond og rentebærende aksjer er enkle å bruke, selv for en nybegynner. Når du har lagt inn et symbol eller et CUSIP-nummer, fylles tilbudet umiddelbart på skjermen som viser bud, spør og annen handelsinformasjon.
Til sammenligning har Vanguard en lignende aksje og ETF trading skjerm. På den annen side markerer E * Trade seg til de mer seriøse handelsmennene. Den har en mye mer avansert handelsplattform på sitt vanlige nettsted og den oppgraderte E * Trade Pro-plattformen.
Fra et ytelsesperspektiv utfører Fidelity moderat godt, men dette avhenger av hvilke investeringer du velger. For eksempel hadde Fidelity Freedom 2045 Fund (FFFGX) per 31. juli 2016 en årlig gjennomsnittlig avkastning på 5,19%, mens Vanguard Target Retirement 2045 Fund ("VTIVX") returnerte 6. 19 % og T.Rowe Price Retirement 2045 fond ("TRRKX") returnerte 6. 68%.
Avgifter og gebyrer
Fidelitys online provisjoner er i tråd med andre online meglerhus. Online aksje og opsjon handler koster $ 7. 95 hver. Fidelity tilbyr 70 iShares ETFer og 14 Fidelity ETFer med null provisjon, mens alle andre belastes $ 7. 95 per handel. Eventuelle Fidelity-fond og ikke-transaksjonsgebyr ikke-Fidelity-fond har null provisjon. Men hvis du selger innen 60 dager, betaler Fidelity en innløsningsavgift på $ 49. 95. Ethvert annet aksjefond belastes $ 49. 95 ved kjøp og null ved innløsning.
På den annen side har Vanguard en mer komplisert aksjeprovisjonsplan, basert på de samlede eiendelene på firmaet. Aksjemarkeder belastes $ 7 for hver av de første 25 handler, deretter $ 20 for etterfølgende handler for alle kunder med mindre enn $ 50 000 i eiendeler. Som Fidelity har Vanguard ingen provisjoner når man kjøper proprietære investeringer.
Annet enn provisjoner, er det få gebyrer for Fidelity IRA-eiere og ingen årlige kontoavgifter. De fleste av disse avgiftene gjelder ekstra bankfunksjoner, som en banktråd eller kasserer, som belastes $ 10 hver.
Sammendrag
Fidelity anbefales i stor grad av en rekke andre elektroniske ressurser. For eksempel anbefaler Investor Junkie, OptionsHouse og TradeKing Fidelity Investments blant de tre største online meglerne. Aksjemeglere. com priser Fidelity fire og en halv stjerner og sier, "Alle variabler vurderes, Fidelity er nr. 1 megler i 2016."
Totalt ville Fidelity være et godt alternativ for alle som ønsker å etablere en IRA eller Roth IRA. Det er ingen kontoavgifter, og provisjonene er i tråd med konkurrentene. Fidelity tilbyr mange forskjellige investeringsvalg for å tilfredsstille enhver type investor. Nettstedet er brukervennlig, og handelsplattformen er enkel.
Charles Schwab IRA og Roth IRA Review (SCHW)
Charles Schwab fokuserer på IRA og Roth IRA-kontoer med høy service, med et stort utvalg av investeringsvalg som ikke har noen gebyrer, provisjoner eller salgsavgifter.
Min 80 år gamle mor brukte hennes Roth IRA-eiendeler til å gjøre en årlig gaveeksklusjon på 11 000 dollar. Vil disse fortsatt bli vurdert som Roth IRA eiendeler?
I henhold til lovens nåværende versjon, anses eventuelle IRA- eller Roth IRA-eiendeler som er begavede mens IRA-eieren er i live, å betrakte som en fordeling fra IRA til IRA-eieren. Dette betyr at eiendelene ikke lenger vil bli vurdert som IRA-eiendeler etter at de har forlatt IRA. Noen IRA-eiere velger å utpeke giftee (festen mottar eiendelene) som mottaker av IRA, slik at festen vil motta eiendelene etter at Roth IRA-eieren dør.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mann er 65. Vi har deltatt i en enkel IRA med vårt selskap i mer enn to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, må vi betale skatt på SIMPLE IRA pengene plassert i Roth? Er t
I løpet av de første to årene etter at en SIMPLE IRA er etablert, må eiendeler som holdes i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en annen pensjonsplan. Siden du har møtt det toårige kravet, kan dine SIMPLE IRA-eiendeler konverteres til en Roth IRA.