Rundt syv av 10 seniorer går inn i 2016 på en lykkelig note, og vet at deres Medicare kostnader er stort sett uendret fra i fjor. Men det er en annen historie for rikere eldre, som ser sin andel av programmets kostnadsøkning - og deres regning vil bare vokse i de kommende årene.

Spesielt er det to nyere utviklinger som utvider gapet mellom hvilke mellomstore og høyinntektige amerikanere betaler for Medicare-dekning. Den første var Sosialtilsynets beslutning om ikke å foreta en justering av levetid, eller COLA, for 2016.

Når dette skjer, er de fleste eldre beskyttet mot en Medicare-premieoppgang under den ufarlige bestemmelsen, men mer velstående personer mottar ingen slik beskyttelse. I stedet så de sine premier for Medicare Part B - komponenten som betaler for doktorgrad, laboratorietester og medisinsk utstyr - hopp med en svimlende 16%. (For mer, se Medicare 101: Trenger du alle 4 delene? )

Ikke langt nedover, vil høyere inntektsarbeider også få mesteparten av regningen for 2015s "Doc Fix", et stykke lovverk som ledet av en betydelig reduksjon i legebidrag fra Medicare. Begynner i 2018, vil enkeltpersoner som gjør mer enn $ 133, 500 (terskelen er høyere for felles filers) se deres Del B-premier svell fra $ 2, 518 til $ 3, 272 årlig. Det store flertallet av amerikanere betaler ikke premie for del A, som dekker sykehusinnleggelser.

De i den rikeste skattekonsollen vil se enda større økninger. Personer som gjør over $ 160 000 vil potensielt møte årlige premier på $ 4, 028, opp fra $ 3, 272.

I tillegg vil Doc Fix føre til nye tillegg på del D reseptbelagte legemiddelplaner for velstående Medicare-mottakere. (For mer, se Hvordan velge den beste Medicare Part D-planen for deg .)

Figur 1. Medicare Del B månedlige premier for 2016. Eksisterende Medicare-mottakere i lavest inntektsgruppe, hvis de er beskyttet av hold ufarlig bestemmelse, vil fortsette å betale $ 104. 90.

Kilde: Medicare. gov

Figur 2. Medicare Del D (reseptbelagte legemidler) månedlige premier for 2016.

Kilde: Medicare. gov

Kostnadsbesparende strategier

Den enkleste måten å unngå høyere premier er å redusere din endrede justerte bruttoinntekt (MAGI), den metriske regjeringen bruker til å bestemme Medicare-premiene. Ofte er det enklere sagt enn gjort. Men det er noen strategier du kan vurdere å komme inn i en lavere inntektsnivå.

Rapporter endringer i inntektene dine. Hvis inntektene dine nylig gikk ned på grunn av et jobbtap eller pensjon, er det viktig å varsle Social Security Administration, som kan flytte deg til en ny inntektsgruppe.SSA har et skjema for å fylle ut disse endringene. Andre grunner til tap av inntekt inkluderer skilsmisse, dødsfall av ektefelle og tap av pensjonsinntekt. (For mer, se Beste måter å kontakte Social Security Administration .)

Administrer fortjenesten din . Hvis du blir kvitt betydelige eiendeler, som for eksempel fra en liten bedrift, er det viktig å vurdere effekten av den inntekten på Medicare-betalinger. Ett alternativ er å selge av bedriften din i stykker, slik at du bare legger til en liten mengde inntekt hvert år. For andre kan det være fornuftig å selge eiendelene samtidig. du kan falle inn i en høyere inntektsnivå for det aktuelle året, men i etterfølgende år vil inntekten din falle tilbake.

Dra fordel av fradrag . Hvis inntekten din i et gitt år skal utløse høyere premier, bruker du fradrag for å redusere MAGI. Det kan være en god tid å lage planlagte veldedige bidrag. Eller hvis du trenger kontanter uansett, kan du selge underpresterende investeringer og bruke kapitalstapet til å kompensere inntektene dine.

Vurder en Roth-konvertering . Uttak fra en tradisjonell IRA støter på din rapporterbare inntekt, men det er ikke tilfellet med skattefrie Roth IRA-uttak. Så det er et incitament til å konvertere IRA til en Roth-konto. (For mer, se Toppstrategier for skattefrie Roth IRA-konverteringer .)

Vær forsiktig, skjønt: du må betale skatt i året du gjør konverteringen, og derfor er det godt å gjør det når markedet er nede. Men etter det kan du gjøre uttak uten å øke inntektene dine. For å trekke inn skattefrie inntekter, må du være 59 år eller eldre og holde Roth-kontoen i minst fem år.

The Bottom Line

I de kommende årene vil velstående seniorer plukke opp en enda større del av Medicare-fanen. Det er enda mer grunn til å ha en solid skattestrategi som kan skli deg inn i en lavere inntektsgruppe.