Vet du hvorfor menn ikke ber om veibeskrivelse? Fordi vi ikke gjør det. Å bygge en reiseplan kan virke som en verdslig og unødvendig oppgave som forberedelse til en lang reise, men en beredskapsplan kan hjelpe deg med å få deg tilbake på sporet hvis du mister veien. Å gå seg vill på grunn av dårlig navigasjon kan koste deg mer enn en times kjøring.

På samme måte, i tilfelle av investeringsporteføljen, kan du gjøre en feil sving for mange år med takknemlighet. Forberedelse utfyller lykke. I min erfaring er noen av de verste porteføljene jeg har sett de som er skapt av de som gjør det selv. Det har vært noen hakkere: frakoblede investeringer, likviditetsproblemer, for lite risiko, for mye risiko, feilregistrerte kontoer, unødvendig skatteforpliktelse og til slutt "investeringer" som ikke er registrerte verdipapirer. (For mer, se: Oppnå optimal ressursfordeling .)

Det bør ikke overraske deg at disse er utdannede, også noen av dem. Å vite hvilken retning å reise inn i vannet gjør deg ikke en ekspert svømmer. Det betyr ganske enkelt jo lenger du reiser i den retningen, desto sterkere svømmer må du være for å finne veien tilbake. Hva mange DIY-brukere ikke klarer å gjenkjenne er noen av prinsippene som omhandler omfattende porteføljeopprettelse. La oss se på noen av stolpene før du begynner å heve investeringstaket.

- 9 ->

Før du starter

1) Formål pengene dine : Hvis du er som de fleste av oss, har penger en hensikt som pensjon, høyskole, nytt boligkjøp, etc. Vær spesifikk. Hva bruker du disse pengene til og hvor mye vil du trenge? Når skal du bruke disse pengene?

2) Egnet risiko : Hvilken type risiko du legger på disse pengene vil trolig være direkte proporsjonal med forventet avkastning. Uansett hvor du investerer penger, er det en sjanse for at du kan tape penger. Hva er et akseptabelt risikonivå for deg som investor? Er ditt akseptable risikonivå tilsvarer ditt formål og forventet avkastning for pengene? (For mer, se: Fem ting å vite om Asset Allocation.)

3) Skattebehandling : Ikke bli overrasket, regjeringen vil ta sin andel. "Det er mine penger. Jeg trenger ikke å betale skatt på det." Internal Revenue Service (IRS) sier at du gjør det. Som profesjonell har jeg faktisk hatt den samtalen flere ganger enn jeg vil gjerne innrømme. Skatt kan ikke unngås, men en investor bør vite hvordan man skal navigere på skattebehandlingen av sine investeringer.

4) Korrekt tittelkontoer : Hvordan en konto har tittelen kan drastisk påvirke hvordan pengene blir brukt senere og videresendt til en annen i tilfelle av en uavhengig avgang fra investorer. Gjør en feil her, og det kan koste deg titusenvis av dollar. Når en konto har tittelen, vil du ikke få noen sympati i denne bransjen hvis du har gjort en feil.(For mer, se: Diversifisering: Beskyttelse av porteføljer fra masseødeleggelse.)

Det er en god begynnelse på vår struktur og nødvendig for å bestemme en retning for enhver investor. Du trenger en ryggrad til investeringsstrukturen din. Så, når du har planlagt og definert dine investeringer, vil du være klar til å begynne å avgjøre hvordan du fordeler dine investeringsvalg. Hvordan du tildeler profilen din, avhenger av komfortnivået ditt med bestemte typer investeringsprodukter. Du vil ha mange aktivaklasser å velge mellom. Det kan være nyttig å velge produktene du har mest forståelse av. Moderne portefølje teori er et verktøy de fleste investorer har når det gjelder forståelse av risiko / avkastning og porteføljekonstruksjon og om å vedta en 90/10 aggressiv portefølje, 80/20 eller 70/30 vekstportefølje, 60/40 moderat vekstportefølje eller en 20 / 70/10 konservativ portefølje (aksjer / obligasjoner / kontanter). Denne grunnleggende tilnærmingen er en prinsipiell og kan tjene deg godt.

