Ifølge en studiekompetanse i 2007, betyr det å ha en bachelorgrad som tjener 60% mer enn de som har et videregående diplom. Men selv om å få en grad virker som en ikke-brainer, betaler det bare alt. Et investeringskøretøy designet for å hjelpe ut, er 529 høyskolebesparelsesplan, et spareverktøy som brukes til å investere besparelser for et barns høyskoleutdanning. Det er ingen føderale skattefradrag for bidrag til 529 planer, men enkelte stater tillater fradrag og inntjening vokse på skatteavdrag.

Fra 1996, da disse planene ble innført, til 2006, hadde antall kontoer vokst til nesten 10 millioner. Dessverre er ikke alle 529 planene det samme, og å bli sittende fast i en substandard man kan forlate deg med mindre høyskolebesparelser enn du trenger. Les videre for å finne ut hvordan du vurderer 529-planen din. Hvis den ikke gir karakteren, viser vi deg hvordan du finner og bytter til en bedre. (For bakgrunnsavlesning, se Velge riktig type 529 Plan .)

Hvorfor kan du bytte planer Som med enhver investering, bør du jevnlig gjennomgå 529-planens ytelse og tilfredshet med investeringene. Du har muligheten til å bytte 529 planer, og avhengig av planens kostnads- og inntjeningspost, kan du vurdere å gjøre det. Før du tar en beslutning, sørg for at du tar deg tid til å forstå din nåværende plan og nøye veie sine utgifter, skattefordeler og resultatopptegnelse. Vær også oppmerksom på eventuelle kostnader eller konsekvenser av å bytte planer før du gjør det.
Det er flere grunner til å vurdere å bytte 529 planer. La oss se på noen av de mest omtalte årsakene:

• Lavere kostnader. Hver stat tilbyr sin egen 529 høyskolebesparelsesplan, og hver avgift varierer ulike kostnader og utgifter. Sjekk for å se hva dine nåværende planutgifter er. F.eks. Betaler du en årlig avgift? Et administrasjonsgebyr? Et vedlikeholdsgebyr? Transaksjonsgebyr? I tillegg til standardavgifter kan du betale mer penger dersom du deltar i en off-state-plan. Planlegg sponsorer er pålagt å oppgi avgifter til investorer, så sørg for å nøye undersøke planens gebyrstruktur.

  Hvis du investerer i en 529-plan gjennom en investeringsrådgiver, megler eller bank (en "megler-solgt høyskolebesparelsesplan"), vil du sannsynligvis også betale ekstra avgifter, inkludert en meglerkommisjon, årlig distribusjonsavgift og, avhengig av andelen klasser som megleren tilbyr, kanskje utsatt salg belastet når du trekker penger fra planen. Ved å bytte og investere i en plan direkte gjennom planens sponsor (en "direkte solgt høyskuddsparingsplan"), og ikke gjennom en megler, kan du spare på salgsavgifter og provisjoner.

  Avgifter og utgifter varierer etter plan og kan legge til en betydelig sum penger ut av din 529 plan hvert år.Finn ut hva du betaler og hvordan planavgiftene dine sammenligner med andre planer når du vurderer dine valg. Vurder å bruke FINRAs 529 College Savings Plan Fee og Expense Analyzer for å sammenligne kostnadene mellom planene.

