a:

En av fordelene mange selskaper tilbyr sine ansatte, er muligheten til å bidra til en form for pensjonsplanlegging. Disse planene gir enkeltpersoner muligheten til å spare for sine senere år, når deres inntjeningspotensial avtar. I tillegg omfatter mange planer arbeidsgiveravgiftskrav, noe som øker en ansattes sparingskapasitet. Men hvordan planlegger du for pensjonisttilværelse hvis du ikke har en arbeidsgiver? Å starte egen virksomhet har mange utfordringer, men fordi IRS gir flere alternativer til selvstendig næringsdrivende entreprenør eller småbedriftseier, er det ikke en av dem å spare på pensjonering.

For de som slår seg ut og ikke har noen ansatte, er den mest populære pensjonsplanen endeltakeren 401 (k) eller Solo 401 (k). Til tross for det fengende navnet, har denne planen faktisk alle de samme kravene og bestemmelsene i en tradisjonell 401 (k) plan som kan tilbys av en vanlig arbeidsgiver. Solo 401 (k) planer tillater bidrag, opp til en viss årlig grense, og krever at midler ikke trekkes tilbake til kontoinnehaveren når 59 år. 5. Forskellen mellom Solo 401 (k) og en tradisjonell, arbeidsgiver-sponset plan ligger i kilden til bidragene. Under en-deltakerplanen fungerer bedriftseieren som arbeidsgiver og medarbeider. Dette betyr at det er to typer mulige bidrag. For 2015 er den årlige innskuddsgrensen for arbeidstakere 100% av kompensasjonen, opp til $ 18 000, med ytterligere $ 6 000 i innkjøpsbetaling tillatt for de over 50 år. Som arbeidsgiver kan bedriftseieren gjøre ytterligere bidrag opptil 25% av kompensasjonen, selv om det kreves en spesiell beregning for å fastsette bestemte grenser i henhold til selvstendig skattesatser og innskudd til ansatte.

Et annet populært alternativ for gründere med færre enn 100 ansatte er Savings Incentive Match Plan for ansatte, eller SIMPLE IRA. Denne planen innebærer individuelle IRA-kontoer eid og administrert av hver ansatt. Den enkle IRA-planen har mye lavere overheadkostnader enn andre pensjonsbesparelser, noe som gjør det spesielt populært blant småbedriftseiere. Under denne planen er ansatt ikke pålagt å bidra, men kan velge å utskyve opptil $ 12 500 i 2015, med ytterligere $ 3 000 i innhente bidrag tillatt for de over 50 år. Arbeidsgiveren er pålagt å bidra til planen med en sats på 2% av ansattes kompensasjon uansett arbeidstakerbidrag. Hvis medarbeideren bidrar til planen, må arbeidsgiveren samsvare med en del av arbeidstakerbidrag opp til 3% av kompensasjonen.

Den forenklede arbeidspensjonsplanen, eller SEP, er et annet nyttig alternativ for småbedriftseiere.I likhet med den enkle IRA-planen omfatter SEP-bidrag til IRA-kontoer som er heleid av de enkelte ansatte, noe som betyr at de har tilsvarende lave kostnader. I motsetning til den enkle IRA-planen kan imidlertid kun arbeidsgivere bidra til SEP-IRA. Men fordi ansatte ikke er i stand til å bidra til egne pensjonsregnskap, er bidragsgrensene mye høyere. For 2015 kan arbeidsgivere bidra med maksimalt 25% av ansattes kompensasjon, opp til $ 53, 000.

Å tjene penger i en liten bedrift "Tidlige år kan være nær umulig, så økonomi er ofte en kilde til stor angst. Å ha flere alternativer for enkel og effektiv pensjonsplanlegging tillater gründere å ta store risikoer samtidig som de sikrer en økonomisk sikker fremtid.