Diversifisering over alt

Riktig diversifisering er noe du vil vurdere når du velger investeringer. Investeringer er fordelt på kategorier som størrelse, stil og utenlandsk eller innenlandsk. Å forstå det tilsvarende risikonivået med hver investering vil være viktig når du velger prosentprosenten for porteføljen din. For eksempel er en 45% tildeling til utenlandske småkapitalvekstbeholdninger kanskje ikke et dårlig sted å være, men det kan ikke være sant for noen som har til hensikt å bruke disse pengene til de neste tre til fem årene. (For mer, se: Betydningen av diversifisering .)

Overvåk nåværende forhold

Nåværende økonomiske forhold kan påvirke porteføljesammensetningen i skarp kontrast til en tradisjonelt utformet portefølje. La oss vurdere stigende priser. Midt- til langsiktige obligasjoner har typisk vært et trygt sted de siste tre tiårene. Men det kan ikke være sant for en investor som er to år fra pensjonisttilværelse og er for tiden tildelt 60% til mellom- og langsiktige obligasjoner i et økende rentemiljø.

Hold kurset

DIY-ers må håndtere fryktmongering som har blitt så vanlig med våre store markedskanaler. Handel i flyktige tider som er skapt av nåværende hendelser som det vi har opplevd rundt om i verden som for sent, kan være en stor skade for porteføljen din. Å flytte penger inn og ut av markedet er ofte dårlig råd. Lag noen regler for din investeringsstrategi og ikke avvik fra den prinsippede, unemotional tilnærmingen. Ja, det er lettere sagt enn gjort - selv for profesjonelle. (For mer, se: Porteføljeforvaltning betaler seg i et tøft marked .)

Hold deg til prosessen din

Sett en plan på plass og hold deg til den. Opprett uforutsetninger dersom ting blir uhåndterlige. Vurder lyden selvstendig forskning, og jeg mener ikke fra fjernsynet ditt. Hvis du gjør det, vil du sannsynligvis bli skuffet. De fleste TV-stedene er for vurderinger og fryktmongering, ikke for omfattende investeringsrådgivning. Å bruke noen av dine hardt opptjente penger til noen investeringsråd fra et bona fide forskningsfirma kan bidra til å vippe oddsen til din fordel.Lag en reglerbasert tilnærming til å administrere investeringer. Når du skal kjøpe, når du skal selge, er ønsket retur og akseptabelt tap noen kategorier å vurdere.

Fortsett alltid å lære

Opplær deg selv på bransjen. Forskningsemner som interesserer deg. Ingenting slår lidenskap når det gjelder å bruke tid på å ta vare på investeringsporteføljen din. Gjør aldri noe du ikke er komfortabel med. Det er så mange steder å få informasjon. (For mer, se: En veiledning til porteføljekonstruksjon .)

Bunnlinjen

Begynn med grunnleggende søyler og formålet med pengene dine. Få din investor ID. Hvem er du som investor? Lag et veikart. Hold deg oppdatert med endringene i økonomien vår. Du kan bare lære å utnytte informasjonen du filtrerer. Som alltid må du ikke la deg være anstrengt. Hvis det blir for mye, ta kontakt med en profesjonell. Ikke bli overrasket hvis de ikke jobber gratis når du ber om råd. (For mer, se: Asset Allocation Strategies .)

Meningene som er uttrykt i dette materialet, er kun til generell informasjon og er ikke ment å gi spesifikke råd eller anbefalinger til noen. Obligasjoner er gjenstand for markeds- og renterisiko dersom de selges før forfall. Obligasjonsverdiene vil falle etter hvert som rentene stiger og obligasjoner er gjenstand for tilgjengelighet og prisendring.

De økonomiske prognosene som presenteres i presentasjonen, kan ikke utvikles som forventet, og det kan ikke garanteres at strategier som fremmes, vil lykkes. Det er ingen garanti for at en diversifisert portefølje vil øke totalavkastningen eller overgå en ikke-diversifisert portefølje. Diversifisering beskytter ikke mot markedsrisiko. Assetfordeling sikrer ikke fortjeneste eller beskytter mot tap. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater.