De fleste arbeidende amerikanere sokker bort en del av sine inntekter hvert år for å spare for pensjonering. Men når de slutter å jobbe, må de ofte omfordele minst noen av beholdningene i sine porteføljer fra vekstinstrumenter til biler som produserer nåværende inntekt. Det finnes flere forskjellige typer investeringer som regelmessig kan generere inntekter. Du må forstå egenskapene til hver enkelt for å vite hvilke alternativer som best passer dine risikotoleranse og tidshorisont.

Grunnleggende aktører

Den type inntekt som du ønsker å motta, kan avhenge av flere faktorer, for eksempel skattekonsollen, skattepliktig innvirkning på inntektene dine, og inntektsbeløpet som du trenger for å dekke dine levekostnader. Her er noen ideer som har produsert inntekt for mange investorer. (For mer, se: 5 Sosial sikkerhet endringer å forvente i 2016 .)

• Obligasjoner og innskuddsbevis (CDs) - Hvis du er en svært konservativ investor og kan komme deg på et lavere inntektsnivå, kan det være Treasury-verdipapirer og CDer kunne få deg der du vil gå. Renter fra statsobligasjoner er unntatt fra statlig og lokal skatt mens renter fra alle andre kjøretøy er fullt skattepliktig, med mindre det kommer fra en Roth IRA. Kommunal obligasjonsrente er også vanligvis skattefri, i hvert fall for de som bor i samme jurisdiksjon som utstederen. Men det skattepliktige ekvivalente avkastningen er vanligvis lavere enn hva skattepliktige instrumenter kan betale etter skatt, med mindre du er i en av de beste skattekonsollene. Kallbare CDer med lange forfall som utstedes av nasjonale banker, kan også tilby høyere avkastning enn hva din lokale bankør sannsynligvis kan gi deg.

- Leieeiendommer

- Hvis du er flink til å finne gode eiendomsmegler og er villig til å være utleier, kan leieboliger gi deg betydelig inntekt som kan vare så lenge du trenger. Sørg for å faktorere kostnadene ved å opprettholde dine eiendommer og eventuelle tidsperioder når du ikke mottar inntekt fordi det ikke er noen leietaker. Men utleieboliger kan gi deg en av de beste avkastningene på kapital som du kan få hvis du er i stand til å finne pålitelige leietakere og kan holde eiendommene i god stand. Du kan også opprette en tillit som eier disse egenskapene for å beskytte dine personlige eiendeler og høste andre fordeler. (For mer, se: Økonomi ved å eie leieeiendom .) • Annuiteter

- Hvis du er bekymret for å overlevere inntektene, kan en garantert livrenteavtale gi deg en strøm av inntekt som du ikke kan overleve selv om du eksoserer all hovedstol og vekst i kontrakten din.Hvis du kjøper en indeksert eller variabel livrente, kan du også kjøpe en livsforsikringsreder som gir en levetidsutbetaling basert på en garantert vekstmengde for kontrakten. På denne måten får du den største utbetalingen basert på den faktiske kontraktsveksten eller hastigheten lovet med rytteren (og det store flertallet av tiden vil det være sistnevnte). Du kan imidlertid også komme fremover ved å bare ta en systematisk tilbaketrekking fra kontrakten uten å annuitere det. Dette vil tillate deg å beholde kontroll over pengene dine og fortsatt motta inntekter, selv om du ikke har livstidsgaranti. • Livsforsikring

- Denne nye typen "livrente" gir ren utbetalingsbeskyttelse som begynner på en senere alder. Den er laget slik at pensjonister kan bankere på et svært høyt inntektnivå som begynner i alderen 85 eller senere, som ikke vil bli utbetalt dersom kjøperen dør før han når den minste utbetalingsalderen. En avkastning av premie rytter er tilgjengelig mot en ekstra kostnad, men den virkelige verdien av disse instrumentene kommer fra sikkerheten som følger med dem. Pensjonister som kjøper disse kontraktene, kan da bruke resten av sine eiendeler til å produsere en inntektsstrøm som bare må vare til levetiden utbetales. (For mer, se: Hva er en Longevity Annuity? ) • Foretrukne aksjer og bedriftsobligasjoner

- Hvis du er villig til å ta litt mer risiko med din rektor i orden For å få et høyere avkastning, kan selskapsemisjoner av rentepapirer være en god form. Det er mange foretrukne problemer med utbyttesatser som er en eller to prosent høyere enn garanterte instrumenter, og disse tilbudene handler vanligvis innenfor noen få dollar av pariærverdien. Bedriftsobligasjoner betaler litt lavere avkastning (men fortsatt høyere enn CD og Treasuries), men gir også større sikkerhet enn foretrukne aksjer. Bunnlinjen Det finnes mange alternativer som du kan bruke til å generere inntekt med pensjonsporteføljen. De riktige valgene for deg vil avhenge av din risikotoleranse og nivået på økonomisk raffinement. Bare vær sikker på å ha en plan som er realistisk og kan vare for resten av livet ditt. Hvis du har god helse og har en familiehistorie av langlivede forfedre, så kan livsforsikring være en god ide. For mer informasjon om hvordan du kan bruke porteføljen til å produsere inntekt under pensjon, kontakt din økonomiske rådgiver. (For mer, se:

Hvordan en fast livrente fungerer etter pensjonering

.)