• Dårlig ytelse. Investering innebærer risiko; 529 planer er gjenstand for normale markedsgevinster og tap som enhver annen investering. Men hvis planen din konsekvent rapporterer tap eller svake økninger i forhold til det samlede markedet eller til andre statsplaner, kan du kanskje grave dypere og vurdere årsaken bak tapene. Det kan være at investeringsmålene dine ikke er justert med planalternativet du valgte for midlene, og du vil kanskje bytte investeringsalternativet i planen. Imidlertid vil du kanskje trekke besparelsene fra planen helt og investere i en annen stats plan som har en bedre demonstrert avkastning på investeringer. (For mer innsikt, se Måleporteføljens ytelse ved å måle returnerer .)
• Planstyring endrer seg. 529 planer forvaltes av profesjonelle investeringsrådgivere og finansielle tjenester. Fra tid til annen kan stater velge å bytte team eller firma som fører tilsyn med sine planer. De må oppdatere investorer om eventuelle endringer i planen, inkludert en endring i planstyring. Ta deg tid til å lære hva et nytt ledelsesteam kan bety for hvordan planens midler er investert. Du kan undersøke investeringsrådgivere gjennom SECs Investment Advisor-nettside. Hvis du ikke er overbevist om at enten det nye teamet eller de foreslåtte endringene for investeringsalternativet er i tråd med investeringsmålene dine, kan du vurdere å bytte planer. (For mer innsikt, se Vurder investeringsforvalteren din .)
• Skattemessig fradrag i staten. Hvis du har deltatt i en ikke-statslig plan, kan du vurdere å bytte til din in-state plan hvis staten gir inntektsskatt eller skattefordel for bidrag. Kontroller at statens plangebyrer ikke oppveier skattefordelen, og at overføringsbidraget ditt vil bli behandlet det samme som et vanlig bidrag ved å sørge for at det vil være berettiget til fradrag.
• Økt fleksibilitet og muligheter. Planer tilbyr vanligvis minst to eller tre valg for å investere besparelser, for eksempel aksjefond, obligasjonsfond og pengemarkedsfond. Disse investeringsmulighetene gjenspeiler vanligvis ulike risikonivåer. Din risikotoleranse vil bli bestemt, delvis, av når du skal trenge dine planmidler. Du vil kanskje ha en plan som gir flere alternativer enn du har for øyeblikket, eller du kan ikke like noen av de nåværende planens begrensninger, for eksempel muligheten til å endre mottakerne eller overføre planeierskap til en annen kontoinnehaver.

Slik går du om bytteplaner
Når du har bestemt deg for å trekke ut av din nåværende plan, må du vurdere og velge en annen plan for å kutte inn besparelsene dine. Du kan sammenligne 529 høyskolebesparelsesplaner gjennom nettsiden til Savings Plan Network.Når du har valgt en ny plan, er det to måter du kan bytte:

1. Fullfør et overføringsblankett for den nye 529-planen, og administratoren av den nye planen vil koordinere overføring av midler fra din nåværende plan.
2. Be om en distribusjon av hele kontoinnehaverne fra din nåværende plan og legg inn samme beløp i den nye 529-planen som en overgang.

Hva du bør se etter før du bytter planer Før du haster for å bytte planer, bør du være oppmerksom på - og unngå - mulige kostbare straffer og avgifter:

• 60-dagers vindu. Det er et 60-dagers vindu for alle planrulleringer, noe som betyr at du må deponere alle midler trukket fra en plan til en annen plan innen 60 dager etter mottak.
• 12-måneders grense. Du kan bare endre planer en gang hver 12. måned; endre noe hyppigere enn det, og du vil risikere en 10% straff og føderale skatteregning på planinntektene dine.
• Statens gebyrer. Noen stater krever et gebyr for en direkte overføringskode.
• Mulig gjenopptaksskatt. Sjekk hvordan planen behandler skattefradrag for midler du allerede har deponert. Noen stater vil "gjenoppta" (regne deg for) skattefradrag du mottok for innskudd i planen din hvis du velger å bytte til en annen stats 529 høyskolebesparelsesplan.

Konklusjon
Gjennomgå din nåværende 529 høyskolebesparelsesplan for å sikre at inntektene dine ikke overskrides av gebyrer, utgifter, mulige tapte skattefordeler og dårlig inntjening. Hvis du ikke er fornøyd med planen, veier du alternativene nøye og velger deretter en plan som passer bedre til dine investeringsmål og preferanser. Ved å følge enkle planoverføringsinstruksjoner, kan du flytte inn i en plan som hjelper deg å holde styr på å lagre for barnets høyskoleutdanning.